Полис осаго это

Договор ОСАГО (он же полис ОСАГО, или страхование ОСАГО) – документ, подтверждающий заключение договора между владельцем транспортного средства (собственником транспортного средства или лицом, допущенным к управлению транспортным средством на законных основаниях) и страховой компаний, согласно которому она обязуется компенсировать ущерб пострадавшей стороне во вине водителя, допущенного к управлению и указанного в договоре ОСАГО транспортного средства, при ДТП.

Действующий закон определяет максимальную сумму компенсации, а также порядок формирования стоимости полиса для каждого водителя. Так, при расчете стоимости полиса учитываются: водительский стаж, мощность двигателя, количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, отсутствие или наличие случаев ДТП с участием этих лиц и ряд других параметров.

Для чего нужен полис ОСАГО?

Особенность полиса ОСАГО заключается в том, что автовладелец, приобретая полис, страхует других участников движения, а не себя. Это значит, что в случае возникновения ДТП страховая компания владельца полиса будет компенсировать ущерб имуществу, а также жизни и здоровью пострадавшей стороны.

Из этого положения следует, что страховка ОСАГО начинает работать именно в тот момент, когда водитель становится виновным участником ДТП. Ущерб, полученный в результате аварии, может исчисляться десятками или сотнями тысяч рублей, которых у водителя может и не оказаться для выплат потерпевшим. В данном случае страховая компания берет на себя обязательства по компенсациям на ремонт транспортного средства и/или иного поврежденного в результате ДТП имущества потерпевших, а также за вред жизни и здоровья людей.

Отличия от КАСКО

ОСАГО страхует только имущество, жизнь и здоровье потерпевшей стороны – в этом и заключается его основное отличие от КАСКО, которое при наступлении страхового случая может компенсировать ущерб принадлежащему виновнику ДТП автомобилю, указанному в полисе КАСКО.

В силу этого же обстоятельства у КАСКО предусмотрен более широкий перечень страховых случаев, а также лояльные условия для их наступления. При этом у двух видов полиса есть отличие и в стоимости. Так, цена страхования КАСКО может доходить до 5-10% от стоимости страхуемого транспортного средства, а максимальные страховые выплаты могут доходить до нескольких миллионов рублей.

В это же самое время по состоянию на 2021 год максимальная страховая выплата по ОСАГО за поврежденное имущество составляет 400 000 рублей.

Более того, условия договора КАСКО предполагают возмещение убытков при угоне/хищении автомобиля, противоправных действиях третьих лиц, направленных на повреждение транспортного средства, падении деревьев, непреднамеренном столкновении с животными, непреднамеренном наезде или столкновении с подвижными или неподвижными препятствиями и т.д.

Обязательно ли оформлять ОСАГО?

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности». Это значит, что все владельцы автомобилей, мотоциклов и многих других колесных транспортных средств обязаны регулярно оформлять полисы ОСАГО, обеспечивая непрерывность страхования.

При этом Федеральный закон N 40-ФЗ предусматривает ряд исключений, при которых оформление страховки действительно не требуется. В этот список входят следующие транспортные средства:

• автомобили и иные виды транспорта, конструктивно не предназначенные для скоростей свыше 20 км/ч;
• армейская техника (и других военизированных структур) – за исключением легковых машин и автобусов;
• любой неколесный транспорт (гусеничные и полугусеничные машины, аэросани и т. д.);
• прицепы на легковые автомобили. Отдельно на них страховку покупать не надо.

При этом существует ряд распространенных заблуждений, согласно которым якобы можно не покупать страховку. В частности:

• машина долго стоит на парковке;
• ей никто не пользуется;
• у водителя есть действующая страховка КАСКО.

Стоит отметить, что ни одно из этих обстоятельств не освобождает водителя от необходимости оформить страхование ОСАГО. Причем в случае с КАСКО как расширенным видом страховки действует правило, обязывающее водителя также оформлять и страхование ОСАГО.

