Как узнать где брал займ

Прежде чем обращаться в БКИ, чтобы узнать, есть ли у меня микрозаймы или чужие кредиты, надо раздобыть точные сведения, в каком подразделении бюро находится персональная кредитная история (КИ). Сделать это получится:

• Направив соответствующий запрос в Центральном банке России о данных из ЦККИ, в том числе онлайн через сайт учреждения. Для это потребуются сведения из паспорта и личный код должника в КИ. Обычно он указывается в кредитном договоре.
• Через портал госуслуг — при наличии подтвержденной учетной записи.
• Обратившись непосредственно в ЦККИ или в банк-кредитор.

Информация о долгах содержится также в базе данных ФССП, доступ к которой открыт для всех, кто располагает минимальными сведениями о потенциальном должнике.

Если же речь идет о том, как можно узнать кредитную историю другого человека, то получить доступ к таким сведениям возможно лишь при наличии соответствующей доверенности. В ином случае кредитная история другого человека недоступна. Данные о задолженности, размещенные на сайте ФССП, как уже было отмечено, общедоступны.

Все, что потребуется — это полные ФИО и дата рождения должника. Если кто-то знает их, то получение доступа к сведениям о чужих задолженностях для него — не проблема.

После того, как станет известно подразделение БКИ, в котором хранится конкретная КИ, надо обратиться туда:

• онлайн через сайт,
• лично, посетив офис,
• почтой — обычной или электронной.

Сами БКИ предлагают гражданам такие способы обращения:

• Через портал Госуслуг.
• В электронной форме, подкрепленной квалифицированной электронной подписью.
• Заверенной оператором связи телеграммой.
• Через личный кабинет.

Чтобы выяснить, брал ли кто-то микрозайм на ваше имя или нет, и если да, то где именно взяты займы — осталось только получить саму КИ. Через какое-то время по указанному адресу будет выслан отчет о КИ. Проверяют наличие микрозаймов самостоятельно.

Для этого надо посмотреть присланную отчетность и детально ее проанализировать, осуществив проверку на наличие подозрительных кредитов. Если они будут выявлены — об этом надо незамедлительно сообщить в правоохранительные органы и в БКИ.

Важно! Проверенные сведения актуальны лишь на день проведенной проверки. Уже на следующие сутки база данных может обновиться.

Как проверить долги по микрозаймам через онлайн сервисы?

Среди официальных онлайн-сервисов, где можно узнать о задолженности по микрозаймам, можно выделить:

• портал госуслуг,
• сайт ЦБ,
• сайт ФССП (при наличии долгов),
• интернет-ресурс МФО,
• сайты организаций, включенных в Госреестр БКИ и работающих во взаимодействии с ЦККИ.

Существуют и различные другие сайты, предлагающие возможность узнать задолженность по микрозаймам. Но их деятельность в большинстве случаев нелегальна, поскольку без доверенности никто не вправе получить доступ к КИ других людей. Поэтому чтобы проверить наличие долгов по микрозаймам у человека, лучше воспользоваться официальными сервисами.

Обращение в микрофинансовую организацию

Если вы взяли микрозайм или думаете, что микрокредит мог оформить на вас другой человек (мошенник), то самая первая инстанция, куда стоит пойти, чтобы узнать, брали ли вы деньги взаймы — учреждение, в которое вы когда-либо обращались или из которого вам поступали подозрительные звонки, либо смс. То есть, чтобы убедиться в отсутствии долгов перед микрофинансовой организацией, можно обратиться и непосредственно в МФО. В этих целях, чтобы запросить необходимые сведения, направляется письменное обращение:

1. обычной почтой,
2. через специальную онлайн-форму на сайте,
3. по электронной почте,
4. через обратную связь.

Либо организация посещается лично.

Некоторые люди забывают, где именно они брали микрозайм, в этом случае узнать о нем можно одним из вышеперечисленных способов. Если же имеется взысканная в судебном порядке задолженность, то подойдет и описанный ниже вариант.

Проверка долгов по микрозаймам через ФССП

На сайте ФССП есть специальный онлайн-сервис по проверке долгов. Им вправе воспользоваться каждый. Для получения доступа потребуется такая информация:

• регион проверки территориальных подразделений ФССП, где предположительно хранятся материалы исполнительного производства. Чаще всего это регион проживания должника.
• ФИО должника,
• дата его рождения.

