Как избавиться от звонков из банка

Звонить из банка могут по разнообразным причинам — если есть просроченность по кредиту, человек не является клиентом банка и тем более должником. Есть звонки рекламного характера, которые абсолютно не интересуют потребителя. В зависимости от цели звонка подбирается и алгоритм решения проблемы.

Если достают рекламными звонками

На основании Федерального закона № 38 от 13.03.2006 года банковская структура имеет полное право совершать рекламную рассылку посредством звонка. Но есть нюанс — если на это дал согласие клиент.

Причина в том, что закон позволяет рекламодателю распространять свои услуги для продвижения на финансовом рынке.

Этим же законодательством запрещено распространять рекламу массово, то есть выбрав любой номер телефона (наугад) отправлять автодозвон или совершать звонок при участии оператора компании. В основном касается тех случаев, когда человек не является клиентом банка, а рекламный спам получает.

Довольно часто клиенты банка дают согласие на получение рекламной информации, но сами об этом не подозревают. Тогда нет смысла писать жалобы. Когда осуществляется согласие:

1. Если заключается договор в офисе банка. Подобное происходит при оформлении кредита, депозита, получении банковской карты, открытии счёта и т. д. Менеджер обязательно даёт посетителю подписать документ, где прописаны все нюансы, в том числе и согласие на рассылку рекламы.
2. Если заполняется заявка на услуги банка в режиме онлайн. В этом случае галочка на согласие уже включена, и клиент не обращает на неё внимание. Рассылка будет происходить не только путём звонков, но и получения писем на эмейл.

Как сделать отказ от рекламы:

• позвоните на горячую линию и попросите отключить надоедливую рассылку;
• посетите отделение банка;
• оставьте сообщение в онлайн-чате (на официальном сайте со своего личного кабинета).

Если же согласия не было и человек даже не является клиентом финансового учреждения, а звонки с рекламой поступают, выяснить причину, откуда у них появился номер телефона, будет проблематично. Такое происходит в 3-х ситуациях:

• если была приобретена новая сим-карта;
• если номер оставил другой клиент банка (знакомый при оформлении кредита и т. п.);
• если банк пользуется подпольной базой.

Как поступить в этой ситуации:

1. Изначально точно узнайте, какой именно банк звонит. Попросите звонящего (если это не автопрозвон с роботом) прекратить звонки.
2. Если не помогает, отправьтесь в отделение банка и попросите удалить номер из их базы.
3. Если и это не поможет, обратитесь в антимонопольную службу своего района или населённого пункта. Руководствуйтесь ст. 18 Федерального закона № 38, где сказано, что они нарушают законодательство.

Если человек никогда не был клиентом банка, из которого звонят, то он имеет полное право подать жалобу в Роскомнадзор. Структура обязана выяснить, каким из незаконных способов банк узнал номер мобильного.

Практика показывает, что чаще всего в таких случаях банк оштрафовывают на сумму около 100000 руб., но по закону взыскание может достигать и 5000000 руб. Это регламентируется КоАП ст. 14.3 (описаны меры воздействия на правонарушителей относительно незаконной рассылки рекламы).

Кроме того есть вариант подать на банк в суд и взыскать с него компенсацию за моральный ущерб. Правда, для этого придётся предоставить справку из поликлиники и свидетельские показания.

Рекламные звонки, совершённые без участия и согласия клиента, считаются противозаконными. Поэтому подобные действия влекут за собой административную, гражданскую и правовую ответственность.

Если постоянно звонят из банка по кредитному долгу

Это наиболее частая причина звонков из банка. Причём звонить могут не только менеджеры финансовой установки, но и коллекторы, которым передано дело по просроченному кредиту. Звонки совершаются в течение всего рабочего дня (и не только).

Но и это не самое страшное. Взыскатели связываются не только с должником, но и его родственниками, друзьями, коллегами и работодателями. Откуда они берут номера — остаётся загадкой.