Как оформить страховку ОСАГО в 2022 году?

Действующие правила оформления полиса ОСАГО максимально упрощены. Так, будущий клиент страховой компании имеет возможность самостоятельно оформить договор ОСАГО в электронном виде, даже не выходя из дома – на сайте любой страховой организации, сайтах официальных страховых агентов, – или при посещении любого отделения ПАО «Сбербанк».

Документы для оформления полиса

Руководствуясь предписаниями Федерального закона N 40-ФЗ, все страховые компании придерживаются единых требований к пакету документов для оформления ОСАГО. В него входят:

• общегражданский паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
• паспорт транспортного средства (ПТС);
• водительское удостоверение (а также удостоверения всех, кто будет указан в полисе);
• документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства);
• страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) инвалида (в том числе ребенка-инвалида), а также СНИЛС законного представителя инвалида (в том числе ребенка-инвалида), если он является страхователем и (или) собственником транспортного средства.

Как оформить ОСАГО онлайн (e-ОСАГО)?

При оформлении электронного полиса данные вносятся в электронную форму. Достаточно зайти в личный кабинет на сайте страховой компании и, следуя инструкциям, заполнить форму заявления. Для этого потребуется такой же пакет документов, как и для оформления полиса на бумажном носителе.

Стоит отметить, что как электронный, так и бумажный полисы имеют равную юридическую силу.

Как проверить, не фальшивый ли полис?

Каждый полис ОСАГО получает уникальный номер, который подтверждает его подлинность. Так, если вы сомневаетесь в том, что оформили полис в надежной страховой компании, вы имеете право сверить данные полиса с базой данных РСА (Российского союза автостраховщиков). Страховые организации при оформлении ОСАГО обязаны передавать данные полиса в эту базу не позднее одного рабочего дня со дня его заключения.

Это значит, что даже если вы забыли полис дома, сотрудники ДПС могут проверить сведения о подлинности ОСАГО в этой базе. Если в ходе проверки инспектором ДПС выяснится, что полис недействительный, придется заплатить штраф, что не освобождает автовладельца от необходимости заключения договора ОСАГО.

От чего зависит цена полиса?

Вне зависимости от условий сотрудничества со страховой компанией цена на полис ОСАГО формируется исходя из целого ряда факторов. Так, в нем предусмотрена базовая ставка, к которой прибавляются дополнительные значения.

К примеру, на цену полиса влияет много факторов: адрес регистрации собственника транспортного средства, мощность транспортного средства, возраст и водительский стаж лиц, допущенных к управлению и другие.

Новичкам, а также всем гражданам с водительским стажем менее 3-х лет, нужно быть готовыми к тому, что стоимость страхования для них будет более высокой. В то же время, если из года в год не попадать в ДТП, а также исправно продлевать полис, то его цена будет снижаться. В итоге она может дойти до действительно незначительных по сравнению с максимальной ценой компенсации значений.

При этом стоит учитывать тот факт, что так называемый коэффициент безаварийности может обнулиться, если, например, автовладелец заменит водительское удостоверение или изменит паспортные данные и не сообщит о таких изменениях в страховую организацию.

Стоимость страховки в разных страховых компаниях может отличаться и притом существенно, т.к. страховая организация самостоятельно рассчитывает базовый страховой тариф в рамках так называемого тарифного коридора, установленного Центральным Банком России.

Что делать с полисом после покупки?

Наличие страхования ОСАГО дает возможность водителю беспрепятственно управлять транспортным средством, если нет других ограничений.

Если водитель оформил электронный полис, закон не обязывает его распечатывать электронный документ. В случае возникновения спорной ситуации инспектор ДПС обязан проверить сам факт наличия электронного полиса и его подлинность по базе РСА. В то же время, если водитель оформил полис на бумажном носителе, то обязан возить его с собой, чтобы в случае необходимости его можно было быстро предъявить уполномоченному сотруднику.

