Взял деньги в долг и не отдает статья

Ситуация, когда человек дает взаймы денежные средства родственникам, друзьям, коллегам или знакомым, а затем имеет проблемы с возвратом долга, в жизни встречается сплошь и рядом.

В правоприменительной практике нередки случаи, когда явное с точки зрения обычного гражданина мошенничество влечет лишь гражданско-правовую ответственность. А ответ на вопрос-если человек взял в долг и не отдает, является ли это мошенничеством?-во многом зависит от правильного оформления документов при выдаче займа.

Меры предосторожности при выдаче займа

Любые денежные отношения требуют документального оформления. Отступление от письменной формы сделки лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания при возникновении спорного случая, если сумма займа превышает 10000 рублей. Прежде чем давать займ, тем более в крупном размере, для подстраховки от потенциальных рисков нужно:

1. Удостовериться в платежеспособности заемщика через открытые интернет-ресурсы, на сайте федеральной службы судебных приставов ФССП и на судебных сайтах.
2. Заключить договор займа, обеспеченный обязательствами третьих лиц-поручителями, имеющих официальный доход или владеющих недвижимостью, на которую можно будет обратить взыскание.
3. Составить подписанную обеими сторонами расписку с указанием паспортных данных, суммы долга(в том числе прописью), срока передачи и возврата денежных средств, даты подписания документа.

Дополнительную гарантию обеспечат свидетели, присутствовавшие при выдаче займа и возврате денежных средств.

Если договор займа составлен без указания даты возврата, то задолженность погашается в тридцатидневный срок после обращения заимодавца с требованием о возврате долга.

Возврат долга при наличии расписки

Статьи 196-200 ГК РФ устанавливают трехлетний срок давности для взыскания денежных средств по расписке.

При наличии расписки в первую очередь выясняются причины невыполнения должником обязательств. Предпочтительнее вести переговоры в письменном или электронном виде либо при свидетелях.

Если уладить дело миром не удается и просьбы возвратить долг не приводят к должному результату, заемщику направляется письменная претензия с предупреждением о том, что в случае отказа, взыскание долга будет осуществляться в судебном порядке. В этих обстоятельствах к нему будут применены нормы ст.395 ГК РФ, которые предусматривают начисление процентов за просрочку по ставке рефинансирования ЦБ РФ, а также будут предъявлены судебные издержки и суммы, уплаченные за услуги юриста. Следует предупредить должника и об уголовной ответственности.

Претензия отправляется в адрес регистрации заемщика заказным письмом с описью, для того, чтобы в суде доказать факт обращения к должнику.

В случае, когда заемщик игнорирует претензию, а факты прямо или косвенно указывают на наличие признаков мошенничества, например, должник не идет на контакт, скрывается, есть возможность обратиться с заявлением в полицию.

Взыскание через суд

Оформить исковое заявление несложно, при этом важно соблюсти официальный юридический формат, а также заплатить государственную пошлину, величина которой считается в процентном отношении к сумме иска. Оригинал квитанции приобщают к заявлению. В пакет документов, прилагаемых к иску входят:

• Оригинал расписки или договор займа о передаче денежных средств с подписью должника
• Платежное поручение о переводе денежных средств
• Документы, подтверждающие факт отправки и доставки претензии должнику
• Ходатайство о привлечении свидетелей
• Заявление на проведение экспертизы(при необходимости)
• Подтверждение судебных издержек

Если есть расписка о передаче денежных средств, выиграть суд несложно, но бывает трудно получить эти деньги, так как должник может обанкротиться и тем самым законно освободиться от обязанности по возврату долга.

После вступления в силу положительного судебного решения, истец передает документ в исполнительное производство судебных приставов по месту регистрации ответчика.

Возврат долга без расписки

При отсутствии договора займа операцию по переводу денежных средств с карты на карту в безналичной форме, можно признать ошибочным перечислением и подать иск по неосновательному обогащению. В этом случае должник обязан доказать законность пользования чужими денежными средствами либо вернуть деньги с учетом процентов по ставке ЦБ РФ.

А при передаче займа наличными деньгами, без расписки, процесс взыскания усложняется: необходимо суд выиграть и получить выигранные по суду деньги. Обязанность доказать получение заемщиком денежных средств в судебном порядке возлагается на истца.

Прежде чем обращаться в суд, необходимо провести подготовительную работу по сбору доказательств. Это могут быть:

• Диктофонные записи разговоров о возврате долга
• Видеозаписи на электронных носителях
• Переписка через смс, электронную почту или соцсети
• Свидетели, в чьем присутствии передавались денежные средства

Чем больше доказательств будет собрано, тем больше будет шансов на успех выиграть судебную тяжбу.

Переуступка права требования

Одним из способов по возврату денег при наличии расписки является переуступка права взыскания долговых обязательств коллекторной компании. В зависимости от условий договора коллекторное агентство возвращает заимодавцу, причитающуюся сумму долга. При этом заимодавец с одной стороны теряет значительную сумму, но с другой стороны освобождается от необходимости общения с должником и судебных тяжб.

