Сайт цб рф в раздел«кредитные истории»

Центральный каталог рядовому гражданину нужен для получения своей кредитной истории. За такой информацией один раз в год бесплатно можно обратиться в свое БКИ. Но чтобы это сделать, нужно знать, в каком именно бюро находится конкретная кредитная история. Вот на такой запрос ЦККИ и предоставляет ответ.

Какие задачи выполняет ЦККИ

Основных функций у ЦККИ не очень много. Он должен:

• собирать информацию у БКИ;
• хранить полученную информацию;
• отвечать на запросы субъектов и пользователей КИ;
• осуществлять временное хранение КИ, полученных из реорганизованных, исключенных или ликвидированных БКИ.

Что именно хранится в каталоге

ЦККИ не хранит непосредственно кредитные истории. В каталоге размещена следующая информация:

1. Данные с титульных листов КИ (подробнее о структуре КИ написано в отдельной статье).
2. Сведения относительно местонахождения БКИ, которые хранят соответствующие титульным страницам кредитные истории. .

Кому предоставляется информация из ЦККИ

Выдать информацию согласно закону ЦККИ может следующим категориям обратившихся к нему:

• непосредственно субъект КИ;
• пользователь КИ;
• нотариус при производственной необходимости (например, в процессе проверки оставшегося его клиентам наследства).

Сколько времени ЦККИ хранит данные

Срок хранения информации зависит от ситуации:

1. Когда БКИ передает в Центральный каталог сведения о том, что определенная кредитная история хранится у него, ЦККИ хранит эти данные до поступления информации от БКИ об аннулировании КИ. Согласно вышеупомянутому закону РФ, обычно это происходит через 10 лет после последнего изменения конкретной кредитной истории.
2. Когда ЦККИ получает на хранение кредитные истории расформированного по каким-то причинам бюро, то он обязан их хранить всего 5 лет.

Как сделать запрос в ЦККИ, зная код субъекта КИ

Чтобы сделать запрос в Центральный каталог, имея информацию о своем коде субъекта КИ, нужно сделать выполнить следующие действия:

Чтобы запрос был обработан, нужно правильно заполнять форму. А именно:

• ФИО граждан РФ писать кириллицей (например, «Иванов Иван Иванович»).
• Дату указывать, сначала отображая число, далее – месяц, а потом – полностью год, в следующем формате «02.09.2009».
• Номер и серию паспорта писать слитно (например, «4608654327»).
• Между словами делать не больше одного пробела.

если у указанного субъекта КИ нет кредитной истории или если форма заполнена с ошибками (в том числе по причине смены паспорта или фамилии), ЦККИ пришлет ответ с просьбой уточнить реквизиты запроса (основные причины, по которым может прийти такой ответ, указаны на схеме);

После всех этих действий можно уже непосредственно заняться вопросом получения самой кредитной истории.

Можно ли получить ответ из ЦККИ без кода субъекта КИ

Без кода получить информацию с помощью онлайн-запроса на сайте Центробанка нельзя. В этом случае можно задачу можно решить двумя путями:

1. Обратиться в какую-то кредитную организацию или бюро кредитных историй, имея при себе идентифицирующие личность документы (можно взять с собой, например, паспорт, а полный список доступен по ссылке) и сформировать код, а после отправить запрос в ЦККИ уже с кодом.
2. Отправить запрос в ЦККИ через кредитные организации (банки, кредитные кооперативы и т. д.), БКИ, нотариусов или почтовые отделения, которые могут послать телеграмму. Данные, которые обязательно нужно указать в запросе, представлены на схеме.

Пример отчета из ЦККИ

Обязательно ли для получения информации по своим кредитам контактировать с ЦККИ

ЦККИ помогает решить заемщикам важную задачу: получить данные по всем имеющимся у них займам. Для того чтобы не иметь проблем в будущем с получением кредитов, трудоустройством, выездом заграницу и многими другими вопросами, нужно в обязательном порядке периодически эту информацию проверять. Только так можно быть уверенным, что там все данные отображены правильно.

Для бесплатной проверки КИ, которую можно делать только раз в год, контакт с ЦККИ (в случае отсутствия информации о своем БКИ) обязателен. Однако есть значительно более быстрый и простой способ получения тех же данных – это заказ кредитного рейтинга. Процесс его получения не требует ни дополнительных усилий, ни большого количества свободного времени.

