Код банка это

Представьте себе Землю с вечно спешащими людьми. Граждане самых разных стран переезжают с места на место, зарабатывают и тратят деньги. Их доходы зависят от региона и страны, выражены они в местной валюте.

В каждой стране имеются собственные финансовые организации, которые позволяют взять кредит, получать проценты за размещение денежных средств и т.д. Именно банки помогают гражданам переводить друг другу деньги в независимости от того, где они находятся.

Но что если гражданин захотел отправить деньги в другую страну? Как учесть разницу валют, все комиссионные, как найти корреспондентский счет и прочие реквизиты, чтобы платеж точно дошел? В конце концов, как можно учесть культурные различия в финансовом секторе между страной получателя и страной отправителя? Как ответ на все эти вопросы и была разработана международная организация «S.W.I.F.T» — с ее помощью банки коммуницируют друг с другом, что позволяет проводить международные переводы быстрее, дешевле и легче.

Расшифровка аббревиатуры звучит так: «Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications». Перевести на русский язык это можно следующим образом: «Сообщество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы лишний раз не усложнять жизнь ни участникам организации, ни внешним банкам, СВИФТ код получил свое название в честь сообщества.

Помните, что выражения «SWIFT» и «SWIFT code» в профессиональной финансовой среде обозначают разные вещи.

Что такое SWIFT code в банковских реквизитах? Объясняя простыми словами, СВИФТ-код — это комбинация цифр и букв, указывающая на конкретную банковскую организацию внутри системы «SWIFT». То есть этот код дает понимание того, какому конкретно банку нужно переводить деньги, чтобы их получил конечный адресат. Можно сравнить это с номером карты банковского клиента: если бы не было номера, владелец карточки бы попросту не смог получить от кого-либо деньги.

Код формируется по международному стандарту ISO 9362 (ISO 9362 — BIC). Кроме того, каждой стране мира присваивается свой код по системе ISO 3166. Часто сотрудниками разных банков используются отдельные коды внутри системы: SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID, BIC code.

Но они нужны лишь в особенных случаях, так что большинству пользователей попросту закрыт доступ к этим данным.

Итак, теперь понятно, что такое СВИФТ БИК. Он нужен для того, чтобы международные платежи поступали «куда нужно». По сути, СВИФТ-код — это такие же реквизиты, как и номер счета, только в данном случае SWIFT является реквизитом целого банка, а не счетов внутри него по отдельности.

Как он выглядит и где его можно узнать?

Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

• Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
• Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
• Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
• Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.

Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве.

Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи.

Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

Что такое Swift перевод и в чем его особенность?

Мы уже затрагивали тему международных переводов, но еще не отвечали на вопрос, что такое свифт перевод денег. Так называется международный перевод, где деньги поступают от банка к банку через сеть SWIFT. А т.к.

внутри системы уже полностью отлажены процессы принятия и перевода денег, в итоге отправить деньги можно очень быстро и недорого. Особенность перевода выражена в прямом перечислении денег банку получателя. Для этого нужно знать SWIFT code этого самого банка.

Главное удобство такого отправления заключается в том, что разница между странами и валютами словно стирается: без каких-либо проблем можно отправить сумму до 5000 долларов в любую точку мира. Комиссия при этом будет более чем демократичной: порядка 1% от суммы, но не меньше 15 долларов — для международного финансового обслуживания это замечательный результат.

Справка: если нужно отправить больше 5-ти тысяч долларов, клиенту придется представить бумаги, объясняющие и подтверждающие источник этих средств. Норма введена с целью предупредить легализацию преступных доходов путем их «отмывания» через счета в разных банках мира.

Деньги дойдут за 2-3 суток. Получателю нужно будет только явиться в свой банк, куда переслал деньги отправитель. Если деньги поступили в конкретный филиал, то, соответственно, туда и нужно идти получателю. Снятие средств возможно как в местной валюте, так и в валюте отправления (если они различаются).

Минус свифт-транзакции в том, что далеко не все банки подключены к международному банковскому сообществу. Это в особенности касается маленьких коммерческих банков. Поэтому проще всего отправить или получить деньги, будучи клиентом крупной банковской организации вроде Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка и т.п.