Как нужно действовать и разговаривать при нарушениях со стороны банка:

1. Сначала попросите представиться — пусть проговорят чётко фамилию, имя и отчество, назовут полное наименование организации.
2. Включите аудиозапись (или видео).
3. Продолжайте разговор в вежливой форме.
4. Объясните, что готовы решить вопрос с долгом, но исключительно в законном порядке, то есть обратившись в банк или через суд.
5. Убедите визави прислать на почту все претензии в письменном виде (уточните, что письмо должно быть заказным).
6. Если это коллекторы, то они обязаны приложить копии договора о кредите, Устава компании, документ о передаче дела коллекторам или доверенность, полный расчёт долга (везде должны быть подтверждающие печати).
7. Ничего не отрицайте и ни с чем не соглашайтесь, так как каждое сказанное слово записывается и потом предоставляется в судебный орган.
8. Оптимальная позиция — нейтральная, так как на руках нет решения суда.
9. Никогда не посылайте оскорбления и угрозы — в ответ получите судебное разбирательство;
10. Если коллекторы приехали в дом и пытаются ворваться, смело вызывайте полицию — их действия без решения суда противозаконны.

Никогда не идите на поводу у коллекторов, которые могут утверждать, что судебное решение уже есть. Если суд вынес постановление, о нём оповестят в официальном порядке (отправят экземпляр по почте с уведомлением).

Важный момент — прежде чем общаться с коллекторами, зайдите в офис банка, где брали кредит и выясните, действительно ли долг передан третьему лицу.

Если звонят из банка не должнику

Многие банки и финансовые организации по микрозаймам вынуждают заёмщиков предоставлять номера телефонов родственников, друзей, работодателей. Это делается на случай, если у должника будет просрочка.

Таким образом на контактные лица осуществляется психологическое, а некоторыми коллекторами и физическое давление. Но самое печальное, что в законодательстве страны отсутствуют пункты о защите лиц, чьи контакты предоставлены заёмщиком.

Есть и другой сценарий — могут звонить и требовать долг, который якобы был взят. Из этого следует, что паспортными и другими данными воспользовались мошенники для оформления кредита. В этой ситуации следует незамедлительно обратиться в полицию и прокуратуру.

Если подобные звонки поступают, обратитесь в банк. Если это не срабатывает — в ФССП, районную прокуратуру, суд. Ещё один вариант — Центробанк, так как он регулирует деятельность всех остальных финансовых структур.

Что нужно делать, если не являетесь должником, но банк звонит:

1. Сначала напишите заявление в отделение банка (форма произвольная) о своём несогласии взаимодействовать по вопросу чужого долга (как вариант — отправьте заявление через официальный сайт звонящей организации или посредством ДБО);
2. Обращайтесь в ЦБ, Роспотребнадзор;
3. Если звонки исходят от коллекторской компании, пишите в такую организацию, как Национальная ассоциация профессиональных коллекторов.

Важные вопросы, на которые нужно получить ответы от звонящих:

1. Предоставьте мне юридический и фактический адрес вашего учреждения, назовите полное наименование компании или банка.
2. Где вы взяли мой номер телефона?
3. Какие конкретно претензии у вас есть ко мне?
4. Какое отношение я имею к задолженности другого человека, если при подписании вашего с ним договора я не принимал(а) никакого участия?
5. Вы знаете о том, что ваши требования лично ко мне противозаконны?

Гораздо проще решается проблема, если звонки исходят именно из банка, а не от коллекторской службы. В этой ситуации достаточно обратиться в Центральный банк, который пресекает незаконную деятельность подопечных структур.

Как понять, что банк или коллектор нарушает ваши права?