Всю задолженность коллекторы взыскивают с должника в установленном законом порядке.

Ответственность за неуплату долга по расписке

Под ответственностью подразумеваются определенные санкции и последствия за нарушение обязательств. Главным обязательством является признание необходимости возврата денег, которые были заняты. Еще на момент оформления документа стороны могут детально расписать условия возврата денег:

1. Точную дату возврата долга или график поэтапного внесения платежей.
2. Способы передачи (наличные, банковский перевод).
3. Размер процентов за использование заемных денег.
4. Штрафные санкции в случае не возврата задолженности в установленный срок.

Расписка является аналогом договора займа. Если документ оформляется с соблюдением требований ГК РФ, ее можно использовать в качестве доказательства в суде. Наиболее оптимальным вариантом является наличие нотариального заверения расписки, ведь это значительно снижает вероятные риски для обеих сторон договора.

При отсутствии возврата денег в согласованные сроки отмечается нарушение обязательств по расписке. К примеру, если дата возврата была определена на 1 октября, то просрочка начинается уже со 2 октября. Этот факт дает возможность начать судебное и досудебное взыскание для привлечения должника к ответственности.

Гражданская ответственность

Если человеком долг по расписке не возвращается, заимодавец может начать взыскание. Гражданская ответственность заключается в следующем:

1. Кредитор имеет право подать иск или заявление на выдачу приказа. Это зависит от суммы задолженности и от условий, указанных в самой расписке.
2. С заемщика могут взыскать помимо основного долга еще и проценты, штрафы и оплату судебных расходов, если таковые имеют место быть.
3. Исполнительный лист или приказ суда передается в ФССП, после чего принудительное взыскание может начаться судебными приставами.

Гражданская ответственность предусматривает исключительно имущественные и финансовые последствия для должников. Они могут состоять в удержании средств с периодических доходов. Например, взиматься с зарплаты или с остатков по счетам и картам.

Не стоит удивляться, если пристав, не обнаружив денег на дебетовых картах, наложит арест на кредитную. Помимо этого приставы начнут искать имущество для его последующей реализации, если доходов неплательщика недостаточно для того, чтобы закрыть всю сумму долга. Однако при взыскании по гражданскому делу должника не имеют права приговорить к санкциям уголовного порядка.

Административная ответственность

В КоАП РФ имеется несколько статей, по которым описывается ответственность за долги. Но задолженность по распискам не попадает под административную ответственность. По КоАП РФ возможно только назначение штрафа и иных санкций за задолженность по налогам и алиментам.

Уголовная ответственность

Финансовые обязательства, которые возникли по расписке, представляют собой кредиторскую задолженность. В случае злостной неуплаты кредиторской задолженности возникает риск стать участником уголовного дела. Стоит отметить, что есть довольно много оснований для привлечения к уголовной ответственности. Изначально все зависит от суммы задолженности.

В случае неуплаты долга по расписке должнику может грозить гражданская и уголовная ответственность. Согласно постановлениям в статье 177 УК РФ, наступает уголовная ответственность в случае превышения задолженности 2 миллиона 250 тысяч рублей. Возможно возбуждение уголовного дела, если задолженность ранее была взыскана через суд, а должник умышленно уклонялся от ее погашения.

По итогам уголовного дела человеку грозят санкции согласно УК РФ, причем вплоть до лишения свободы. Точный вид наказания определяется судом на момент вынесения приговора. Также стоит учитывать, что привлечение к уголовной ответственности вовсе не является освобождением от обязанности возврата долга.

Возможно ли отбывание наказания в местах лишения свободы за невыплату долга, поговорим далее.

Какая статья грозит в случае не возврата задолженности

За злостный и умышленный не возврат кредиторской задолженности грозит наказание по статье 177 УК РФ. В роли потерпевшего будет выступать заимодавец, которому не удалось получить назад свои активы. Исходя из этого, основанием для возбуждения дела будет его заявление в полицию. В итоге начнутся дознание и следственные действия.

В УК РФ имеются еще статьи, которые как прямо, так и косвенно связаны с обязательствами по расписке. К примеру, согласно ст. 159 УК РФ есть возможность привлечь заемщика за мошенничество, если деньги брались без намерения их возвращать.

По этому преступлению потребуется доказать, что заемщиком заимодавец был введен в заблуждение, деньги были получены обманным путем.

Основания для возбуждения уголовного дела

Непосредственно факт не возврата долга по расписке не может выступать в качестве основания для привлечения человека к уголовной ответственности. Для того, чтобы было возбуждено уголовное дело, необходимо подтверждение ряда условий:

1. Должен быть факт взыскания долга через суд, наличие у заимодавца решения или приказа суда на задолженность по расписке. Пока кредитор не начнет взыскание долга в судебном порядке, у него не будет возможности для подачи заявления на возбуждение уголовного дела.
2. Внушительный размер кредиторской задолженности. Уголовная ответственность может грозить только за не возврат долга в размере более 2 миллионов 250 тысяч рублей.
3. Умышленный не возврат денег, злостный характер уклонения от погашения. Под данным признаком имеется в виду ситуация, когда у человека есть возможность для возврата задолженности, но он уклоняется от долга умышленно.