Внимание! Сведения будут в базе данных ФССП только при наличии исполнительного производства. Если же судебного решения не было, оно не вступили в силу или исполнительный документ не передан на исполнение приставам, то долг не отразится в БД даже при его фактическом наличии. Это значит, что он будет доступен для поиска через ССП лишь с момента инициации исполнительного производства.

Можно ли узнать есть ли долги по займам у другого человека?

Для чего требуется узнавать, взяты ли кем-то займы, о наличии кредитных долгов у посторонних? На практике это полезно контрагентам, чтобы узнать о финансовом положении будущего партнера по бизнесу или участника разовой сделки. Это поможет избежать возможных экономических рисков в виде сотрудничества с неблагонадежным или материально несостоятельным гражданином.

Получить сведения о долгах других лиц возможно в следующих случаях:

1. База данных ФССП общедоступна для тех, кто располагает информацией о полных ФИО и дате рождения. Также вводится регион, в котором живет должник, поскольку исполнительное производство по общим правилам находится по месту жительства гражданина, в отношении которого оно возбуждается.
2. Выдана законным образом оформленная доверенность, уполномочивающая доверенное лицо на соответствующие действия.

В остальных случаях доступ к таким сведениям на законных основаниях невозможен. Соответственно, если компания предлагает подобные услуги, то такая деятельность незаконна. Иными словами, найти кредитную историю другого человека, узнать ее содержание легально не получится.

Риск менеджер. Более 10 лет опыта на финансовых рынках. Эксперт в области микрокредитования и цифровых технологий. Работает в Pay P.S. c 2017 года.

Способы проверки действующих займов и долгов

Добросовестный заемщик, который брал микрозайм «до зарплаты», вряд ли забудет данные о своей МФО, датах внесения и суммах платежей. Займы выдаются на короткий срок (обычно до 30 дней), а кредитор обязательно напомнит о себе при образовании просрочки. У людей, которые регулярно берут микрозаймы в разных МФО, действительно могут возникнуть сложности с проверкой состояния задолженности.

Узнать о текущих и просроченных займах можно непосредственно в МФО или на ее сайте, по отчету из кредитной истории, на портале ФССП

Для получения сведений о микрозаймах может потребоваться договор, паспорт, СНИЛС. В большинстве МФО и БКИ доступ в личный кабинет возможен по учетной записи госуслуг.

Если несколько вариантов узнать о текущих и просроченных займах, если заемщик забыл, где брал деньги:

• напрямую через МФО — микрофинансовые организации выдают клиентам выписки по счету и справки о размере задолженности, могут предоставить информацию по телефонам горячей линии;
• через Бюро кредитных историй — там можно запросить отчет, где будут указаны все действующие, просроченные и погашенные микрозаймы;
• через Банк данных ФССП или госуслуги — такими способами можно узнать о задолженности, которая взыскана судом и передана в работу приставам;
• через различные онлайн-сервисы — обычно их можно найти на сайтах МФО, в которой вы брали деньги.

Информация о текущих и просроченных займах поможет контролировать задолженность, выбрать оптимальный вариант ее погашения. Кроме того, по кредитной истории или из других документов можно проверить, не висит ли на вас чужой долг. Такие ситуации могут возникнуть из-за технической ошибки, из-за действий мошенников.

Можно ли получить информацию о займах другого лица

Перечисленными выше способами можно узнать все свои кредиты и займы, периоды и суммы просрочки. Но аналогичную информацию о другом человеке не получить. Личные сведения и информация о кредитных (заемных) обязательствах защищены как персональные данные гражданина.

Доступ к ним дают только после подтверждения личности по паспорту, верификацией в онлайн-сервисах, отправкой смс-уведомления по номеру телефона лично заемщику.

Можно поручить подачу запросов и получение документов представителю по доверенности. Но такой вариант не подойдет для работы с онлайн-сервисами на сайте госуслуг или МФО, так как доступ к ним имеет только сам заемщик.

Если забыл название МФО, в которой брал
средства в долг, через сколько времени сотрудники
МФО мне напомнят о просрочке?

Как узнать все свои микрозаймы через МФО

Это самый простой вариант получения информации о своих займах. Данные о МФО, где вы брали деньги, можно узнать в договоре. На сайте микрофинансовой организации обычно есть личный кабинет, где есть данные о ранее взятых микрозаймах, графике платежей.

Также через личный кабинет можно подключать различные услуги, от продления срока займа до получения рассрочки.

МФО может предоставить информацию только по займам своих клиентов. Если вы брали деньги в разных микрофинансовых организациях, в каждую из них нужно обращаться отдельно. Общие сведения по долгам перед всеми МФО можно найти только в кредитной истории.

