Как снять деньги с заблокированной карты

Чтобы выбрать правильный алгоритм действий в таких ситуациях, надо знать причину блокировки, так как в некоторых случаях блокируются только транзакции с использованием самой карточки, а в некоторых – все финансовые операции.

• карта в блоке, доступен счёт, можно получить деньги;
• карточка заблокирована, недоступен счёт, выдача наличных возможна;
• карта недоступна, счёт заморожен, деньги не выдают.

Давайте рассмотрим эти ситуации подробно: укажем вероятные причины блокировки и определим порядок действий для восстановления доступа.

Доступ к счёту и деньгам есть, заблокирована только карта

В этом случае возможно проведение любых финансовых операций без использования самой карты: покупка товаров через интернет и с помощью бесконтактных способов (в некоторых случаях и с использованием заблокированной карты), онлайн–оплаты и перевод средств.

Причины блокировки. Чаще всего клиент знает или может предположить обстоятельства ограничения. Это может быть:

1. 1. Перевыпуск банковского носителя. Инициатором является как банк – вышел срок действия карты, так и держатель – карта утеряна и заказана новая.
2. 2. Карточка задержана банкоматом по неизвестной причине, не связанной с угрозой мошенничества – чаще всего сбой в работе аппарата. Или блокируется пользователем через звонок оператору банка.
3. 3. Ошибки в воде пин-кода. У владельца есть три попытки ввести код. Если все из них будут неверными – карта блокируется. Ограничения могут быть временными (24–48 часов) или требуют обязательного обращения в банк (личного, телефонного). Карточку аппарат обычно возвращает владельцу.

В первых двух случаях пользование картой невозможно совсем, в последнем нет запретов на покупки в магазинах с её использованием, но без ввода пароля.

Что делать? Вариантов воспользоваться деньгами при открытом доступе к счёту много. Если клиент не хочет восстанавливать утерянную карту, он пишет заявление в банк с просьбой закрыть счёт и получает всю сумму с него наличными.

В большинстве банков закрыть счёт можно только в том же отделении, в котором он был открыт.

Чаще, клиент готов ждать переоформления карты (1–2 недели) или снятия ограничений при неверном вводе кода, но желает пользоваться средствами на счёте в этот период.

• получить деньги в отделении банка с паспортом, для этого нужно написать заявление или сразу обратиться в кассу – зависит от правил финансовой организации;
• перевести средства на другой свой счёт/карту в этом же банке или использовать надежного друга/родственника, а затем беспрепятственно снять в ближайшем банкомате;
• сделать перевод на счёт в другом банке, возможно взимание комиссии, по этой причине лучше выбрать внутрибанковский перевод;
• использовать бесконтактный способ оплаты (если карта в блоке из-за неверного ввода пин) или оплату через интернет-банк.

Для получения денег через кассу, возможно, придётся обратиться в то отделение, в котором был открыт счёт. Например, Сбербанк выдаёт средства независимо от места оформления карты, получить накопления с паспортом можно в любом городе России. Но не каждая финансовая организация может похвастаться этим.

Заблокирована и карта, и счёт

Полное ограничение доступа к средствам – это печально, но не фатально. Даже в этой ситуации деньги чаще всего можно получить. Рассмотрим причины.

Причины блокировки. Поводом полного ограничения к счёту обычно становятся неправомерные действия владельца или сторонних лиц. Например:

1. 1. Кража или попытка кражи денег с карты через интернет.
2. 2. Подозрительные операции в банкомате или интернет–банке.
3. 3. Перерасход (особенно при оплате покупок за границей, когда комиссия начисляется не сразу).

При краже или потере самой карты, есть возможность заблокировать только операции по ней. Если имела быть попытка кражи денег со счёта, то он блокируется полностью, лишая владельца совершать любые финансовые операции. Когда банк подозревает использование счёта и карты в противозаконных целях: переводы на подозрительные реквизиты или частый вывод средств в электронные платежные системы, он может ограничить доступ к деньгам без заявления клиента.