В отличие от рекламной рассылки, где нет никаких ограничений по прозвонам, ситуация с долгом иная. В Федеральном законе № 230 ст. 7 (закон о коллекторской деятельности) и № 353 прописаны основные правила, которых обязаны придерживаться коллекторы и банки:

• звонить не чаще одного раза в сутки;
• прозвон совершать максимум 2 раза в неделю;
• количество обращений к должнику в месяц — до 8 раз;
• время звонков в будние дни ограничено с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни — с 9:00 до 20:00;
• не должно быть грубости и хамства со стороны взыскателя;
• банк не имеет права угрожать и совершать действия против заёмщика с причинением вреда его здоровью и имуществу;
• коллекторы не вправе приезжать к человеку домой самовольно;
• исключается всякое вымогательство денежных средств.

Если эти нормативы не нарушены, писать жалобу бессмысленно. Финансовые учреждения строго соблюдают закон. Если же “на лицо” правонарушения, смело пишите жалобы.

Куда и как пожаловаться на звонки из банка?

Каждая банковская структура имеет в своём штате сотрудников из отдела по борьбе с претензиями. При возникновении конфликтной ситуации, первое, что нужно сделать — обратиться непосредственно в банк.

Чаще всего, следя за собственной репутацией, руководство финансовой организации старается разрешить проблему мирным путём, даже, когда у заёмщика есть задолженность. Банком предлагаются варианты — реструктуризация, пролонгация и т. д.

Если указанное действие не помогает, дальнейшие шаги должны быть следующими:

1. Прокуратура. Обращаться стоит, если нарушены права — частые звонки и т. п. Здесь необходимо писать жалобу.
2. Полиция. Актуально обращение, когда со стороны взыскателя идут угрозы, вымогательство. Особенно при их приезде и попытках взломать замок.
3. Центральный Банк России. Жалоба подаётся в онлайн-режиме. Помогает в редких случаях — только, когда клиент жалуется на банковских (а не коллекторских) операторов.

Во всех случаях необходимо собрать доказательную базу. А именно — видео- и аудиоматериалы, письма с угрозой, фото и т. п. После признания правонарушения звонящих привлекают к ответственности. Это регламентировано ст. 14.57 КоАП Российской Федерации.

Жалоба пишется в произвольной форме. Главное, чтобы она соответствовала стандартным требованиям:

1. С правой стороны вверху оформляется “шапка”. Здесь пропишите кому направляется жалоба и от кого. Личные данные включают не только Ф. И. О., но и адрес прописки и фактического проживания (чтобы было куда направить ответ), контакты.
2. Посередине, под “шапкой”, выделите место для названия. Это будет Жалоба или Заявление (особого значения не имеет).
3. Ниже, начиная с красной строки, опишите суть проблемы, конкретно изложите все правонарушения со стороны взыскателя. Произошедшие обстоятельства описывайте максимально подробно. Желательно указывать даты и время.
4. Следующий пункт — приложение. В нём в виде списка укажите прилагаемые доказательства (для должника — копии кредитного договора, квитанции, по которым ранее оплачивался долг, выписки и пр.).
5. Теперь выставьте свои требования: “прошу предоставить правовую оценку…”, “требую наказать правонарушителей…” и т. д.
6. В самом низу поставьте подпись и дату обращения.

Будет хорошо, если предварительно проконсультируетесь с юристом и укажите в жалобе статьи законодательства, которые свидетельствуют о нарушении прав. В каждом конкретном случае опираться нужно на разные документы закона. Это трудно сделать без специалиста.

Как защититься от нежелательных звонков?

1. Купите новую сим-карту.
2. Установите в смартфоне блокировку на все неизвестные входящие номера. Такая функция есть в настройках (смогут звонить исключительно те, кто внесён в список контактов).
3. Подключите услугу блокировки с помощью оператора, но услуга платная.
4. Если это возможно, снимите галочки с соглашения на рекламные рассылки.
5. Скачайте приложение, определяющее звонящего (Намбастер и др.). За пользование плата не взимается. Смысл заключается в том, что увидите, как другие абоненты записывают этот номер у себя в телефонах. Для увеличения функционала можно воспользоваться платными услугами.
6. Другой сайт — “Кто звонит”. Данная программа предназначена только для айфонов и она платная (около 380 руб.). Абонент видит, из какого региона исходит звонок и определяет номер, если он зашифрован.
7. “Яндекс с Алисой” — абонент увидит, кто конкретно звонит. Есть функция блокировки.
8. Есть ряд и других блокираторов — “Антиспам”, “Не звони мне” и т. д.