Что делать в случае ДТП?

Если водитель очевидно виновен в аварии, то ему необходимо:

1. Вызвать сотрудников ГИБДД. При незначительной аварии и отсутствии разногласий между участниками можно договориться без привлечения сотрудников ГИБДД и оформить европротокол.
2. Оставить транспортное средство в неподвижном состоянии.
3. Зафиксировать на фото или видео место аварии.
4. Автомобиль пострадавшего внимательно осматривается, все повреждения обязательно фотографируются, чтобы избежать дальнейших разногласий по возмещению ущерба.
5. Необходимо сообщить пострадавшей стороне номер полиса.
6. Оформить извещение о ДТП, его должны подписать все участники происшествия. Требуется узнать, когда будет выноситься решение по ДТП. Если это делает полицейский на месте, внимательно ознакомиться с документом.

В свою очередь, для пострадавшей стороны предусмотрен иной порядок действий с ОСАГО:

1. Связаться со страховой компанией нарушителя и рассказать о происшествии.
2. Написать заявление на возмещение ущерба и передать его страховой компании.
3. Дождаться выплаты.
4. Произвести ремонт транспортного средства.

Отметим, что страховая компания должна перевести деньги в течение 20 дней после получения документов. В противном случае каждый день просрочки будет попадать под неустойку.

Можно ли выбрать автосервис самому?

Для ремонта поврежденного автомобиля на СТО, с которой у страховой компании нет договора, надо получить ее письменное согласие. В заявлении о страховом возмещении необходимо указать полное наименование выбранной СТО, адрес места нахождения и платежные реквизиты для возможности оплаты страховщиком проведенного восстановительного ремонта. А вот сначала ремонтировать автомобиль, а потом извещать об этом страховую – очень опрометчивый шаг.

Отказ в компенсации по ОСАГО

Распространена практика, при которой потерпевшая сторона не получает компенсацию причиненного вреда по страховке. Это может произойти в том случае, если:

• в момент аварии водитель пребывал в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
• у него отсутствовали водительские права подходящей категории;
• произошло уклонение виновной стороны от ответственности в результате оставления места дорожно-транспортного происшествия;
• лицо, управлявшее автомобилем в момент ДТП, не внесено в полис ОСАГО.

ОСАГО от СберСтрахования

Если вы хотите получить хорошее предложение по страховке, чтобы чувствовать себя на дороге уверенно, оформите электронный полис ОСАГО в личном кабинете на сайте СберСтрахования или в мобильном приложении. Работая с нами, вы получаете не только качественное обслуживание на всех стадиях «жизни» договора ОСАГО – от момента создания личного кабинета на сайте для заключения договора до урегулирования убытков, – но и круглосуточную поддержку наших операторов и помощь при ДТП.

Что такое ОСАГО и зачем нужен полис

Перед тем, как обратиться к страховому агенту, следует изучить юридическую подоплеку такого понятия, как гражданская ответственность и что нужно знать об ОСАГО. Данная информация поможет принять правильное решение, как на этапе заключения договора, так и в сложной аварийной ситуации, связанной с повреждениями техники, частного имущества и пострадавшими людьми.

Страхование ОСАГО является процедурой, в которой принимают участие следующие стороны:

1. Государство. Разрабатывает законодательную и нормативную базу. Устанавливает механизм ее реализации, включающий в себя временные рамки, тарифы, права и обязанности физических и юридических лиц, вовлеченных в процесс.
2. Страхователь. Это фактический владелец транспортного средства, являющегося участником дорожного движения. В обязанность данной стороны входят регулярные взносы, которые составляют страховой фонд, предназначенный для выплаты пострадавшим в ДТП лицам.
3. Страховщик. Это общее понятие, которое охватывает государственные и коммерческие компании, имеющие лицензии на оформление и продажу полисов гражданской ответственности. Страховые компании обязаны выплачивать компенсации потерпевшим, в размере оценки ущерба или в соответствии с условиями подписанного договора.
4. Пострадавший. Это владелец транспортного средства, которое было повреждено или разрушено в аварии, произошедшей по вине третьей стороны, участвующей в программе ОСАГО. К ущербу относится: нарушение здоровья, повреждение недвижимости и автотранспорта.

