Разговор с коллекторами

Как зарабатывают коллекторские компании? Они «покупают» у банков просроченных должников, чтобы потом общаться с заемщиками, чтобы те вернули свои долги. Банку это выгодно в том плане, что он, во-первых, не портит свою статистику, а во-вторых, получает от коллекторов деньги, которые может уже использовать для выдачи новых кредитов.

В подобных сделках и для коллекторского агентства есть большой плюс – оно покупает долг заемщика с большой скидкой (чуть ли не в половину меньше, а порой и больше), а с должника уже требует полную сумму долга, разницу при получении забирая себе.

После того, как коллекторское агентство выкупает кредитный договор должника, для заемщика начинается не лучшее время. Ведь цель коллекторов – как можно быстрее изъять у должника полную сумму долга. Коллекторы начинают звонить заемщику с вопросами, когда тот погасит кредит.

Нередко работники подобных организаций прибегают к психологическому прессингу.

Конечно, нужно отметить, что ситуация в плане методов коллекторов изменилась в последние годы в лучшую сторону. Об этом подробнее поговорим в разделе ниже.

Основные права должников при общении с коллекторами

Если вам вдруг не посчастливилось стать «клиентом» коллекторского агентства, помните, что на вашей стороне остается статья 7 230-ФЗ, которая строго ограничивает время и количество звонков от коллекторов.

Если раньше они подтачивали психику должников постоянными звонками, даже по ночам, то теперь им разрешено звонить не чаще раза в день и в строго установленный промежуток времени: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные.

Названивать должнику ежедневно им тоже теперь запрещено, – максимум 2 раза в неделю, а то есть – не более 8 раз в месяц.

Если вам позвонил коллектор – вы в полном праве записывать разговор на диктофон. Стоит предупредить об этом сотрудника в начале разговора, так как, если работник привык вести диалог агрессивно, с вами он будет более сдержан, – ведь за нарушение внутреннего протокола компании его могут оштрафовать.

Вы так же можете записывать происходящее, если коллекторы пришли к вам домой.

У вас есть право знать, как зовут сотрудника, с которым вы общаетесь, а так же наименование компании, которая выкупила ваш долг. Об этом стоит заранее поинтересоваться в начале разговора.

Вы распоряжаетесь правом не вступать в диалоги с коллекторами, а поручить это, к примеру, кредитному адвокату. Для этого нужно будет отправить в компанию специальное обращение.

Как и куда подавать жалобу

Разговор коллектора с должником может пойти в разном ключе, как вы уже поняли. Это могут быть угрозы привлечения заемщика к уголовной и гражданской ответственности, например, по статьям 159 УК или 177 УК.

То есть, мошенничество или злостное уклонение. Если вы не предоставляли фальшивые сведения о себе при заключении договора и сумма вашего долга не превышает 1,5 млн. р. – тогда не переживайте, вас эти статьи не касаются.

Коллекторы могут угрожать тем, что могут прийти к вам домой, ведь они знают ваш адрес. И опять же, без вашего согласия к вам прийти они не в праве.

Коллекторы могут звонить вашим знакомым и родственникам, что будет неправомерно с их стороны, поэтому предупредите своих близких, чтобы они смело игнорировали эти звонки.

Сотрудники коллекторских агентств имеют право общаться с человеком лишь с его согласия или если он является поручителем.

Если вы понимаете, что ваш «новый» кредитор переходит границы, вы можете обратиться в Роскомнадзор, который в последнее время максимально ужесточился в отношении «черных» коллекторов.

А также в ФССП и «НАПКА» (национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств). У этой ассоциации есть свой официальный сайт, куда вы можете обратиться с жалобой на неправомерные действия сотрудника компании коллекторов. Обычно они рассматривают обращение в течении недели.

Если вам угрожали, можно обратиться с заявлением в полицию. В письменном обращении стоит указать статью 163 УК РФ «Вымогательство». Помните, жалоба в полицию – это крайняя мера. Потребуются доказательства правонарушения.