Оптимальный вариант для тех, кто получает часто звонки от незнакомых людей (по работе, объявлениям и т. д.) — установить определитель номера.

Частые вопросы

Существует ряд вопросов, которые волнуют тех, кто получает частые звонки из банка. На них есть короткие ответы:

1. Куда пожаловаться, если банк угрожает? При прямых угрозах обязательно фиксируйте телефонный разговор на аудио. После незамедлительно отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление об угрозах. Если опасность исходит от коллекторов, дополнительно напишите жалобу в ФССП.
2. Как быстро будет рассмотрена жалоба? Средние стандартные сроки рассмотрения жалобы — около 30 календарных дней. Орган, в который подаётся заявление, обязан уведомить о принятом решении.
3. Куда жаловаться на банк, который постоянно шлёт рекламные СМС? При согласии на рекламную рассылку, звоните в банк, при несогласии — в Роскомнадзор и ФАС.
4. Что делать, если банк достает родственника по моему кредиту? Сам заёмщик сделать ничего не сможет. Действия должны исходить от родственника, так как его признают пострадавшей стороной. Жалоба направляется в ФССП, Центробанк, прокуратуру.
5. Могут ли банк оштрафовать за звонки? Согласно КоАП ст. 14.3 на банковскую структуру налагается штраф в сумме до 5000000 руб.

Перед тем, как жаловаться на банк за звонки, потребуется трезво оценить ситуацию, собрать доказательства, указывающие на правонарушения со стороны взыскателя и только после этого отправляться в соответствующий государственный орган. Но ещё лучше — постараться решить проблему мирным путём. Как вариант — погасить свой кредит.

Не спешите выкладывать всю подноготную

Зачастую в том, что кредиторы преследуют людей, которые никак не связаны с получением кредита, виноваты сами заемщики. Как правило, в банк обращаются клиенты, которые нуждаются в крупной сумме денег. Чтобы получить вожделенную ссуду, заемщик готов на все и даже больше.

Поэтому он с легкостью раскрывает как собственные данные, так и чужие «явки и пароли», в том числе домашние и рабочие адреса и телефоны, паспортные данные, ИНН, СНИЛС и прочую информацию.

Имейте в виду, если вам позвонили из банка и утверждают, что вы обязаны предоставить звонящему полное досье на себя и того, кто является должником, не верьте. Если данный кредитный продукт оформлен не на ваше имя, то вы ничего не должны банку. Тем более, когда начинают хамить и угрожать, вы смело можете отвечать, что не имеете к кредиту никакого отношения и сведениями о должнике не обладаете.

После чего следует, аргументируя вескими причинами, предельно корректно попросить не беспокоить вас впредь.

Законные основания для обзвона третьих лиц

И все же у банков есть основания для обзвона третьих лиц, причем это право закреплено законодательством. Кредитор может беспокоить близких должника, если он сам указал конкретный номер телефона, как контактный. Также кредитор будет регулярно и настойчиво названивать по всем имеющимся номерам телефонов, если связаться с должником иным способом невозможно.

У банков также есть незыблемое обусловленное законом право требовать погашения просрочки как с самого заемщика, так и от поручителей (когда дефолтер не платежеспособен), а также от вступивших в наследство лиц. Именно поэтому финансовые аналитики настоятельно рекомендуют, тщательно подумать прежде чем соглашаться на поручительство. Необходимо проанализировать риски и просчитать, насколько высока вероятность того, что ваш «протеже» не сможет погасить долги и уйдет в просрочку.

Имейте в виду, если заемщик потеряет платежеспособность, то кредитное бремя, а вместе с ним и масса неприятных моментов, упадет на ваши плечи. Здесь можно узнать о том, можно ли отказаться от поручительства по кредиту?

