Список мфо мошенников

Платформа МКK BOX специально создана обмана людей.
Схема работы следующая:

Сервисы

Советы и статьи

МФО, исключенные из реестра ЦБ

Список МФО, которые недавно были исключены из реестра МФО ЦБ РФ. По закону они больше не имеют права выдавать займы физическим лицам. Будьте бдительны.

Чем опасны сервисы подбора займов из нашего черного списка

Сервисы подбора займов упрощают сравнение предложений разных МФО и ускоряют поиск выгодного микрокредита. Но некоторые сайты, даже имеющие положительные отзывы, после размещения онлайн-заявки начинают регулярно снимать деньги с вашей банковской карточки, а также могут рассылать спам — письма и сообщения. Причем оплата берется за предоставление данных из открытых источников (микрозаймы МФК и МКК, которые легко найти в интернете бесплатно), без гарантии выдачи средств.

Список этих сервисов – на этой странице, обновление информации – январь 2024 года.

Клиентам таких компаний приходится срочно искать варианты отписаться от платных услуг, что не всегда возможно простыми методами. Но даже если удается отключить подписку, списанные средства вернуть проблематично. Поэтому тщательно проверяйте условия работы с подобными сервисами и трижды подумайте, стоит ли с ними сотрудничать.

Почему МФО исключают из реестра

Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации — это список участников рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие деятельностью по выдаче займов.

Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?

1. за серьезные нарушения прав заемщиков;
2. за условия, нарушающие законодательство о займах;
3. за не предоставленную вовремя отчетность в Центральный банк и другие государственные органы;
4. за длительное отсутствие деятельности по профилю;
5. по собственному желанию МФО.

Знаете ещё компании, которые стоит добавить в наш черный список займов? Пишите нам на почту или в группы в VK или Одноклассники.

Компании-клоны — что это такое?

Не секрет, что название юридического лица и торговая марка — вещи совершенно разные. Компания “Вымпелком” предоставляет услуги сотовой связи под брендом “Билайн”. Название “Тандер” мало кому что-то скажет, но все знают магазины “Магнит”, которые ей принадлежат. Это совершенно нормально и встречается сплошь и рядом.

Поэтому в принципе нет ничего особенного в том, что микрокредитная компания зарегистрирована под одним названием, а работает под совсем другим.

Более тревожный признак — когда одна МКК работает сразу под несколькими брендами. Причем даже не особенно старается это скрыть — несколько сайтов в интернете выполнены как под копирку, меняется только название, логотип да заглавное фото.

На что сделан расчет, понятно — вряд ли клиенты МФО открывают сайты десятков компаний. Смысла в этом нет никакого — в целом условия займов повсюду одинаковые, закон ограничивает процентную ставку 1% в день. Ровно такой процент и использует большинство МФО.

Если человек не пользуется услугами одной и той же компании постоянно, ему по большому счету все равно, где брать займ. И чем больше клонов в интернете сделать, тем больше вероятность, что заемщик придет именно в эту компанию.

Так, например, делала МКК “Будьте богаты”, у которой Центробанк отобрал лицензию 1 июня 2021 года.

и прочее — эти сайты и сегодня действуют, хотя выдавать займы компания уже не имеет право.

Информация о статусе микрокредитной компании “Будьте богаты” (недействующая) на сайте Центробанка — здесь. Компания была зарегистрирована в Татарстане и в качестве официального сайта использовала домен kapusta.biz. А вот еще одна МКК, которая пока является действующей — “Счастливые люди”.

Она уже зарегистрирована в Удмуртии, но использует то же самое доменное имя. Едва ли это случайность.

Сайты-клоны могли бы быть маленькой маркетинговой хитростью, которая не нарушает закон. Но, к сожалению, если компания идет на обман, обмануть она может и по более крупным поводам.

Мошеннические способы работы нечистых на руку МФО

Новые схемы мошенничества появляются практически каждый день. Вот несколько примеров, как обманывают людей нечистые на руку МФО.

Вариант первый — заемщик получает на карту намного меньшую сумму займа, чем была одобрена. Человек просил 15 000 рублей, и ему одобрили такой займ. Но на карту пришла половина — 7 500 рублей.

В чем дело? Микрокредитная компания объясняет это так — заемщик согласился на дополнительные услуги (страхование, исправление кредитной истории) и был проинформирован о комиссиях (хотя на самом деле они если и упоминаются, то очень незаметно). МФО, дескать, вычла все это и выдала оставшиеся деньги. Ну а возвращать компании деньги нужно будет исходя из полной суммы.

В нашем случае 15 000 рублей плюс проценты. И, возможно, новые комиссии, от которых еще предстоит узнать.