Кроме того, система разработана таким образом, что она в первую очередь ориентирована на удобное проведение международных транзакций. В связи с этим пользоваться Swift-платежами внутри одной страны зачастую нецелесообразно: скорость обработки платежа ниже, а вот комиссия, наоборот, подчас выше.

Краткое резюме статьи

Что такое Swift код Сбербанка? По сути — всего лишь дополнительный реквизит, без которого невозможно совершать транзакции внутри системы SWIFT. Однако, только благодаря этой платформе стало возможным быстрое и дешевое отправление денег в другую страну. Именно поэтому стоит помнить, что такое свифт-код и какой код у вашего банка — с помощью этой информации можно всегда держать руку на пульсе финансовых событий, даже если вы находитесь в другой стране.

БИК банка – в чем его суть

БИК является особой числовой комбинацией, присваивающейся каждому банку, который действует на территории РФ. По-другому такой код можно назвать паспортным номером или индексом кредитной организации, по которому ее можно отличить от другой. При этом отсутствует риск опечаток в названии или знаков препинания, так как каждая комбинация проста в написании и уникальна.

То есть при обработке платежа в первую очередь проверяются числовые реквизиты, а лишь потом наименования финансовой организации (в качестве дополнения).

Присваивать данный реквизит имеет право только ЦБ РФ, который, соответственно, ведет реестр таких классификаторов. Реестр ежемесячно меняется, пополняясь присвоенными кодами или, наоборот, исключая данные из списка. За счет этих изменений каждый месяц обновляются и данные в различных бухгалтерских программах, например, 1С.

Ведь бухгалтерия любого предприятия для осуществления верных расчетов должна всегда иметь свежую информацию о присвоенных идентификационных кодах и т. д. Именно благодаря БИК все отправленные платежи, совершаемые на счет той или иной организации, доходят строго по назначению.

Кроме своего основного предназначения, идентификатор может помочь узнать следующую информацию:

• местонахождение офиса;
• расположение (регион и адрес) интересующего отделения;
• условный номер филиала;
• прочие реквизиты.

Что значит БИК – как его расшифровать

Каждый банковский идентификационный код уникален и имеет четкую структуру, хоть и состоит всегда только из 9 цифр, которые идут в определенном порядке.

СПРАВКА! Не бывает одновременно двух действующих одинаковых БИКов.

1. Первая и вторая цифры указывают на страну, в которой расположена финансовая организация. Например, для России комбинация 04.
2. Третья и четвертая — код региона, в котором зарегистрировано отделение организации. В данном случае значения соответствуют ОКАТО. (например, для Санкт-Петербурга – 40). В том случае, когда отделение находится за пределами РФ, то 3-я и 4-ая цифры будут иметь значения 00.
3. Пятая и шестая — условный номер подразделения финансовой организации, который действует в регионе (00-99).
4. Седьмая, восьмая и девятая цифры обозначают порядковый номер отделения банка. Под этим номером организация внесена в перечень структурного подразделения ЦБ РФ. Подразделения самого Центрального банка имеют особые значения, например, 000, 001, 002 и зависят от уровня. Остальные номера уже присваиваются обычным отделениям остальных финансовых организаций (от 050 до 999).

СПРАВКА! Для проверки правильности указанного БИКа в документах можно сравнить три последние цифры с последними цифрами корреспондентского счета, если они совпадают, значит, идентификатор указан верно.

Для чего нужен БИК

Идентификационный номер способен выполнять одновременно множество различных функций, поэтому занимает одну из главных ролей среди остальных реквизитов каждой кредитной организации.

Знание кода позволяет осуществлять следующие операции:

1. Получить практически любые реквизиты кредитной организации (адрес, по которому он зарегистрирован, полное наименование и прочие реквизиты).
2. Упрощает осуществление оплат и переводов.
3. Позволяет идентифицировать получателя либо отправителя денежных средств.

Как узнать БИК

Так как идентификационный код банка не является закрытой информацией, его можно узнать несколькими способами, причем каждый из них прост, доступен для каждого, при соблюдении определенных условий, и не занимает много времени.

Существуют следующие способы:

• Договор, если физическое или юридическое лицо является клиентом банка. БИК всегда будет указан в конце соглашения, в разделе «Реквизиты сторон».
• В платежном документе, если на счет организации осуществляются платежи (например, при погашении кредита).
• При использовании Мобильного банка — в личном кабинете.