А кроме того, факт получения кредитного рейтинга (в отличие от получения ответа на запрос КИ) не оказывает негативного влияния на кредитную историю.

Что такое кредитная история?

Это информация о том, какие долги были у человека, как стабильно он их выплачивал, были ли отказы по заявкам и так далее.

Кредитная история с точки зрения доступности делится на две части. Первая, информационная, содержит общие сведения: выданные кредиты, отказы банков, наличие договоров поручительства и просроченной задолженности. Под последней понимается ситуация, когда в течение 120 дней клиент пропустил подряд два платежа.

Кредитная история хранится 10 лет. И находиться она может в любом из 8 бюро России. Узнать точно поможет ЦККИ.

Что такое ЦККИ?

Это Центральный каталог кредитных историй. Место, где есть информация о том, кто хранит кредитную историю конкретного человека.

Чья-то находится только в одном бюро, а чья-то – в пяти или шести. Это не имеет отношения к самому клиенту. Место нахождения досье зависит только от банка-кредитора. С какими бюро он сотрудничает, туда информацию и присылает. Крупнейшими – и наиболее информированными – являются НБКИ, ОКБ и Эквифакс.

Как узнать бесплатно кредитную историю через ЦККИ?

Через портал Госуслуги. Нужно зайти в раздел «Категории услуг» и выбрать «Сведения о бюро кредитных историй». Пройти по появившейся ссылке и сформировать заявление на предоставление информации.

Ответ на запрос приходит в течение дня в личный кабинет на сайте Госуслуги. Это список бюро, в которых есть информация о вас. Далее можно составлять запросы в каждое из них.

Получить кредитную историю через портал ЦБ РФ

1. В разделе «Кредитные истории» на сайте cbr.ru нужно нажать кнопку «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй». На экране появится окно с предупреждением, что в ответ придет не кредитная история, а место, где она хранится.
2. В появившемся окне выбрать вариант «Субъект», поскольку вы заказываете свою кредитную историю.

Условия получения кредитной истории

Они зависят от того, куда обращаться за информацией: напрямую к источнику или через посредника.

С 31 января 2019 года любой человек имеет право дважды за год запросить свою кредитную историю бесплатно. Один раз – в письменной форме, а второй – в электронной. Можно оба запроса получить онлайн. Это актуально при обращении непосредственно в бюро.

При получении кредитной истории через посредника – банк – услуга платная. Стоимость зависит от тарифов банка, никаких законодательных ограничений нет.

Поэтому разброс цен достаточно большой: от 250 рублей у банка «Русский стандарт» до 2000 у Почта-банка. Заказ оформляется через приложение банка, ответ приходит практически сразу.

Что делать, если в кредитной истории ошибка?

1. Следует обратиться в банк, который совершил ошибку в вашей кредитной истории и написать заявление.
2. По закону корректировки в кредитную историю бюро обязано внести в течение 1 рабочего дня с момента получения от банка.

Кредитная история: процесс формирования

Проверка своей кредитной истории онлайн представляет собой определенную хронологию финансовых отношений с банком или иной кредитной организацией. И начинается она с подачи заявления на заем.

Если вы подали заявку на получение кредита, но в какой-то момент отказались от выдачи денег, это негативно скажется на вашей КИ, так как сотрудники кредитной организации работали над вашими документами и тратили на это время. Информация о текущих же кредитах обновляется в БКИ еженедельно.

1. Согласование кредита.
2. Получение денег.
3. Погашение долга.
4. Просрочки.

Все операции по вашим паспортным данным сохраняются в БКИ, поэтому не стоит пытаться обмануть систему.

Куда банки передают информацию о заемщиках

Некоторые клиенты считают, что кредитные организации сотрудничают со всеми БКИ страны одновременно. Это мнение неверно, поскольку сотрудничество с бюро состоит на платной основе, а значит работа с несколькими бюро обходится банковской организации недешево.

Это является главной причиной того, что в основном банки работают с парой-тройкой бюро. С ними происходит обмен информацией об уже существующих клиентах и запрос данных о новоприбывших.