Вариант второй — человек вообще не запрашивал займ, но получил деньги от МФО на свою банковскую карту. Такие случаи описаны и широко обсуждаются на региональных интернет-порталах.

Как это получилось, не вполне понятно. Где-то заемщик свои данные, включая реквизиты карты, так или иначе оставил. Может быть, когда-то давно брал займ в этой же самой компании, это самый простой вариант.

Как бы то ни было, но ситуация очень неприятная. Невольному заемщику приходится жаловаться и доказывать, что никакие договоры с МФО на получение денег он не подписывал. В худшем случае ему все равно придется возвращать полученные средства с процентами.

Теперь самое интересное в этой истории — кредит без спроса человеку перевела МКК “Будьте богаты” — та самая, что заполонила интернет одинаковыми сайтами-клонами, о чем мы рассказывали чуть выше.

Да, на сегодняшний день компания “Будьте богаты” лишена лицензии Центрального Банка России и легально работать на этом рынке уже не может. К сожалению, это никак не мешает тем же людям, что стояли за ней, зарегистрировать новое юридическое лицо и снова начать работу. Мы уже обратили ваше внимание на ООО МКК “Счастливые Люди”, которая указывает тот же официальный сайт в реестре ЦБ.

Могут быть и другие компании-клоны.

Что же делать, если нужен займ?

Некоторые заемщики любят новые, недавно открытые МФО. Якобы деньги там получить проще, даже если у человека был плохой опыт сотрудничества с микрокредитными компаниями. А кто-то вообще не вникает в такие подробности.

Мы все же рекомендуем обращаться в крупные, а главное — давно работающие на рынке компании. Если МФО работает хотя бы 5-7 лет подряд, это хороший признак. Мы явно имеем дело не с фирмой-однодневкой.

Крупные МКК, лидеры рынка, в целом заботятся о своей репутации и откровенного мошенничества не допускают. Они часто объединяются в саморегулируемые организации (СРО) — особые сообщества со строгими требованиями к участникам. Например, СРО “Мир”.

Конечно, даже в СРО могут быть компании, которые лишаются лицензии ЦБ и потому покидают саморегулируемую организацию. Но если открыть реестр членов такой организации, легко увидеть там МФО, которые являются членами СРО пять, шесть или восемь лет назад. К ним и стоит обращаться, если вам нужен займ.

Ну и, разумеется, всегда стоит читать отзывы о компаниях и уметь отличать реальные истории от выдуманных. Это особое искусство, но оно очень помогает понять, с кем вы имеете дело — с приличной компанией или очередными мошенниками.

Заемщики и их задолженности

Одна из главных причин возникновения задолженности – это высокие проценты, под которые МФО выдает деньги. По данным статистики, в среднем 30 заемщиков из 100 возвращают деньги с опозданием. При этом, 10-12 человек делают это умышленно и скрываются от закона. Микрофинансовая организация имеет законное право подать в суд на таких людей.

Когда МФО обращается в суд

Микрофинансовые организации всегда идут навстречу своим клиентам, поэтому прибегают к помощи законодательных органов крайне редко. Естественно, подавать в суд за просрочку в 5-7 дней они не будут.

В жизни каждого человека случаются непредвиденные ситуации, которые негативно влияют на выплату займа. Для таких случаев существует так называемая техническая просрочка. Как правило, она составляет 90 дней с первого дня просрочки, но микрофинансовые организации вправе устанавливать срок технической просрочки самостоятельно.

Обычно на протяжении этого срока клиента сильно не беспокоят, могут разве что позвонить и спросить, когда планируется погашение долга.

Для удобства клиентов некоторые микрофинансовые организации разработали опцию продления срока выплаты. В таком случае ежедневная процентная ставка будет выше, чем в самом начале, но это все равно намного выгоднее, чем выплачивать штраф, выписанный за просрочку.

Привлечение коллекторов

По истечении технической просрочки МФО обращаются к коллекторам. Как правило, на этом этапе более 95% заемщиков выплачивают деньги кредитным организациям.

Среди должников бытует мнение, что коллекторы применяют физическую силу, но это все вымыслы. Естественно, каждый из них действует собственными методами, но все это регламентируется их собственной компетентностью.

В основном коллекторы ведут с должниками переговоры, в которых объясняют все последствия невыплаты долга. После этого более 98% заемщиков возвращают свой долг.

Последствия

Если клиент все равно не вернул деньги, его имущество могут описать. Это работа судебных приставов. После этого заемщик оказывается в «черном списке» микрофинансовых организаций.