Наследникам необходимо знать, что они несут ответственность по долгам наследодателя исключительно в пределах стоимости унаследованного имущества. Читайте здесь, как избавиться от наследства с долгами?

Спокойствие, только спокойствие!

Вести навязанные вам переговоры с банковскими служащими — испытание не из легких. Поэтому сразу же наберетесь терпения и старайтесь держать себя в руках. Постоянно помните о том, что все ваши беседы записываются по умолчанию и любое ваше неосторожное высказывание может быть использовано против вас в случае судебного разбирательства.

Стоит и самому записывать все разговоры с представителями службы взыскания. Если ваш оппонент ведет себя неприлично, позволяет себе оскорбления, то смело вешайте трубку. Но не опускайтесь до уровня наглеца, не используйте матерные слова и ругательства, не поддавайтесь на провокации.

Никогда и ничего, даже под нажимом, не обещайте сотруднику банка и избегайте личных встреч. Никуда не ходите сами. Они, безусловно, могут навестить вас, однако не забывайте, что заходить к вам в квартиру, тем более изымать что-либо в счет погашения долга, банки не могут.

Это прерогатива судебных приставов, и то после того, как будет вынесено соответствующее судебное решение. Если вас одолевает страх, то вызывайте полицию.

Куда жаловаться?

Жаловаться на телефонный террор следует в Центральный Банк России, НАПКА, ФССП, полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор.

Обращения надежнее всего отправлять заказными письмами с уведомлением. Желательно приложить доказательства, в том числе, диктофонные записи разговоров, распечатки входящих звонков с номерами телефонов.

Угрозы, которые вы получали по смс, в соцсетях и по электронной почте, стоит записать на внешний носитель (флешку) и приложить к заявлению в суд.

Запрет обработки персональных данных

В банк и коллекторское агентство следует направить письма следующего характера. Следует подчеркнуть, что при заключении договора третьи лица не давали Банку права на использование их персональных данных. Это означает, что звонки и обращения к этим лицам неправомерны.

Если все будет продолжаться, то вы будете вынуждены обращаться с жалобами в соответствующие инстанции.

В тексте заявления на запрет использования персональных данных должна быть указана определенная информация. В частности, «в шапке» — наименование и юридический адрес банка, полные ФИО заявителя, его адрес проживания, а также данные паспорта.

В теле письма нужно, ссылаясь на статьи закона, подчеркнуть, какие именно данные вы запрещаете использовать. Личные мобильные и домашние номера телефонов, адреса проживания родственников, адрес и наименование работодателя.

Когда клиент дает согласие на рекламную рассылку

• при заключении любого договора в офисе. На кредит, вклад, открытие карты, счета и пр. В бланке есть поле согласия на рекламную рассылку, и часто граждане ставят в нем отметку автоматически, соглашаясь на все условия;
• при заполнении онлайн-заявки на кредит, карту, вклад или иную банковскую услугу. В этом случае чаще всего галочка в поле согласия с рекламной рассылкой стоит автоматически, клиент ее не замечает, хотя может снять.

При заполнении онлайн-заявки обычно клиенту предлагают поставить три галочки согласия: с обработкой персональных данных, с публичной офертой и рекламной рассылкой. Большинство заявителей автоматически сразу соглашаются со всем, хотя от рекламы можно было бы отказаться, убрав галочку.

Как отказаться от рекламных предложений

К сожалению, закон никак не регулирует ни каналы связи с гражданином, ни количество контактов, ни время диалога. Конечно, банки не хотят вызывать негативные эмоции, не звонят по ночам и рано утром, но “проколы” все же случаются, что крайне неприятно. Обычно в таких случаях люди и хотят подать жалобу на банк.

Прежде чем куда-то жаловаться, обратитесь в сам банк и узнайте, как отказаться от рекламной рассылки. У любой организации есть телефон горячей линии, ее можно найти на сайте банка. Позвоните и попросите отписать вас от получения рекламных предложений.