Например, был случай блокировки счёта при покупке в интернет-магазине на одну и ту же сумму три раза в течение 10 минут.

Ваши действия. Выбор доступных операций при таком варианте невелик. В любом случае придётся обращаться в отделение банка:

• с паспортом и заявлением на выдачу наличных средств;
• с паспортом и заявлением на закрытие счёта.

Как уже упоминалось выше, для некоторых банков обращения по таким вопросам принимают только в отделении открытия счёта.

Случаи, когда получить деньги с заблокированных счетов не получится

Да, даже несмотря на то, что это ваши собственные деньги, при некоторых обстоятельствах банк может налагать запрет на их получение. Обстоятельств может быть два:

1. 1. Банк получил предписание от судебных приставов заблокировать ваши счета и карты. Причина одна – неоплаченные долги. Ими могут являться налоги, квартплата, штрафы, кредиты, алименты и т. п.
2. 2. Непогашенный кредит в этом же банке. В данном случае банк имеет право приостановить доступ к дебетовым счетам и без постановления свыше.

Деньги, заблокированные по решению суда, будут списаны со счёта в пользу истца даже без согласия владельца.

Запрет, наложенный банком, имеет временный характер. Кредитная организация редко прибегает к такой процедуре, только если дебетовый счёт должника имеет сумму, достаточную для погашения долга, но клиент по какой-то причине уклоняется от оплаты. Вопрос решается путём переговоров с банком.

Хочется отметить, что в большинстве случаев банки блокируют карточки и счета для обеспечения безопасности денежных средств держателя, поэтому не стоит обижаться на действия банка не, выяснив причины.

Что делать, если потерял банковскую карту

Рассчитываться банковской картой удобнее, чем наличными деньгами. Средства на ней надёжно защищены, но только при условии, если карту не потеряют. Что же делать, если это произошло?

Что делать, если банкомат съел карту

Банкомат съел карту, когда вы пытались снять деньги? Не знаете, что теперь делать? Заходите и узнайте, как вернуть карту, и как в будущем избежать таких проблем.

Мошенничество с банковскими картами: как распознать обман

Мы редко задумываемся о том, что украсть деньги, лежащие на карте бывает проще, чем наличку из кошелька. Рассмотрим основные схемы мошенников и способы защиты сбережений.

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника

Можно ли вернуть деньги, переведенные на карту мошенника? Что нужно сделать незамедлительно и как быть, если время уже упущено? Как уберечься от мошенников?

Как производится блокировка?

Многим известна неприятная ситуация: как обычно подходишь к банкомату, запрашиваешь вывод, но вместо наличных получаешь уведомление о блокировке счета. Как в таком случае произвести снятие денежных средств? Можно ли вообще снять деньги с заблокированной карты Сбербанка или другого банка по одному лишь паспорту? Чтобы ответить на этот вопрос, вникнем в принципы функционирования банковских карт как таковых.

И дебетовая, и кредитная карта не являются самостоятельными платежными инструментами. В обоих случаях карта лишь служит более удобным способом управления деньгами, размещенных на счете. В случае с дебетовой картой основной привязанный счет — либо расчетный, либо текущий, кредитка же, в свою очередь, привязана к открытой кредитной линии.

Зарплатная карта является разновидностью дебетовой — разница только в том, что на расчетный или текущий счет, привязанный к карточке, регулярно поступает заработная плата клиента.

Таким образом, банк может блокировать карту и счет независимо друг от друга. Но т.к. карта без счета «не живет», возможны только две вариации:

• заблокирована карточка, но со счетом все в порядке;
• заблокирована и карта, и привязанный к ней счет.