Для получения сведений в МФО вам будет нужен номер договора или копия этого документа, паспорт. Для получения доступа к личному кабинету может потребоваться СНИЛС, номер телефона. Многие микрофинансовые организации позволяют верифицироваться на сайте через аккаунт госуслуг.

Если вы ходите узнать о займах на свое имя по телефону горячей линии МФО, нужно будет назвать кодовое слово из договора.

Как найти информацию о МФО

Узнать, какие займы у меня есть, можно в своей МФО. В договоре на микрозайм всегда указано наименование юридического лица, его реквизиты, способы связи. Если вы потеряли договор или брали деньги через интернет, уточнить данные о МФО можно:

• на сайте микрофинансовой организации, если вы помните ее название;
• из реестра МФО на сайте Банка России (для поиска нужно будет ввести наименование, ИНН или другие данные о микрофинансовой организации);
• через кредитную историю (о порядке получения отчета из кредитной истории читайте ниже).

Проверить, есть ли займы по паспорту, можно непосредственно в офисе МФО. В личном кабинете на сайте такая информация будет видна сразу. Также через личный кабинет можно сформировать выписку по счету, о состоянии задолженности.

Как проще всего погасить просроченный
займ? Спросите юриста

Какие документы и сведения можно получить

Кроме устной информации по телефону или сведений в личном кабинете, заемщик может получить в МФО официальные документы. В зависимости от цели обращения, вам могут выдать:

• копию договора на микрозайм, графика платежей;
• справку о текущей и просроченной задолженности (с расшифровкой всех начислений);
• выписку по счету с отражением всех поступивших платежей, расчетом процентов и штрафных санкций.

Справки о задолженности МФО или другие документы могут потребоваться для защиты в суде и на этапе исполнительного производства, для прохождения банкротства. Если вы не согласны с суммами долга по выданным документам, можно обратиться в микрофинансовую организацию за разъяснениями, с жалобой.

Как узнать данные БКИ

Реестр легальных БКИ, работающих в России, можно найти на сайте ЦБ РФ (ссылка). Чтобы узнать, в какое Бюро подавать заявку на предоставление отчета по кредитной истории, вы можете:

• оформить запрос через онлайн-сервис госуслуг;
• подать обращение через специальный сервис на сайте ЦБ РФ;
• обратиться в любой банк.

В договоре на займ может быть указано, в какое Бюро микрофинансовая организация передает данные. В этом случае вы можете обращаться с запросом напрямую в БКИ.

Порядок получения выписки по кредитной истории

Узнав сведения о БКИ, вы сможете направить запрос о предоставлении отчета (выписки) по кредитной истории. Это можно сделать непосредственно в офисе Бюро, через личный кабинет на его сайте. В зависимости от способа обращения, выписка будет предоставлена в письменном или электронном виде.

По отчету из кредитной истории вы сможете посмотреть и проверить информацию:

• о действующих микрозаймах и кредитах;
• о суммах долгов по займам (кредитам), периодах просрочки;
• о штрафных санкциях, начисленных по факту образования задолженности.

Если по отчету видны чужие займы, ошибки по суммам и периодам просрочки, вы можете обратиться в БКИ для исправления данных. Если Бюро отказывается вносить изменения, обращайтесь в суд.

Сколько стоит

Дважды в год отчет по кредитной истории вам выдадут бесплатно. Это прямо предусмотрено законом № 218-ФЗ. За третью и последующую выписку нужно платить по тарифам БКИ. В среднем, стоимость предоставления отчета в разных Бюро составляет от 300 до 700 рублей.

Из МФО звонят и угрожают подать в суд
за неуплату долга по займу, что делать?
Спросите юриста

Проверка займов онлайн

Через интернет тоже есть возможность узнать о своих займах, долгах. Прежде всего, у каждой МФО есть свои онлайн-сервисы для подачи заявок на получение микрозайма, для расчета переплаты, для проверки долгов. По взысканной задолженности открытая информация доступна на сайте ФССП.

Через онлайн — сервисы

Проверьте на сайте своей МФО, какие онлайн-сервисы она предлагает клиентам. Некоторые из них доступны даже без регистрации (например, для расчета будущего займа). Но информацию о задолженности вы сможете получить только после идентификации личности. Это можно сделать по логину/паролю от личного кабинета, через аккаунт Госуслуг.

На сайте ФССП

Пристав разместил сведения о долге через несколько дней после возбуждения исполнительного производства. На портале ФССП есть форма поиска открытых дел по ФИО, дате рождения, региону проживания. В карточке дела будет указана сумма долга, основания для ее взыскания. Аналогичные данные можно запросить через госуслуги в сервисах ФССП.