• написать в поддержку банка в любых социальных сетях;
• обратиться в онлайн-чат на сайте Альфы или в банкинге;
• позвонить в контактный центр организации.

Чаще всего никаких проблем не возникает. После обращения телефон гражданина убирают из базы рекламных сообщений, его больше не беспокоят.

Если вы не давали согласия на рассылку

Действительно, бывает так, что какой-либо банк начинает звонить гражданину, который никогда не был его клиентом, не пользовался услугами. Возможно, рекламная привязка “пришла” вместе со сменой СИМ-карты, а может быть, банк использует какую-то подпольную базу и обзванивает всех, кто может стать его клиентом.

1. Сначала обратиться в банк и попросить убрать ваш номер из списка рекламной рассылки.
2. Обратиться с жалобой в местную антимонопольную службу. Повод для жалобы — нарушение Статьи 18 ФЗ 18 О рекламе.
3. Обратиться в Роскомнадзор, если вы ранее не сотрудничали с банком. То есть по сути ему неоткуда было взять ваши данные. Вот Роскомнадзор и разберется к тем, как банк узнал ваш номер телефона.

На практике были случаи, когда за незаконный спам банки наказывались денежным штрафом в 100 000 рублей. В целом же, любые юридические лица могут быть наказаны за незаконную рассылку рекламы на сумму до 5 000 000 рублей.

Как быстро будет рассмотрена жалоба?

О сроках рассмотрения вас уведомит орган, к которому вы обращаетесь. Чаще всего озвучивают сроки в 30 дней.

Куда жаловаться на банк, который постоянно шлет рекламные СМС?

Если вы сами подключили рекламное информирование, позвоните в банк по горячей линии и попросите отключить услугу. Если не подключали, можете жаловаться в ФАС и Роскомнадзор.

Что делать, если банк достает моего родственника по моему кредиту?

Пострадавшая сторона — ваш родственник, ему и нужно предпринимать действия. Можно пожаловаться в прокуратуру, ФССП, Центральный Банк. А самый лучший вариант — погасить долг, тогда никого больше доставать не будут.

1. «Мне нет 18 лет»

Скажите эту фразу звонящему, и он сразу бросит трубку. Навязывать услуги несовершеннолетнему — иметь лишние проблемы с различными инстанциями.

2. «Гетконтакт»

Можно и вовсе избежать разговора, если поставить эту программу на телефон. Пропускаете звонок, а потом смотрите в «Гетконтакте», как он обозначен у других пользователей. Если «Опять чертовы кредиторы», забейте номер в ЧС, а если «Джон из Нобелевского комитета», то можно и взять.

Бонус — в этом приложении можно увидеть, как вы записаны у других пользователей.

3. Отличное предложение!

Навсегда пропасть из баз банков можно, сказав навязчивому оператору, что вы рады взять кредит, однако есть проблема — непогашенная судимость, не помешает ли это? Работы, правда, пока нет, да и не работал никогда, но собираюсь устроиться, так когда ждать денег? Главное — сыграть убедительно.

4. Белый господин

Пользователь сайта «Пикабу» рассказал, что его вычеркнули из базы только после того, как он потребовал называть его «Мой повелитель» в ответ на приветственное «как к вам обращаться?».

5. Магическое кря

В прошлом году пикабушники устроили настоящий флешмоб. Условия — надоедливому «звонарю» в ответ на все его реплики нужно говорить только одно слово «кря!». Говорят, что это явление получило массовый характер и стало для банков сигналом — на том конце хохмач, которого не проведешь.

Одного «кря!» достаточно, чтобы оператор со словами «и этот тоже!» повесил трубку и больше никогда не звонил.

6. Помощь друга оператора

Операторы стали предлагать дополнительную опцию — платишь сто рублей в месяц, оператор сам на подлете отсеивает всех телефонных спамеров и блокирует звонки. Немного грустно, что они не делают свою работу бесплатно.