Подытоживая полученную информацию, в первом случае снять деньги получится, пусть даже карта и неактивна. Это часто случается, например, если клиент допустил утерю своей кредитки или дебетки. Во втором случае придется сначала разблокировать счет, после чего уже можно будет получить деньги, перевести их кому-либо и т.д.

Способы снять деньги с заблокированной карты

В зависимости от обстоятельств блокировки, способов вывести заработанное существует всего три:

• снятие в кассе банка;
• перевод на другие счета — свои или же чужие — онлайн через интернет-банкинг;
• заявление на разблокировку счета / карты (про то, как это сделать, мы писали тут).

Обратим ваше внимание, что при блокировке карты пользование терминалами невозможно: программное обеспечение аппарата просто не позволит вам совершить какую-либо операцию. Это касается даже простейшего запроса баланса.

Важно: перечисленные в статье способы и основания блокировки универсальны, т.к. они подчинены Федеральным Законам N 115-ФЗ от 07.08.2001 и N 395-1 от 02.12.1990. Поэтому не имеет значения, открыта ли у вас карточка в Газпромбанке, ВТБ, в банке Тинькофф или любой другой банковской организации, работающей в России.

В кассе банка

Самый простой и эффективный способ в том случае, если привязанный к карточке счет не был заблокирован. Нужно только взять с собой удостоверяющий личность документ.

Возможен как вывод в наличные с мгновенным получением в кассе банка, так и перевод на другие счета — свои или же чужие. Обратитесь к любому сотруднику банка, опишите ситуацию, покажите паспорт и продиктуйте реквизиты своего счета (где их взять, на примере Сбербанка, мы разбирали тут). Далее объясните, как вы хотите получить деньги.

Если вы выбираете перевод кому-либо или на свой другой счет, продиктуйте реквизиты адресата.

Внимание: некоторые банки взимают комиссию с клиента за перевод на чужие счета — например, Сбербанк взимает 1% от суммы перевода, если счет адресата был зарегистрирован в другом регионе. Кроме того, могут быть комиссии за снятие наличных в кассе.

Перевод на другие счета

Такой вывод средств также возможен лишь в том случае, если сам счет не был подвергнут блокировке. Тогда не имеет значения, что случилось с картой.

Войдите в интернет-банкинг, а если его у вас еще нет — зарегистрируйтесь. Затем перейдите во вкладку с картами и счетами. Здесь же, если это необходимо, вы можете заказать перевыпуск заблокированной карточки, а также отследить статус старой, все еще неработающей карты.

По стандартной процедуре запросите вывод средств, выбрав:

• вкладку «Свои счета», если вы желаете перевести деньги на свою карту, открытую в этом же банке;
• вкладку «На карту в другой банк» или «Клиенту моего банка» в зависимости от банка-эмитента карточки адресата.

Далее укажите реквизиты получателя и счет списания, уточните сумму перевода и подтвердите операцию.

Заявление на разблокировку

В большинстве случаев можно обойтись без таких крайних мер. Но если счет вместе с картой был заблокирован по инициативе банка, то, значит, заявление писать все же придется. Чаще всего блокировка такого рода происходит из-за подозрительных операций: например, крупная покупка в интернет-магазине (при том, что клиент ни разу не покупал в интернете вещи на такую сумму), перевод незнакомому лицу суммы свыше 50 000 рублей и т.д.

Банки имеют право на временную заморозку счетов в соответствии с Федеральным Законом N 115-ФЗ от 07.08.2001.

Заявление подается строго в отделении банка-эмитента. Присутствовать необходимо лично, из документов — как минимум паспорт. Дополнительные бумаги понадобятся в зависимости от того, какую позицию собирается доказывать клиент.

Так, например, если необходимо доказать легальность полученных от кого-то денег, придется предъявить документально зафиксированное движение средств от момента их появления до их перевода вам. Если где-то в цепочке «из ниоткуда» появились крупные суммы наличности или денег на виртуальных кошельках, которые затем были переведены вам, придется доказывать легальность их появления.

