Потребительский кредит на автомобиль

без КАСКО

и первоначального взноса

Потребительский нецелевой кредит от Райффайзен Банка, который вы можете использовать на покупку автомобиля, имеет ряд преимуществ перед автокредитами: вы можете выбрать подержанный или новый автомобиль, нет необходимости приобретать КАСКО с наценкой у автодилера, а ПТС остается у вас на руках! Для покупки автомобиля в кредит не требуется первоначальный взнос. Заполните заявку на сайте и получите решение по СМС.

Рассчитайте ваши условия

Никаких условий от банка по выбору автомобиля

Новый или с пробегом

Любой год выпуска
автомобиля

Любая марка и модель

Полный список документов для оформления кредита и подтверждения дополнительного дохода представлен в Документах для получения кредита.

Стандартные условия

Валюта кредита: Рубли РФ

Сумма кредита: 30 000 — 3 000 000

Срок кредитования: от 13 месяцев до 5 лет

Процентная ставка при подключении программы финансовой защиты: 5,99%

Процентная ставка без подключения программы финансовой защиты: 18,99%

Действие программы финансовой защиты: весь срок потребительского кредита

Пеня при неуплате очередного платежа: 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Для зарплатных клиентов

Валюта кредита: Рубли РФ

Сумма кредита: 30 000 — 3 000 000

Срок кредитования: от 13 месяцев до 7 лет

Процентная ставка при подключении программы финансовой защиты: 5,99%

Процентная ставка без подключения программы финансовой защиты: 18,99%

Действие программы финансовой защиты: весь срок потребительского кредита

Пеня при неуплате очередного платежа: 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Для сотрудников компаний-партнёров банка

Валюта кредита: Рубли РФ

Сумма кредита: 30 000 — 3 000 000

Срок кредитования: от 13 месяцев до 7 лет

Процентная ставка при подключении программы финансовой защиты: 5,99%

Процентная ставка без подключения программы финансовой защиты: 18,99%

Действие программы финансовой защиты: весь срок потребительского кредита

Пеня при неуплате очередного платежа: 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Для клиентов Premium

Валюта кредита: Рубли РФ

Сумма кредита: 30 000 — 5 000 000

Срок кредитования: от 13 месяцев до 7 лет

Процентная ставка при подключении программы финансовой защиты: 5,99%

Процентная ставка без подключения программы финансовой защиты: 17,99%

Действие программы финансовой защиты: весь срок потребительского кредита

Пеня при неуплате очередного платежа: 0,1% от суммы просроченной задолженности в день

Потребительский нецелевой кредит от Райффайзен Банка, который вы можете использовать на покупку автомобиля, имеет ряд преимуществ перед автокредитами: вы можете выбрать подержанный или новый автомобиль, нет необходимости приобретать КАСКО с наценкой у автодилера, а ПТС остается у вас на руках! Для покупки автомобиля в кредит не требуется первоначальный взнос. Заполните заявку на сайте и получите решение по СМС.

Для своевременного погашения кредита нужно перевести деньги на счет погашения не позднее 22:00 даты осуществления ежемесячного платежа. Ознакомиться со сроками зачисления средств на счет.

Больше информации о доступных способах погашения кредита доступно в соответствующем разделе.

Как это работает

Ответы на часто задаваемые вопросы

Автокредит это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка.

Плюсы автокредита:

• Специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Ставки по таким программам намного ниже
• Официальный дилер сделает хорошую скидку при оформлении кредита в автосалоне

Плюсы потребительского кредита:

• Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки
• Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую или новую
• Для оформления потребительского кредита вам не понадобится первоначальный взнос
• Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи , станете полноценным собственником автомобиля. У вас появится возможность продать авто и полностью погасить кредит в любой момент
• Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование

Полный пакет документов:

• Паспорт РФ;
• Справка 2НДФЛ или другой документ подтверждающий финансовую состоятельность;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Кредит по 2-м документам:

• Паспорт РФ;
• Второй документ (один из списка):
• • Заграничный паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Свидетельство ИНН;
  • Военный билет;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

  В большинстве случаев возможно досрочно погасить как часть суммы кредита, так и всю сумму кредита. При погашении части суммы кредита возможно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо с уменьшить срок кредита.

  Рассказывает Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых продуктов ГК «АвтоСпецЦентр»:

  Что выгоднее?

  Автокредит как обеспеченный целевой кредит дается конкретно на покупку авто и под залог (часто банк оставляет у себя ПТС). Его можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Для подачи заявки достаточно паспорта и водительского удостоверения. Сумма кредита, как правило, до 5 млн руб., срок — до 5–7 лет .

  Потребительский кредит может быть потрачен на любые цели и не подразумевает наложения обременения на собственность. За этим видом займа придется обращаться в банк лично или онлайн. Обычно максимальный размер такого кредита не превышает 1,5 млн руб., а срок кредитования — 5 лет.

  Ставки

  Ставки по автокредитам традиционно на несколько процентных пунктов ниже ставок по потребкредитам. Почему? За счет минимальных рисков для банка — ведь если заемщик не сможет выполнять финансовые обязательства, автомобиль остается в собственности кредитной организации. Хотя если возникнут какие-либо сложности (потеря работы, личные обстоятельства.