Чтобы узнать, в каком из БКИ хранятся данные о вас, ниже предложена таблица с сотрудничеством банков и кредитных бюро.

Есть несколько способов узнать информацию о своей КИ. Некоторые из них бесплатные, в остальных требуется внести определенную сумму. Для более наглядного понимания показано на схеме:

Это помогает узнать, в каком БКИ хранятся ваши данные. Сегодня процедура максимально упрощена, ведь не нужно обращаться в различные организации.

Данная операция подразумевает собой онлайн-запрос, в котором нужно указать паспортные данные и заполнить форму получения ответа: адрес проживания либо номер факса. Стандартная процедура выполняется в течении недели с момента подачи заявки.к содержанию

Пошаговая инструкция получения данных из КИ

Если вам известен номер нужного БКИ, отыщите его адрес в интернете и оформите на сайте запрос. Но не стоит забывать, что в России более тридцати бюро кредитных историй, так что информация о вас может храниться в нескольких из них.

Клиент не всегда знает, в какой из организаций находится его досье. Чтобы узнать о всех бюро, где есть данные о вас, достаточно перейти по ссылке http://ckki.www.cbr.ru на сайт Центробанка России.

Схематически процедура изображена на фото:

Как отправить запрос в конкретное БКИ

На этапе, когда вы уже выяснили, в каком бюро хранятся данные о вас, следует подать заявку в конкретное из них. Для этого нужно выполнить несколько несложных шагов:

• Переходим по ссылке «Запрос на получение информации о БКИ»;
• Выбираем пункт «Субъект»;
• Заполняем поля личными данными:
  1. ФИО;
  2. паспортные данные (номер, серия, дата получения);
  3. специальный код субъекта;
  4. электронный адрес;
  5. подаем заявку на рассмотрение;
  6. ждем получения ответа.

Список БКИ, которые дают информацию онлайн

К организациям, располагающим кредитными историями граждан РФ и отправляющими ответы онлайн, относятся:

Equifax

Для получения информации необходимо зарегистрироваться на сайте equifax.ru , после чего первый запрос выполняется бесплатно. На сайте работает защита от мошеннических действий, оповещение по смс об изменениях в данных клиента, возможность исправить допущенные при заполнении данных ошибки.

Бюро nbki.ru сотрудничает непосредственно с агентством кредитной информации, поэтому после процедуры регистрации на сайте можно сделать заявку о получении всех имеющихся о вас данных.

Mycreditinfo

Процедура регистрации на портале mycreditinfo.ru позволяет не только получить информацию о вашем досье, но и пользоваться дополнительными бонусами:

• смс-оповещение на указанный номер мобильного;
• тест-скоринг, позволяющий оценить возможность получения кредита в режиме онлайн;
• восстановление забытого кода субъекта;
• возможность проверить автомобиль на кредит.

Проверка истории через сайт вашего банка

В некоторых банках есть возможность проверять свои задолженности в разделе «Личный кабинет». Если вы не уверены в наличии подобной функции, можно позвонить в информационный центр, чтобы убедиться.

Как быстро узнать свою КИ

Увы, получить мгновенный ответ от БКИ бесплатно не представляется возможным. Процесс занимает от нескольких рабочих дней до недели. Срочный результат могут выдать только платные сервисы. Самым простым вариантом является поход в банковскую организацию лично. При наличии паспорта информацию о своей КИ можно получить практически сразу.

Если же у вас нет возможности посетить банк, остается воспользоваться вариантом получения данных онлайн через интернет-ресурсы, предложенные выше. Некоторые компании предлагают удобные услуги «подписки», позволяющие получать уведомления при любых изменениях в записях вашей кредитной истории. Это оказывает ряд преимуществ в попытке улучшить свою КИ с помощью МФО или используя специальную программу от Совкомбанка.

С помощью вышеперечисленных операций можно узнать всю персональную информацию о своей кредитной истории и сэкономить время на посещении банковских организаций.

Формируем запрос через ЦБ

Именно получить свою историю в Центробанке не удастся, но уточнить информацию касаемо бюро, где содержится отчет, можно. Разберем, как сформировать соответствующий запрос на сайте ЦБ России. Пошаговая инструкция к действиям такова:

• перейдите на официальную страницу Центрального Банка РФ;
• зайдите во вкладку «Кредитные истории»;
• перейдите в подраздел «Запрос на получение сведений о БКИ».