Как узнать БИК банка по номеру счета

Имея на руках номер расчетного счета, можно без проблем узнать идентификационный код финансовой организации. Чтобы проверить самостоятельно через интернет, достаточно воспользоваться официальным сайтом ЦБ России, но для данного способа требуется еще знать полное наименование банка. Там, во вкладке «Информация Межрегионального центра обработки информации» в специальном поле вводится номер расчетного счета и название организации, после чего система выдает все необходимые реквизиты и данные.

ВАЖНО! При вводе названия и номера счета, главное, не допускать ошибок, в ином случае система не выдаст никаких результатов.

Также можно обратиться с картой и паспортом в банк к любому свободному специалисту. Он, проверив данные клиента, распечатает БИК банка с остальными реквизитами.

Код банка в хоздеятельности субъектов

Под деятельностью юридических лиц понимается проведение множества финансовых операций. Для избежания путаницы во время формирования каждого платежного поручения помогает правильно указанный БИК. Именно этот код в хоздеятельности субъектов может гарантировать отсутствие любых финансовых рисков.

Ведь правильно сформированный платежный документ позволит своевременно осуществлять платежи, избегать задержек при поступлении денежных средств и может оградить от наложений штрафных санкций на организацию.

Банковский идентификационный код в электронных кошельках

Электронные кошельки на сегодняшний день являются одним из самых востребованных продуктов, которые позволяют использовать не только онлайн-средства для различных оплат, но и пополнения банковских счетов (или, как многие говорят, карточных продуктов). Чтобы осуществить перевод средств с кошелька на карту, необходимо оформить соответствующую заявку, с указанием банковских реквизитов:

• номер счета (не нужно путать с номером пластиковой карты);
• инициалы получателя;
• идентификационный код.

Отправлять деньги рекомендуется после тщательной проверки введенных данных. Транзакция подтверждается согласно требованиям той или иной системы.

Структура и расшифровка кода

БИК состоит из 9 разрядов (цифр):

Разберем, что зашифровано в каждой из этих позиций:

1. 1-2 – это код России, обозначается как «04»;
2. 3-4 – код субъекта РФ (т.е. объекта федерального значения). Кодировка субъектов РФ зафиксирована в ОКАТО (общероссийский классификатор административно-территориального деления).

Посмотреть все коды субъектов РФ можно по этой ссылке. Если разряды «3-4» = «00», то это значит, что территория, на которой зарегистрирован банк, находится за пределами РФ.

Для примера привожу первую страницу справочника, в котором указаны коды ОКАТО :

Из вышеизложенного становится ясно, что каждое подразделение какого-либо банка имеет уникальный код.

Как найти БИК конкретного банка

Найти БИК нужного вам банка нетрудно, данная информация не является закрытой.

Официальный сервис Центрального Банка (ЦБ) РФ предоставляет возможность отыскать БИК конкретного банка не только на текущую дату, но и на любую другую.

Это необходимо, если банк какое-то время назад перестал существовать и в текущей базе данных его попросту уже нет.

Примечание: БИК закрывшегося банка через год присваивается новому открывшемуся банку, но путаницы с платежами быть не может, потому что все прочие реквизиты нового банка будут иными.

Что нужно сделать для поиска БИК:

1. пройдите по этой ссылке на страницу сервиса ЦБ;
2. в нижнем блоке страницы выберите: либо опцию «Справочник БИК на сегодняшнюю дату», либо в форме «Поиск справочника БИК на заданную дату» укажите нужную дату и кликните по кнопке «Получить данные»:

   *при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

БИК Сбербанка РФ

Сбербанк – банк с наибольшим количеством клиентов, поэтому для примера возьму именно его.

Чтобы найти БИК конкретного филиала:

1. нужно зайти на официальный сайт Сбербанка на страницу «Отделения и банкоматы» по этой ссылке;
2. выбрать в верхней строке справа нужное вам место локации (название области (края, республики), города или села):

   *при клике по картинке она откроется в полный размер в новом окне

3. на экране отобразится карта с отмеченными на ней филиалами, а ниже – их письменный перечень:

Для справки приведу БИК наиболее популярных в РФ банков:

Надеюсь, что статья была вам полезна для практического применения.