  ), всегда можно попробовать договориться с банком или сделать рефинансирование. Банк, как правило, идет навстречу клиенту с хорошей кредитной историей.

  Сейчас, на фоне низкой ключевой ставки, потребкредиты могут конкурировать с автокредитами. Однако нужно учитывать, что объявленная ставка будет действовать только при соблюдении ряда условий. Например, заемщик должен быть зарплатным клиентом банка или застраховать кредит. При других вводных ставка окажется заметно выше.

  И еще: при покупке автомобиля в дилерском центре есть возможность дополнительно сэкономить, оформив автокредит со сниженной процентной ставкой в рамках акций. Обычно они распространяются на автомобили определенных моделей.

  Можно без каско?

  Условной «ложкой дегтя» при покупке машины с привлечением автокредита является обязательное оформление полиса каско, цена на который может доходить до 10% от стоимости автомобиля. Но каско — это не только дополнительные траты, но и гарантия того, что при наступлении страхового случая вы не останетесь и с непогашенным кредитом, и без автомобиля.

  Потребительское кредитование не требует оформления каско. Но все риски, связанные с ущербом, вы берете на себя. Если стаж вождения небольшой или машина из списка угоняемых, нужно трижды подумать, прежде чем влезать в долг перед банком.

  Государство поможет?

  Да, льготы есть. В некоторых случаях- например, на покупку первого автомобиля — государство предоставляет субсидии в 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Субсидированные средства можно использовать для внесения первоначального взноса — проценты таким образом погасить не получится.

  Действует программа только на автомобили отечественной сборки. Понятно, что заемщику с нецелевым потребкредитом получить субсидию не «светит».

  А что предлагают банки?

  Большинство банков делают специальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов. При выполнении условий по возрасту, месту регистрации и стажу на последнем месте работы можно оформить кредит на приобретение автомобиля по сниженной процентной ставке.

  Кстати, с недавних пор крупные банки начали выдавать автокредиты самозанятым. Для этого требуется предоставить документы, подтверждающие доход (выписки банковских и электронных счетов, а также справки о наличии крупных вкладов) и документы на движимое и недвижимое имущество.

  Какие машины можно купить в кредит?

  При оформлении автокредита определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к состоянию кредитуемой техники. Машина должна быть легковой, юридически чистой, с корректным VIN-номером, без существенных конструктивных повреждений, не использоваться в коммерческих целях.

  Есть и другие ограничения: если автомобиль очень возрастной (> 10 лет) и очень дешевый (200–300 тыс.), то банки не примут его в качестве обеспечения и, следовательно, не одобрят автокредит.

  Потребительский кредит ограничений не дает. Хотите — берите «с рук» автомобиль, участвовавший в ДТП или с подозрительными документами Но все риски — на вас.

  Сколько платить?

  Рассмотрим на примере Skoda Rapid. Цена такого автомобиля в базовой комплектации — 937 000 рублей (обновленный Рапид вышел на рынок чуть больше года назад, и тогда декларировалась начальная цена 792 000 рублей). Имея деньги на первоначальный взнос (300 000 рублей), вам нужно одолжить у банка 697 000 рублей.

  Если взять в дилерском центре автокредит по специальному предложению под 0,1% годовых на 36 месяцев, за 3 года сумма выплат по кредиту с учетом процентов составит 709 970 рублей. Дополнительно придется приобрести полис каско (50 000 — 70 000 руб. в зависимости от индивидуальных характеристик страхователя).

  Сложив стоимость кредита и страховки за 3 года, получим в итоге 1 099 970 руб.

  Покупая такой же автомобиль с помощью потребительского кредита по ставке 15%, за три года с учетом стоимости кредита отдадите порядка 1 100 000 рублей. Конечная цена практически одинакова — за исключением того, что в первом случае автомобиль застрахован от всех рисков на три года.

  И еще два важных вопроса

  — Хочешь взять автокредит, а тебе отказали. Что делать?

  — Такое бывает. Основания — низкий официальный доход, не подтвержденный банком, либо если клиент преувеличивает свой доход, а это вскрывается при проверке. Но выход есть: попробовать подать заявку в другой банк.

  — А какой кредит получить легче — авто или потребительский?

  Автокредит — ведь он обеспечен самим автомобилем. Но все равно нужна справка о доходах по форме банка. Если клиент не имеет положительной кредитной истории в конкретном банке и не является зарплатным клиентом, то получить одобрение по потребительскому кредиту на полную сумму покупки нового авто проблематично в принципе.

  Потребительский кредит — безусловно ваш выход, если на «машину мечты» не хватает совсем немного. И если уверены, что страховка вам не понадобится.

  Но какой бы вариант вы для себя ни выбрали, обязательно сравните предложения разных банков и не забывайте пользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости кредита. И внимательно изучайте все банковские документы, которые собираетесь подписывать.

  Автокредит на автомобиль с пробегом

  Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую.

  Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

  Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

  Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

  При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

  Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

  Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

  Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

  У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки.

  Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

  Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

  Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

  Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

  Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

  На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.