По какой причине статья 177 УК РФ требует изначально начать взыскание задолженности через суд? Суть заключается в том, что следствие должно разобраться с причинами не возврата задолженности, установить вину и умысел должника. Однако сам спор о возврате денег по расписке по уголовному делу рассматриваться не будет. Следствием будет использоваться решение и приказ судов, которыми уже был рассмотрен спор про взыскание по гражданскому делу.

Обязательным условием с целью привлечения человека к уголовной ответственности может являться только злостное уклонение от выплаты долга. Злостность может заключаться в действиях или же бездействии.

Предлагаем ознакомиться с несколькими примерами из судебной практики, при которых было подтверждено злостное уклонение от погашения задолженности:

1. Когда на счету заемщика деньги были, которые позволяли полностью или частично закрыть долг. Но при этом должник умышленно не перечислял их заимодавцу.
2. Когда в процессе исполнительного производства должником скрывалась от приставов информация о наличии имущества или открытии счетов в банках.
3. Когда после того, как была образована задолженность, заемщик реализовывал собственное имущество, однако денег кредитору не перечислял. При этом деньги и имущество скрывались от пристава.
4. Если неплательщиком предоставлялась приставам заведомо ложная информация о собственных доходах.
5. Когда неплательщик вводил в заблуждение приставов и кредитора про уничтожение или хищение имущества, которое есть возможность реализовать.
6. Когда без наличия уважительных причин неплательщик не является по вызову пристава или оказывал препятствия действиям со стороны ФССП.

Помимо этого злостный характер уклонения от погашения задолженности может быть установлен, когда должником изменялось место жительства или работы, чтобы скрыться от кредиторов или приставов. Злостность его действий либо абсолютное бездействие определяется судьей, который на тот момент примет во внимание все обстоятельства дела.

Как происходит подсчет суммы задолженности

Это немаловажный момент, ведь уголовная ответственность может наступить только при наличии суммы долга от 2 миллионов 250 тысяч рублей. В большинстве случаев расписки составляются на суммы, которые являются гораздо меньшими. По этой причине уголовных дел, заключающихся в не возврате долгов по распискам, в практике довольно мало.

Однако они все равно есть. Нанесение крупного ущерба определяется по таким правилам:

1. В сумму ущерба помимо основного долга по расписке входят также и проценты за пользование деньгами и штрафные санкции.
2. Когда у заемщика имеется долг по нескольким распискам. С целью привлечения неплательщика к уголовной ответственности их не суммируют.
3. Если до момента возбуждения дела заемщик погасил часть долга, и он стал меньше минимальной суммы для возбуждения уголовного дела, отсутствуют основания для привлечения к ответственности.

Исходя из этого, определение размера ущерба осуществляется строго по судебным решениям и приказам про взыскание долга. Если долги были подтверждены по нескольким распискам судебными актами, для возбуждения уголовного дела их не суммируют.

Могут ли посадить в тюрьму за долги

Эта вероятность имеется. Одной из разновидностей санкций, указанных в ст.177 УК РФ, является лишение свободы сроком до 2 лет. По этой причине возможно вынесение приговора судом с данным наказанием.

Но согласно практике, столь строгого наказания ожидать стоит с минимальной вероятностью. Преступление носит скорее экономический характер. Поэтому к нему применяется зачастую мера ответственности в виде штрафа, который взыскивается в пользу государства.

В самом крайнем случае, когда отмечается особо злостный характер заемщика, судьей может быть назначен условный срок. Таким образом, должник останется на свободе, а приставы продолжат искать и реализовывать имущество. Осужденный имеет право обжаловать приговор, если не согласен с наказанием.

Способы для защиты должника

Для того, чтобы избежать участия в уголовном деле, естественно, лучше своевременно гасить долги по расписке. Если вы в такой ситуации, когда отдавать долги нечем, можно воспользоваться нижеизложенными способами защиты:

1. Долг можно закрыть частично, чтобы его размер не позволял привлечь заемщика к уголовной ответственности.
2. После начала взыскания долга в судебном порядке можно рассрочить выплаты, тем самым улучшив собственное положение.
3. Следует избегать действий, которые рассматриваются в качестве злостного уклонения от выплат.
4. В случае возбуждения уголовного дела можно предоставить доказательства, которые помогут уменьшить наказание.

По итогам судебного взыскания должник может пройти банкротство, позволяющее списать долги по расписке. При наличии риска привлечения к уголовной ответственности нужно незамедлительно обращаться к компетентным юристам, специализирующимся на финансовых преступлениях. Огромное количество проблем есть возможность устранить еще на начальных этапах взыскания, не дожидаясь возбуждения уголовного дела.