Если у вас возникли сложности с получением сведений о действующих и просроченных микрозаймах, помощь окажут наши специалисты. Консультацию можно получить по телефону, через форму обратной связи.

Можно ли узнать, в каких МФО есть микрозаймы?

Человек может получить сведения о собственных микрозаймах, воспользовавшись многочисленными ресурсами в интернете или обратившись в финансовую организацию, где ранее были открыты кредиты. Для этого нужно пройти идентификацию личности, представив соответствующие подтверждающие документы.

Возможность получения информации о займах другого человека зависит от способа проверки. К примеру, подача запроса через Госуслуги или Центробанк предусматривает сложную процедуру идентификации. Поэтому ответ предоставят только при получении письменного согласия другого человека.

Как можно проверить наличие задолженности

Проверка наличия задолженности в МФО возможна несколькими способами, в зависимости от обстоятельств. Для каждой методики предусмотрен отдельный порядок действий, о котором пойдет речь далее.

Нередко задолженность начисляют человеку, не имеющему никакого отношения к данной микрофинансовой организации. Чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо принимать следующие меры предосторожности:

1. Обращаться к проверенным организациям, работающим по лицензии, выданной Центробанком РФ и внесенным в госреестр.
2. Выбирать МФО, отмеченные многочисленными положительными отзывами, оставленными клиентами на нейтральных ресурсах в интернете.
3. Внимательно изучать предлагаемые условия перед подписью договора: кроме ставки и сроков возврата суммы, большое значение имеют предусмотренные штрафные санкции.
4. Необходимо следить за сохранностью личной документации.
5. Не отправлять персональные сведения на непроверенные адреса в интернете.

Нередко мошенники создают сайты-двойники, внешне напоминающие ресурсы проверенных МФО. Адрес портала может незначительно отличаться от оригинала. Нужно проверить наличие на сайте сканированных копий лицензий и другой документации.

Обратиться в МФО, в которых ранее брали займы

Самый простой способ – обратиться в МФО, где заемщик ранее брал микрозайм. Возможно обращение в офис компании или на официальный сайт.

В личном кабинете или при непосредственном обращении в офис, клиенту предоставят детальную информацию о графике погашения долга и наличии незакрытых долговых обязательств.

При открытии займов в нескольких организациях необходимо проверить фактическое состояние по каждому МФО.

Отправить запрос в БКИ

В бюро кредитных историй внесена информация обо всех долговых обязательствах граждан, обращавшихся за помощью к банкам и микрофинансовым организациям.

Предусмотрено хранение сведений по следующим вопросам:

• размерам взятых и закрытых займов;
• срокам выплат;
• наличию просрочек по взносам;
• сведениям о поручителях;
• отказам в кредитовании;
• инициированию процедуры банкротства.

Бесплатная проверка кредитных историй доступна не чаще одного раза в полгода. При более частых обращениях потребуется небольшая плата. Перечень бюро, где можно получить подобную информацию, представлен на сайте Центробанка РФ.

Получить кредитную историю через платные онлайн-сервисы

При отсутствии учетной записи на Госуслугах можно подать запрос через платные сервисы, работающие в онлайн-режиме.

Обычно две заявки в году обрабатывают бесплатно. При более частых обращениях предусмотрена плата в размере от 400 до 1 000 рублей, в зависимости:

• от частоты поданных запросов;
• количества заявок (предусмотрена скидка по пакетам из нескольких обращений);
• тарифов сервиса.

Запрос можно подать на Equifax, в Объединенном бюро кредитных историй и на других сайтах.

Что делать, если есть займы, которых я не оформлял?

При выявлении задолженности по займу, который гражданин не оформлял, возможны следующие варианты действий:

1. Отыскать контактную информацию заимодавца и попытаться решить вопрос в мирном порядке, направив письменную претензию и приложив доказательства утери документов (при наличии – заявления в правоохранительные органы, отметок в загранпаспорте о выезде за границу и пр.).
2. Обжаловать действия МФО в Центробанке или через омбудсмена.
3. Подать иск в судебный орган.

При своевременно принятых мерах и при наличии подтверждающих документов, неправомерные действия МФО можно оспорить.

Проведение проверки о наличии задолженностей по микрозаймам позволит избежать серьезных неприятностей. Необходимость получения информации о невыплаченных кредитах особенно актуальна при утрате паспорта и другой личной документации.