В заявлении должна быть четко отражена информация по части того, с какой целью, на какие средства (их источник) и по чьей инициативе была совершена та или иная транзакция. Банк будет рассматривать заявление в течение 10 дней. По итогам исследования, счет либо будет разблокирован с уведомлением, либо блокировка останется в силе.

Тогда уже потребуется подавать жалобу в Центробанк РФ.

Как быть, если находишься в другом регионе?

Мы изучили, как снять деньги, если карта, например, Сбербанка заблокирована. Но ведь любой банк, в том числе Сбербанк, состоит из узлов обслуживания — по этой причине во многих услугах сотрудники банка отказывают, поскольку наиболее оптимальным образом предоставление этой услуги реализовано только в регионе эмитирования карты.

В таком случае для вас становится недоступно только одно действие: разблокировка счета по заявлению (не карты, а именно счета). Это можно делать только в регионе эмитирования карточки. Но вот остальные два способа, прописанные в статье — снятие в кассе банка или перевод через интернет-банкинг — остаются действующими.

Можно ли снять деньги со счета, если карта заблокирована по инициативе клиента?

Владельцы банковских карточек имеют возможность в любой момент заблокировать свои карточки во избежание несанкционированного доступа к хранящимся на них средствам. Сделать это можно несколькими способами:

• придя в банковское отделение и написав соответствующее заявление;
• позвонив на горячую линию и связавшись с оператором;
• зайдя в личный кабинет онлайн-банкинга.

Ряд банков также позволяют заблокировать карту по СМС или электронной почте. Максимально срочно следует провести блокировку пластика, если была обнаружена его потеря или же несанкционированные транзакции. В случае пропажи карточки обязательно заблокируйте ее, чтобы избежать кражи средств, хранящихся на ней.

Во всех вышеуказанных случаях лицевой счет клиента остается активным, а приостанавливается только действие самого пластика. В таком случае снять деньги можно в ближайшем банковском отделении.

Для этого нужно с паспортом подойти к кассиру и оформить снятие наличности. В некоторых банках для обналичивания средств может потребоваться кодовое слово.

Если карта заблокирована, а счет остается активным, то снять деньги со счета можно в отделении банка либо же распоряжаться ими с помощью онлайн-платежей. Также деньги с одной карты нужно перевести на другую и уже с нее обналичить необходимую сумму. В случае перевода денег на карту, выпущенную другим банком, следует иметь в виду, что за услугу перевода может взиматься (причем иногда довольно высокая) комиссия.

Можно ли обналичить средства с карты в случае блокировки по инициативе суда?

В случае если клиент банка является должником, и суд вынес решение о принудительном взыскании долга и блокировки счетов, то банк будет обязан ограничить доступ своего клиента к хранящимся на счетах средствах. Снятие ограничений будет возможно только после соответствующего решения судебных приставов.

Это наиболее сложная ситуация: если карточка была заблокирована в рамках исполнения судебного решения. В таком случае банк не разблокирует ни карту, ни счет до тех пор, пока требования суда не будут исполнены. Чаще всего подобные санкции действуют в случае наличия задолженности и ее принудительного взыскания.

Если судебными приставами была заблокирована лишь часть хранящихся на карте деньги, то остатком сверх лимита клиент может воспользоваться без ограничений.

Так как людей, носящих одинаковые фамилию, имя и отчество немало, то порой карточки блокируются по ошибке. Если с вами произошла подобная ситуация, то обязательно обратитесь в отделение к специалисту, предъявив паспорт и ИНН. Это поможет решить недоразумение в наиболее короткие сроки.

Если карточку заблокировали судебные приставы, то до устранения задолженности рассчитывать на возможность обналичивания средств не стоит.

Придут ли средства на счет, если они были перечислены на заблокированную карточку?