Попадание в «черный список» имеет крайне негативное влияние на жизнь должника. Во-первых, это невозможность брать кредиты и микрозаймы во всех финансовых учреждениях. Ни одна фирма не рискнет выдавать такому человеку даже минимальные суммы.

Во-вторых, запрет на любые выезды на границу. Никто не будет интересоваться целью поездки, пусть это будет даже лечение. Очень часто бывает, что люди, даже не подозревавшие о том, что попали в ЧС, получали отказ на вылет прямо в аэропорту. При этом следует учесть, что деньги за путевку туристическая фирма возвращать не обязана.

Также отбирается заграничный паспорт. Если его и не было, человек не сможет заняться оформлением, пока не выплатит долги микрофинансовой организации.

В случае особо больших штрафов, у должника могут конфисковать имущество, хозяином которого он является. Это может быть:

• транспортные средства;
• жилье;
• земельный участок.

Как узнать информацию о черном списке

Посмотреть информацию можно несколькими способами:

1. В стоп-листе банка, которому заемщик должен выплатить долг.
2. В списках коллекторов.
3. В списках исполнительных служб.
4. В бюро кредитных историй (БКИ).

Стоп-лист финансовой организации является конфиденциальной информацией, поэтому получить ее просто так нельзя. Для этого клиенту нужно обратиться в ближайшее отделение МФО и с официальным запросом о погашении займа. Сотруднику компании он должен предоставить соглашение о сотрудничестве и паспорт.

Коллекторы получают информацию о должниках напрямую от финансовых учреждений. После этого они сами ведут базу данных, где отображены все должники.

Бюро КИ – это узкопрофильная организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории всех российских граждан. По закону, каждый заемщик имеет право сделать бесплатный запрос один раз в год. Далее эта услуга предоставляется на платной основе в неограниченном количестве.

Но лучше всего воспользоваться сайтом судебных приставов. Доступ к ней был открыт сравнительно недавно после принятия закона «Об исполнительном производстве».

Для получения информации о должниках, требуется заполнить специальную анкету. В ней нужно указать ФИО, дату рождения и территориальный орган. Запрос может подавать как физическое, так и юридическое лицо.

Этот портал выгоден не только заемщикам, но и микрофинансовым организациям.

Как выйти из черного списка

Обычно, люди, узнав, что попали в стоп-лист, не предпринимают никаких действий, чтобы выйти из него. Но что делать тем, кто хочет вернуть доверие и получить возможность опять сотрудничать с финансовыми учреждениями?

Специалисты рекомендуют следующее:

• выплатить полностью заем, процентную ставку и штрафы;
• открыть в банке депозитный счет и регулярно им пользоваться;
• открыть текущий счет, на который может перечисляться заработная плата или другие денежные средства.

Таким образом человек сможет восстановить репутацию перед финансовыми учреждениями и доказать серьезность своих намерений. Увидев счета в банке, микрофинансовая организация будет не так категорична, и клиент получит больше шансов получить заем.

Чтобы не столкнутся с черным списком, специалисты рекомендуют тщательно обдумать несколько моментов:

1. Выбор МФО. Посмотрите и сравните условия нескольких компаний, почитайте отзывы о них. Один из главных критериев – наличие офиса в вашем городе.
2. Сумма займа. Постарайтесь четко обдумать размер кредита. Лучше взять меньше, чем потом переплачивать проценты.
3. Срок выплаты. Просчитайте, за сколько вы реально сможете выплатить кредит и процентную ставку по нему. Чем меньше дней вам понадобиться, тем выгоднее у вас будут условия займа. Некоторые МФО практикую выдачу беспроцентных кредитов на несколько дней, так что можно воспользоваться этой услугой.

Учитывая все эти моменты, вы существенно сэкономите свои финансовые средства, зарекомендуете себя как ответственного клиента и минимизируете шансы попадания в стоп-лист.

Но помимо клиентского черного списка, существует перечень нечестных микрофинансовых учреждений.

Список МФО-мошенников

По отзывам заемщиков, в этот перечень входят:

• Благо;
• Руссинвестгрупп;
• Сберегательный кредитный союз;
• Честный кредит;
• Наш дом;
• Кредитный центр;
• ИРИДИЙ;
• Семейный капитал;
• Союзпотребкооператив;
• Микрофинансовая Организация Ассистент Финанс;
• Гарант инвест;
• Доверие;
• Народная казна;
• МосСберКасса;
• Авин Групп;
• Сбережение инвестиций.

Главная из причин негативных отзывов о перечисленных кредитных компаниях – неоправданное поднятие процентной ставки.