Разобравшись, что такое полис ОСАГО, можно кратко остановиться на механизме его работы. Если водитель совершает ДТП, то он не должен оплачивать лечение граждан и ремонт машины. За него это делает страховая компания.

В том случае, когда сам владелец ТС пострадал на дороге по вине третьего лица, то ему нет необходимости обращаться к нему с претензиями и самостоятельно заниматься реставрацией авто и оплачивать счета за врачебные услуги. Здесь компенсация производится СК, которая выдала ОСАГО тому самому третьему лицу.

Обратите внимание! Страховые выплаты положены только пострадавшей стороне. Виновник ДТП оплачивает свое лечение и восстановление из своего кармана, если он не позаботился заранее приобрести КАСКО.

Виды автостраховки ОСАГО

Страховка ОСАГО включает в себя несколько направлений, которые различаются суммами выплат и видами документального оформления соглашений:

1. На одну машину неограниченное количество водителей. Соглашение такого типа заключают руководители организаций, где служебное авто является средством передвижения всех сотрудников, имеющих права и доверенности. К подобному способу прибегают и главы семей, где много родственников.
2. На одного водителя неограниченное количество техники. Полис выписывается на человека, которому доверяется управлять чужим транспортом любого типа. В соглашении указываются все категории, которые соответствуют правам гражданина. В большинстве случаев такие документы выписываются на персональных шоферов лиц, располагающих обширным автопарком.
3. Одна машина на 5 человек. Здесь ОСАГО страхует гражданскую ответственность тех лиц, которые указаны в документе. Тариф высчитывается один на всех, за основу берется гражданин, имеющий самый меньший стаж и низкий КБМ.
4. Дополнительный. Полис имеет более высокую стоимость, но рассчитан на покрытие больших расходов, когда размер обязательных выплат в разы выше суммы потенциального ущерба. Опытные водители приобретают такой договор, чтобы заранее обезопасить себя от осложнений, связанных с участием в ДТП элитных авто. Их владельцы могут взыскать недостающие для ремонта деньги через суд.

Различается страховка и по ее фактическому виду:

1. Формализованный бланк, заполненный и распечатанный на компьютере. На бумаге присутствуют все необходимые реквизиты — регистрационный номер, мокрая печать, данные об агенте и компании.
2. Е-ОСАГО. Этот вариант страховки появился относительно недавно, но уже стал необычайно популярным среди водителей. Ее можно приобрести, не выходя из дома при наличии компьютера и интернета. Оплата услуг проводится онлайн, после чего клиент на свою почту получает файл с электронной версией соглашения. Ее можно хранить на любом носителе — телефоне, ноутбуке, планшете, флешке и карте памяти. Электронный полис имеет одинаковую силу, наравне с бумажным документом. Его принимают сотрудники ГИБДД, так как имеют постоянный доступ к базе данных.

Важно! Соглашение всегда нужно иметь с собой во время управления транспортным средством. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации при проверке на дороге, рекомендуется дублировать его на нескольких носителях, а в бардачке иметь бумажную копию.

Обязательно ли оформлять страховой полис

Покупка ОСАГО — это не желание или право владельца техники. Страховать ее водители обязаны на основании закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО». А к нарушителям закона могут быть приняты меры дисциплинарного или материального наказания.

Действие правового акта распространяются на следующие категории участников дорожного движения:

• легковые машины;
• грузовики всех типов;
• тягачи с прицепами;
• мотоциклы;
• мопеды;
• микроавтобусы;
• быстроходные колесные тракторы.

Освобождаются от покупки ОСАГО инвалиды I группы, военные водители, участники боевых действий и Герои России. В случае ДТП, компенсации их участникам выплачиваются из особого страхового фонда.