Удачи вам! До скорых встреч на страницах блога KtoNaNovenkogo.ru

Эта статья относится к рубрикам:

Комментарии и отзывы (1)

Обычно в реквизитах к оплате все необходимые данные имеются, но когда я оформляю платёжные поручения, всегда несколько раз перепроверяю все данные, каждую цифру, в том числе и этот БИК. Если делать платёжку в личном онлайн кабинете, то при вводе БИК сразу появляется наименование банка, так что, здесь ошибиться сложно.

Что из себя представляет национальный код банка?

Под национальным кодом банка подразумевается код того государства, где он был открыт. Он присваивается по стандарту ISO 3166-1. В IBAN указывается сразу после контрольного числа. К примеру, IBAN для Казахстана таков: KZ75 125K ZT20 6910 0100. Значит, 125 является национальным кодом.

Клиринговый код банка: что такое и где его найти

Клиринговый код банка – это идентификационный код финансовой организации в национальных системах клиринга разных государств. Его указывают в подполях «Клир», ставя перед ним два слэша. Выглядит это примерно так: //FW021000018.

Найти клиринговый код банка-получателя можно в международных справочниках. Этот реквизит необходим для выполнения безналичных расчетов за услуги и товары между физлицами и юрлицами.

Что такое IBAN и BBAN

IBAN – международный номер счета банка в стандарте ISO. Это уникальный идентификатор финансового учреждения, его отделения и номера счета клиента.

Реквизит необходим для выполнения денежных переводов и платежей в государства, являющиеся членами ЕС, входящие в Европейскую Экономическую зону и присоединившиеся к системе IBAN.

При отправке средств на счет российского банка указывать IBAN не требуется.

IBAN включает до 34 цифробуквенных символов.

• первые два знака – код страны, на территории которой располагается банк получателя;
• третий – четвертый символы – контрольное число;
• с 5-го по 34-й знаки – BBAN (сюда входят BIC, номер текущего счета, отделения и прочая важная информация).

Расшифровка кода на примере IBAN для Венгрии: HUkk bbbs sssk cccc cccc cccc cccx, где:

• HU – страна, которая будет получать деньги (HU – это Венгрия);
• Kk – контрольное число (оно уникально);
• Bbb – национальный код определенного финансового учреждения;
• Ssss – присвоенный отделению код;
• cccc cccc cccc ccc – номер текущего счета;
• x – символ для проверки.

BBAN представляет собой одну из составляющих частей IBAN при осуществлении валютных переводов за границу. В каждой стране свой формат BBAN. Единый стандарт для него отсутствуют. Обычно он начинается с 5-го знака и идет до конца. К примеру, IBAN для Дании DK5000400440116243, а значит, BBAN – 00400440116243.

Как узнать SWIFT-банка по его IBAN

Под СВИФТ-кодом подразумевается идентификационный номер банка в мировой платежной системе. В случае указания номера получателя в формате ИБАН использование SWIFT – обязательное условие. Ведь они неразрывно связаны.

Введите любой известный реквизит искомого банка (ИНН, КПП, БИК, SWIFT) и получите все реквизиты в удобной таблице:

Если СВИФТ-код неизвестен, то нужно его найти, нажав на кнопку поиска в разделе «Данные банка получателя». Когда SWIFT в конце содержит три символа XXX, их не нужно брать в расчет.

К примеру, СВИФТ-код финского банка Nordea выглядит так: NDEAFIHHXXX. Значит, в форму платежа надо ввести NDEAFIHH.

Какие коды нужны при заполнении реквизитов в международных переводах?

Для отправки средств за границу и успешного выполнения платежа требуется указать следующие коды:

1. Если средства переводятся в страну-член ЕС и ЕЭП.
2. СВИФТ (первые цифры, выступающие в качестве кода банка) при отправке платежей в другие государства (к примеру, в США, Канаду).
3. Клиринговый код.

Вопросы и ответы

Эксперт по международным валютным операциям. Работал в крупнейшем банке страны на руководящей должности.

Почему IBAN в разных странах имеет разное количество символов?

Сколько стран в мире используют IBAN?

IBAN и SWIFT – одно и то же?

Это разные понятия. СВИФТ – код, предназначенный для идентификации банковского учреждения либо компании. А вот IBAN – номер счета в международном формате.

А вы когда-нибудь совершали международный валютный перевод?