Сам пластик является лишь средством, позволяющим обналичить средства или совершить с ними другие операции, деньги же хранятся на счете. Если доступ к деньгам на карточке ограничен, счет все равно остается рабочим, а потому деньги будут поступать на счет.

Неверно указали ПИН-код три раза подряд

Если три раза подряд неправильно ввести ПИН-код, карта блокируется. Информация о блокировке «пластика» приходит на электронную почту, в личный кабинет мобильного приложения или по смс. Но есть банки, которые не сообщают о временной блокировке.

После неправильно введенного ПИН-кода карту автоматически разблокируют через сутки. Чтобы не ждать столько времени, сообщите о своей проблеме менеджеру банка по телефону. Сотрудники разберутся и снимут ограничение сразу.

Банк заподозрил акт мошенничества

Некоторые операции банк расценивает как мошеннические. Например, вы пытаетесь перевести 300 тыс. руб., хотя раньше карту ежемесячно пополняли не более чем на 40 тыс. руб. Банк может приостановить операцию и уведомить о временной блокировке. Вы получите уведомление на электронную почту или в личный кабинет.

Когда банк приостанавливает операции с картой из-за подозрений в мошенничестве или фиксирует подозрительную операцию, то это не означает, что карту заблокировали навсегда. Свяжитесь с менеджером и выясните причину блокировки. Когда будете общаться с сотрудником, он будет задавать дополнительные вопросы.

Попытается выяснить, где и в какое время вы последний раз пользовались картой. Действительно ли вы собирались сделать перевод на крупную сумму. Если подтвердите свое действие, менеджер снимет блокировку.

Чтобы избежать блокировки, старайтесь уведомлять банк, когда планируете совершить подозрительную для вас операцию. Например, собираетесь сделать крупную покупку и приобрести товар за рубежом. Позвоните по телефону горячей линии и сообщите об этом менеджеру.

Банк заподозрил клиента в отмывании денег

В соответствии с законом 115-ФЗ, банк имеет право временно заблокировать карту, если заподозрил клиента в отмывании денег. Например, вы уже год пользуетесь зарплатной картой и ежемесячно получаете 65 тыс. руб. Но в школе, где учится ваш сын, вас назначили руководителем родительского комитета.

Родители переводят деньги на счет вашей карты, но т. к. банк об этом не знает, менеджеры фиксируют нетипичные операции. Если попытаетесь снять эти деньги или перевести на другой счет, банк может заподозрить вас в отмывании денег в соответствии со статьей 115-ФЗ. После двух неудачных попыток снять деньги, карту заблокируют.

Нарушений по карте нет, но банк все равно ее заблокировал, что делать?

Банк вправе заблокировать часть денег на карте, если вы забыли заплатить штрафы в ГИБДД, налоги или счета за квартиру. Даже долг в 1000 руб. может стать причиной временной блокировки карты, но такое встречается очень редко.

Если налоговый комитет или сотрудники ГИБДД сообщают в банк об имеющейся задолженности, менеджеры приостановят операции по карте.

Некоторые банки блокируют только часть денег на карте, например, ВТБ или Сбербанк. В итоге вы сможете совершать покупки и делать переводы, но всегда будет оставаться сумма, равная долгу, которой вы не сможете распоряжаться. Для снятия временных ограничений нужно оплатить долг.

Когда банк блокирует карту по решению суда, сообщениям из налогового комитета или ГИБДД, он обязан уведомить об этом клиента. Информация о долге появляется в личном кабинете. Для уточнения деталей позвоните по официальному номеру телефона банка.

Как предотвратить блокировку карты?

Чтобы предотвратить неприятные последствия, поступайте следующим образом.

Собираетесь в отпуск за границу. Если берете с собой карту и будете расплачиваться ею за проживание в отеле, питание и делать покупки — предупредите банк. Иначе у банка могут возникнуть подозрения, что картой пользуется другой человек.