Условия страхования по автогражданке

В зависимости от конкретных обстоятельств, владелец техники может застраховать ее на длительный или кратковременный срок.

Стандартный договор заключается на 1 год и начинает действовать с момента его подписания. Его окончание не может означать автоматическую пролонгацию. Каждый год договор нужно продлевать, так как его стоимость имеет свойство меняться в ту или иную сторону, в зависимости от того, что произошло за истекший период.

Для авто из салона ОСАГО нужно приобретать сразу, иначе в оформлении сделки будет отказано. Если есть необходимость перегнать машину в другой регион страны для постановки на новый учет, то водитель может купить временный полис, срок действия которого составляет от 5 до 15 дней. Стоимость такого соглашения меньше годового и рассчитывается по продолжительности его действия.

Независимости от указанного периода, соглашение должно включать все риски и условия, которые содержатся в стандартном договоре.

Внимание! Такое понятие, как продление полиса, предполагает личный визит в страховую компанию с необходимым пакетом документов на руках.

Что входит в покрытие страховки

Чтобы получить ответ на вопрос, зачем покупать ОСАГО, нужно ознакомиться с тем, что входит в страховое покрытие ущерба пострадавшего в аварии.

По состоянию на 2019 год, возмещение распространяется на такие направления:

• имущество потерпевших при оформлении ДТП сотрудниками ГАИ — до 400 тыс. рублей;
• здоровье пострадавших — до 400 тыс. рублей;
• компенсация при покупке ОСАГО — до 30 млн рублей;
• выплаты на ремонт при подписании участниками аварии европротокола (при отсутствии увечий) — 50 тыс. рублей.

В том случае, когда виновниками ДТП признаны оба водителя, то им компенсируется по половине размера ущерба. Спорные случаи и выплаты сверх максимальной суммы рассматриваются в суде.

Это интересно! Несмотря на то, что начиная с 2017 года компенсация осуществляется по безналичному расчету путем перечисления средств на ремонт и лечение, есть возможность получения ее в виде наличных.

Это делается в таких случаях:

• смерть застрахованного, а его наследники не имеют прав или не желают принимать машину в наследство;
• машина получила такие повреждения, что не подлежит восстановлению;
• СК сотрудничает с дилерами, которые не осуществляют реставрацию новых авто нужной марки;
• страховщик не имеет возможности эвакуировать технику на СТО, прописанную в соглашении;
• размер ущерба выше максимального, а пострадавший не желает доплачивать разницу;
• все участники аварии признаны виноватыми и не готовы оплачивать ремонт.

Внимание! Во всех случаях со страховой компанией заключается дополнительный договор о выплате денег.

Какая стоимость полиса ОСАГО

Определение стоимости полиса ОСАГО производится по каждому конкретному случаю. За основу берется базовый тариф, к которому добавляются повышающие и понижающие коэффициенты.

Учитываются следующие показатели:

• тип техники — грузовая, легковая, специальная;
• мощность двигателя;
• регион страны;
• возраст владельца;
• стаж вождения;
• статистика за прошедший год.

Это интересно! Если страхующий машину гражданин не был в течение последних 12 месяцев виновником ДТП, то ему дается скидка 5%. По коэффициенту «бонус-малус» за 10 лет он может достичь скидки 50%, но это не значит, что такая пропорция действует в обратном направлении. За каждую аварию добавляется 25%.

Средняя стоимость ОСАГО по Москве и Санкт-Петербургу составляет 8000 рублей. В регионах страховка обойдется в пределах 6000 руб. Суммы немалые, но они не сопоставимы с теми, которые готовы выплатить СК при наличии полиса.

В каких СК выгоднее оформить страховку

Чтобы оформить страховку, нужно представить агенту или ввести в графы электронного ресурса данные таких документов:

• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации ИП;
• технический талон техники;
• водительские удостоверения участников соглашения;
• диагностическая карта авто;
• заявление (образец).