Вашему вниманию откроются начальные поля для заполнения. Следует выбрать «Субъект» и ответить системе, знаете ли вы свой индивидуальный код. Затем сервер ознакомит вас с условиями передачи запроса в центральный каталог. После проставления «галочки» в специальном окне, откроется полная форма, где нужно указать:

• фамилию, имя и отчество;
• паспортные данные (серию и номер документа, дату выдачи);
• код субъект КИ;
• электронную почту для получения ответного письма с запрашиваемой информацией.

Таким образом, останется только подождать, когда организация направит вам электронное письмо со списком БКИ, где хранится ваша история. Теперь нелишним будет объяснить, что такое КСКИ и где можно уточнить требуемый Центробанком код.

Где взять КСКИ?

Код субъекта – что-то похожее на ПИН-код пластиковой карты. КСКИ необходим для уточнения сведений на сайте ЦБ РФ о бюро, где находится кредитная история. Код субъекта единожды присваивается человеку и действует бессрочно.

Пользоваться им можно неограниченное количество раз. Он также будет годен для получения данных, которые попадут в ЦККИ в будущем.

Получить КСКИ физическое лицо вправе при оформлении ссуды или позже, обратившись в любое ФКУ. Сформировать код субъекта можно также в БКИ, однако при условии, что ваша кредитная история имеется минимум в одном из бюро.

Заемщик может изменять или аннулировать КСКИ при необходимости.

Альтернативный вариант

Вместо того, чтобы формировать запрос на сайте ЦБ РФ, с обязательным указанием кода субъекта, можно выбрать любой другой способ получения нужной информации. Уточнить местонахождение своей кредитной истории допускается на портале Госуслуг. При наличии действующей учетной записи, сделать это проще простого. Следует:

• авторизоваться в личном кабинете;
• сформировать соответствующий запрос;
• получить перечень БКИ буквально через полчаса.

Допускается обратиться непосредственно к партнерам бюро, которыми являются банковские учреждения, некоторые агентства недвижимости, МФО, финансовые брокеры. Посредники взимают плату за оказываемую услугу – в среднем около 500 рублей за запрос.

Когда уточните название бюро, которое хранит ваше кредитное досье, необходимо направить заявку на предоставление данных. Получить отчет допускается:

• на сайте БКИ;
• по «электронке»;
• почтовым заказным письмом;
• телеграммой;
• лично, посетив представительство бюро.

Проверить свою историю проще всего сразу на сайте бюро. Справка выдается в кратчайшие сроки и совершенно бесплатно (первые два обращения в год). Чтобы авторизоваться на портале БКИ, потребуется действующая учетная запись с сайта Госуслуг.

Эта мера необходима для подтверждения личности. Так обеспечивается безопасность, чтобы данными отчета не воспользовались третьи лица.

Что означает данное понятие?

Кредитная история (КИ) – это база данных по всем займам физического либо юридического лица. Такая информация предоставляется банковским организациям для того чтобы они имели представление о заемщике, о его кредитном рейтинге. Она показывает уровень надежности клиента, а также открывает банку все его актуальные кредиты.

Все данные хранятся в специальной базе в бюро КИ. Эти учреждения занимаются не только хранением сведений по займам, но также предоставляют дополнительные услуги по созданию, учету, обработке данных и выдаче отчетов по активным финансовым операциям.

Каталог КИ имеет несколько разделов, для физических лиц их четыре, для юридических – три:

• лицевая страница – на ней отображены основные сведения о субъекте, который осуществлял займы;
• основная часть – содержит полную информацию о заемщике, о кредитах, которые он брал, о всех характеристиках срочного финансирования (сроки погашения, процентная ставка, банк и т.д.);
• дополнительные сведения — материалы о пользователях КИ и об источниках ее формирования.

Для физических лиц создается еще и четвертая часть, в которой описаны дополнительные факты по каждому займу.

Внимание! Два раза в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно в бюро Эквифакс. Для этого необходимо пройти регистрацию на официальном сайте — https://www.equifax.ru/