Все операции по карте анализирует робот вне зависимости от того, куда вы поехали. И если робот зафиксирует подозрительное действие, карту заблокируют автоматически.

Чтобы убедить банк, что операции совершаете именно вы, заранее предупредите, куда собираетесь уехать и на сколько дней. Например, в Тинькофф банке достаточно указать страну пребывания через личный кабинет. В приложениях других банков можно написать в чат службы поддержки о том, что уезжаете в отпуск и будете пользоваться картой в другой стране.

Оформите вторую карту. Когда получаете зарплату и есть дополнительный доход, лучше завести вторую карту. Если начинают поступать дополнительные деньги на зарплатную карту, то у банка это вызовет подозрения.

Решить проблему просто, достаточно позвонить менеджерам и сообщить, что помимо зарплаты вам переводят деньги за подработку. Но чтобы неожиданно не остаться без денег, когда карту случайно заблокируют, лучше всегда иметь второй счет.

Кратко: почему банк блокирует карту?

Достаточно трижды указать ошибочный ПИН-код в терминале, чтобы карта была заблокирована. Вам придется ждать 24 часа, чтобы ее разблокировали. Но можно связаться с менеджером и объяснить ситуацию, чтобы карту разблокировали раньше срока.

Банк заподозрил вас в отмывании денег. Такое часто происходит, если переводит крупные суммы на зарплатную карту. Придется ехать в отделение банка и объяснять, что получаете на зарплатную карту дополнительный доход.

Когда есть долги по налогам и штрафам, налоговый комитет обращается в банк, чтобы заблокировать карту. Для снятия блокировки нужно рассчитаться с долгом.

Если собираетесь в отпуск за границу и берете с собой карту, обязательно сообщите об этом банку. Иначе менеджеры увидят, что вашей картой расплачиваются в другой стране, что может стать поводом для блокировки.

Блокировка за подозрительные операции

Действительно, банки могут блокировать карты клиентов за проведение подозрительных операций. И делается это не просто так, а с целью защитить клиентские средства от хищений и мошеннических действий.

Банки и сами платежные системы (Виза, Мастеркард, МИР) автоматически анализируют все проводимые операции, и если появляется подозрительная, оперативно блокируют пластик.

Например, подозрительными могут оказаться следующие ситуации:

• на карте лежала большая сумма. Но клиент решил вывести деньги на сторонние реквизиты. Понятно, что это может быть оплата по договору купли-продажи, но банк может перестраховаться и не дать провести операцию, заблокировать карту;
• клиент расплачивается в подозрительном месте. Например, путем жалоб был выявлен магазин, который крадет данные карт клиентов и после ворует с них деньги. Если оплата проводится в этом магазине, банк тоже может заблокировать транзакцию и карту;
• клиент постоянно совершал операции в Твери, а тут вдруг решил снять деньги в Новосибирске;
• клиент постоянно совершал операции в России, а тут неожиданно пытается что-то провести в Испании. Понятно, что человек может просто отправился в отпуск, но для банка это подозрительная операция;
• час назад операция проведена в Москве, а сейчас картой пытаются воспользоваться во Владивостоке.

Если вы собираетесь за границу или планируете провести крупную операцию онлайн-перевода или обналичивания, лучше позвоните по горячей линии банка и предупредите об этом.

Если карту заблокировала платежная система

Бывает так, что пластик блокирует не банк, а платежная система. И эта ситуация уже сложнее. ПС делает блокировку навсегда, если проведенные операции говорят о том, что пластик скомпрометирован, что находится в чужих руках.

К сожалению, в этом случае разблокировать карточку уже невозможно. Сам пластик отключен от обслуживания навсегда. Вам нужно обращаться в банк и оформлять перевыпуск. Ситуация очень осложняется, если держатель карты при этом находится за границей.

Если карта премиальная, то, скорее всего, к ней подключен сервис поддержки за границей. В случае блокировки карты или ее утраты банк предоставит каналы обналичивания в любой стране.