Страховые компании имеют доступ к базе данных ГИБДД и на месте проверяют историю вождения клиента и время его пребывания за рулем. При отказе в оформлении полиса, гражданин может направить жалобу в ЦБ РФ с изложением своих притязаний или несогласия с расчетом стоимости.

При выборе компании нужно обращать внимание на ее рейтинг, время пребывания на этом рынке услуг и отзывы клиентов. Чтобы не попасть на мошенников, обращайтесь только в крупные компании с многолетней репутацией.

Наиболее надежными в 2020 году признаны следующие компании:

1. «Тинькофф» — уже три года занимает первые места в рейтингах страховых компаний. Страхуясь в Тинькофф, вы будете уверены в том что вы защищены. Оформление полиса происходит на официальном сайте. Редакция нашего проекта рекомендует ✅;
2. «ВСК» — опыт работы с данной компанией показал что ВСК надежная СК, страховку выплачивают в полном объеме, все полностью соответствует договору. Чтобы не нарваться на мошенников, оформляйте полис только через официальный сайт. Данную компанию мы также уверенно можем порекомендовать ✅;
3. «Альфа»;
4. «Согласие»;
5. «ЭРГО»;
6. «Сбербанк»;
7. «БИН»;
8. «Ренессанс»;
9. «ВТБ»;
10. «Зетта»;
11. «Ингосстрах»;
12. «INTOUCH»;
13. «Югория».

Отзывы клиентов свидетельствуют, что в этих организациях работают сотрудники, характеризующиеся высоким профессионализмом, вежливостью и оперативностью в выполнении своих обязанностей. Решение вопросов при возникновении страховых случаев производятся в сжатые сроки, перечисление средств на ремонт техники и лечение осуществляется без проблем.

Что делать при ДТП по ОСАГО

При наступлении страхового случая, предусмотренного ОСАГО, не следует впадать в отчаяние, вступать в перепалки с участниками ДТП и скрываться с места происшествия.

Алгоритм действий следующий:

1. Оказать помощь потерпевшим, позвонить по телефонам 101, 102 и 103, принять меры по сохранению обстановки на местности.
2. Обозначить место ЧП указателями. Обеспечить безопасность пострадавшим и безопасный проезд остальным водителям.
3. Изучить полис ОСАГО на предмет соответствия случившегося изложенным в нем условиям.
4. Если повреждения не велики, по согласованию с другим водителем составить европротокол.
5. После получения на руки протокола из ГИБДД, подать заявление о страховом возмещении агенту СК.

На рассмотрение обращения отводится 20 дней, срок продлевается до 30 дней, если страхователь обратился с просьбой провести ремонт его ТС в другой мастерской. При задержке выплачивается пеня в размере 1% от суммы ущерба. Восстановление техники должно быть проведено в течение 20 дней, после чего она по акту передается владельцу.

Ему дается гарантия 1 год на силовую установку и 6 месяцев на кузовную часть.

Отказ от выплат делается, когда у участников ДТП нет ОСАГО или виновник аварии не определен.

Какая ответственность предусмотрена, если не оформлять страховой полис

Отсутствие ОСАГО не является уголовным преступлением, но чревато крупными материальными издержками. В 2019 году за езду без полиса предусмотрен штраф 800 рублей. Причем, он может взиматься на каждом посту ГАИ на пути следования.

После 5 задержаний, поведение водителя может быть расценено, как злостное нарушение. Из-за этого машина может быть поставлена на штрафплощадку, где плата за стоянку идет посуточно. Забрать ее можно только, показав полис ОСАГО.

Подводя итог написанному, можно обоснованно утверждать, что ОСАГО является надежной гарантией от осложнений, которые возникают на трассе при ДТП. При небольших вложениях полис покрывает несопоставимые с его стоимостью расходы. Нет необходимости о чем-то переживать. Все вопросы решает страховая компания.