Что такое МФО

Исходя из смысла Федерального закона о микрофинансовых организациях, МФО может выдавать займы на суммы, не превышающие одного миллиона рублей. В случае с МФО не работают такие факторы как лимит риска и максимальный лимит риска. Выдача кредитов будет напрямую зависеть от действующего уровня дохода человека, который обратился за займом.

Для того, чтобы подтвердить свои финансовые притоки потребуются специальные справки. Если обычные банки регулируются центральным банком России, то микрофинансовые организации напрямую зависят от уполномоченного органа. В различных регионах Российской Федерации эти органы могут существенно отличаться друг от друга.

Так в целом и выглядит структура, которой мы посвящаем данную статью.

Микрофинансовые организации, как и практически любые другие подобные предприятия, имеют в своих рядах негласное разделение по целям работы. Речь идет о том, что существуют честные и открытые предприниматели, однако, присутствуют также и мошенники. Поскольку на уровне микрофинансовых организаций избегать наказания гораздо легче, чем в случае с большими банками, они набирают большую популярность у аферистов любого уровня.

Только за последний год, черные списки МФО расширились более чем в два раза. С чем это связано? Объяснить подобное явление можно низким уровнем юридической и экономической грамотности нашего населения.

Как обманывают вкладчиков в МФО

Людей слишком легко обмануть, поэтому деятельность мошенников приносит им отличные доходы. Задача простых граждан Российской Федерации несколько легче, чем у самого государства. Если Верховная власть обязана всеми доступными методами бороться с преступниками любого рода, то мы с Вами обязаны для начала защитить самих себя.

Для этого необходимо быть предельно внимательными при осуществлении финансовых сделок любого рода и уровня. Конечно, не лишним будет заняться подробным изучением всех экономических процессов в данной сфере. Также важную роль играет законодательная составляющая.

Правовые основы должны быть известны гражданину в совершенстве. К счастью, абсолютно всю необходимую информацию можно найти в совершенно свободном доступе. Для этого открыты и государственные ресурсы и различные частные сайты.

Основным источником свежих рассказов о текущих событиях является газета «Ведомости».

Теперь подробнее обратимся к . Зачем они вообще существуют и что из себя представляют? В первую очередь, они созданы для того, чтобы граждане нашей страны при принятии черным спискам микрофинансовых организаций своих решений могли основываться на опыте других людей, тем самым не повторяя их ошибок или следуя по уже проторенному успешному пути. Зная о существовании таких черных списков, человеку гораздо сложнее угодить в очередную ловушку, которую мошенники могут расставить в самом неожиданном месте.

Мелкий шрифт в договоре, какие-то двусмысленные обещания и недомолвки – все это свидетельствует о недобросовестности компании и о ее желании разорить собственных клиентов. То, что сделать это не составляет особого труда, отечественная практика показывает на протяжении уже многих лет. Уследить за всеми новинками в индустрии афер довольно проблематично, да и в целом не имеет большого смысла.

Главное, это уметь вовремя почувствовать опасность и свернуть с опасного пути. Люди часто не верят в красивые рекламные лозунги и приходят в офис подобных компаний лишь для того, чтобы еще раз убедиться в своей правоте. Однако, хитрые и обученные менеджеры с легкостью переубеждают их и уверяют в чистых и светлых мотивах компании.

Как итог, человек может отнести последние деньги мошенникам, а потом несколько лет несчастно скитаться по судебным заседаниям, дабы найти хоть какую-либо возможность привлечь мошенников к уголовной ответственности. Но все же не буду огорчать читателя и разочаровывать в судебной системе Российской Федерации, в некоторых случаях мошенников поймать все-таки удается, бывает, что получается даже заключить в тюрьму. Однако, как правило, при поимки у них уже нет достаточных финансовых ресурсов для того, чтобы погасить задолженности перед всеми должниками.

В такие моменты общественность, которая вместе боролась с общим врагом, начинает бороться друг с другом за эти потенциальные выплаты. Такие ситуации показывают, что человек сам по себе еще достаточно уязвим и неконтролируем. Именно поэтому, мошенники могут использовать одни и те же преступные схемы по многу лет, ведь далеко не все люди имеют расположенность к тому, чтобы учиться на собственных и чужих ошибках.

Черные списки не просто содержат информацию о недобросовестных микрофинансовых организациях, но и накапливают ее. Случается так, что одна и та же организация признается черной за разные нарушения в разное время и против абсолютно разных людей. Однако, даже такие предприятия могут продолжать успешное функционирование в виду того, что люди совершенно не желают верить во все предостережения, когда речь идет о каком-либо легком заработке.

С этой психологией, на данный момент, к сожалению, невозможно бороться.