• счет не заблокирован, блокировка касается только пластика. Поэтому вы можете перевести через банкинг деньги на другую свою карту или на карточку другого человека;
• обратиться в кассу обслуживающего банка с паспортом и снять деньги через кассу. Там же можете заказать перевыпуск.

Перевыпуск можно заказать и в банкинге или по телефону горячей линии. После вы получите совершенно новую карту с новым номером, а привязанный к ней счет остается прежним. Выпуск нового пластика может занять 5-7 дней.

Блокировка карты по ФЗ-115

Совершенно другое дело, если банковская карточка заблокирована по ФЗ-115. Это закон, на основании которого банки должны выявлять подозрительные операции, которые могут быть связаны с финансированием терроризма или с получением нелегальных доходов.

• регулярные крупные переводы физическим лицам и организациям;
• регулярное получение крупных переводов;
• любые операции с крупными суммами;
• постоянные небольшие поступления на карту физического лица;
• постоянное получение переводов с моментальным последующим выводом на другую карту или снятием наличных и пр.

К сожалению, в последнее время с блокировками по ФЗ-115 сталкиваются все больше граждан. Часто обвинения звучат в адрес Сбербанка. Складывается ощущение, что это такой банк, но на деле просто он обслуживает миллионы карт. Клиентов у него больше, поэтому и блокировок больше.

Соблюдать закон в рамках ФЗ-115 и указания ЦБ РФ, с ним связанные, обязаны все российские банки. Поэтому и от блокировок по этому ФЗ не застрахован клиент любого банка.

Порой эти блокировки вводят в ступор и кажутся чем-то нелепым. Например, молодой человек женился, и родственники надарили ему денег путем переводов на карту. А на завтра эта карта оказывается заблокированной за подозрительные операции.

Разблокировка и снятие денег при ФЗ-115

Тут без разбирательств не обойтись. Придется идти в банк и документально доказывать легальность проведенных операций. Какие банку подойдут документы — укажет он сам.

1. Звоните на горячую линию банка. Если это блокировка по ФЗ-115, спрашивайте, как снять деньги, как выполнить разблокировку. Вас направят в нужный офис банка.
2. Приходите, обрисовываете ситуацию. Объясняете, что это за операции. Сотрудник скажет, какими документами можно доказать их легальность. Например, в указанном выше случае предоставить свидетельство о браке. Если регулярно отправляете деньги маме, нужен документ, подтверждающий родство.
3. Банк рассматривает объяснения и приложенные к нему документы. Срок устанавливает банк, обычно это 45-60 дней.
4. Если блокировка признается ошибочной, она снимается.

А вот если на заблокированной карте остались деньги, то тут не все так просто. Счет заблокирован, поэтому ни перевести, ни снять денежные средства будет невозможно. Единственный вариант — обналичиванием через кассу. Но обычно разрешение на него дается не сразу, а по истечению какого-то периода, например, через 15-30 дней.

Если легальность операции не будет доказана, тогда клиент полностью блокируется, все его карты и счета окончательно закрываются. Более того, вас могут включить в черный список, и вы не сможете открыть счет или карту ни в одном банке страны. Если вы считаете это ошибкой, необходимо писать заявление в Росфинмониторинг.

Как раз эта служба и занимается финансовым мониторингом.

Частые вопросы

Почему банк заблокировал мою бизнес-карту?

Предприниматели и юридические лица попадают “под удар” блокировок гораздо чаще, так как проводят больше операций, их транзакции более объемные. Блокировка также может быть вызвана подозрительными операциями или ФЗ-115. Нужно обращаться в банк и разбираться.

Что будет, если я не смогу подтвердить легальность переводов?

Спустя время банк все же позволит снять деньги через кассу, но счет и карту не разблокирует. И в этом случае к вам появится вопросы от налоговых и других органов. Скорее всего, появится необходимость уплаты налога.