При обращении в любую инстанцию необходимо иметь неоспоримые доказательства ваших нарушенных прав. Вот почему стоит записывать каждый разговор с коллекторами, вести видеозапись при личной встрече и т.д.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке

Деятельность агентств по взысканию долгов регулируется нормами ФЗ № 230 от 03.07.16г. Согласно закону, специалист по взысканию вправе общаться с неплательщиком с использованием различных каналов связи:

• по телефону;
• с помощью СМС-уведомлений;
• через отправку писем на e-mail;
• при личных встречах.

Не зависимо от выбранного способа взаимодействия, специалист должен представиться и назвать компанию, чьи интересы он представляет.

Сколько раз могут позвонить коллекторы

По новому закону количество звонков ограничено. Взыскатель может позвонить не чаще:

• 1 раз в день;
• 2 раза в неделю;
• 8 раз в месяц.

Звонком считается полноценное общение. Если заемщик не берет трубку, коллектор вправе перезвонить повторно.

Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника

Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.

При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.

Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.

Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:

• инвалиды 1 группы;
• беременные женщины;
• лица до 18 или старше 70 лет;
• людям, находящимся на лечении в больнице.

Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:

• наименование агентства;
• персональные данные заявителя;
• контактную информацию;
• уведомление об отказе во взаимодействии.

После получения письменного отказа представители компании по взысканию больше не вправе беспокоить заемщика или третьих лиц.

Могут ли позвонить на работу

Взыскатели могут позвонить по рабочему телефону, который указал клиент при заполнении анкеты на получение ссуды. Но сотрудник компании по взысканию не вправе разглашать конфиденциальную информацию о заемщике, такую как сумма долга, период просрочки и т.д.

Звонящий может уточнить информацию о трудоустройстве заемщика, а также оставить свой контактный номер для связи.

В какое время можно звонить

Время для звонка коллекторского агентства строго ограничено законом.

В будние дни они вправе связываться с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные дни – с 9 до 20 часов.

Время рассчитывается не по часовому поясу, в котором находится компания-взыскатель, а по местному времени региона, в котором проживает неплательщик.

Могут ли позвонить в выходные

Сотрудник компании по взысканию задолженности вправе звонить неплательщику в праздничные и выходные дни. При этом сохраняется правило 1 звонка в день и 2 звонков в неделю.

Если специалисты уже связывались с заемщиком 2 раза за неделю, то позвонить в выходной они не могут.

Стоит ли бояться коллекторов

Бояться коллекторов не следует. Они могут действовать только в рамках правового поля. Их основной способ воздействия – уговоры и напоминания.

Любые иные действия, такие как угрозы, порча имущества, физическое насилие и т.д., являются незаконными.

Иногда должника пугают судебными разбирательствами. Этого бояться также не стоит, потому что:

1. взыскатели редко обращаются в суд;
2. судебный орган может встать на сторону заемщика и обязать кредитора списать долг;
3. если человек выплачивал кредит в течение нескольких месяцев, то его не смогут привлечь к уголовной ответственности.

В случае незаконных действий со стороны взыскателей напишите заявление в полицию и прокуратуру.

Можно ли договориться с коллекторами

Если компания работает на банк по агентскому договору, договориться с ними о списании долгов полностью или частично не получится.

В данном случае все права кредитора принадлежат финансовой организации, а сотрудники агентства выступают в роли оператора по передачи информации.

Другое дело, если долг выкуплен коллекторской фирмой. В этом случае взыскатель является кредитором, и сам решает, как получить деньги с должника.

Поэтому с ними можно и нужно договариваться о вариантах погашения задолженности, а также об уменьшении ее размера.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Чтобы не возникли лишние проблемы при взаимодействии с взыскателями, следует знать, как правильно общаться с ними:

1. попросите звонящего представиться и назвать компанию, в которой он работает;
2. выясните, на каком основании он звонит – реквизиты договора цессии или доверенности;
3. не грубите и не хамите собеседнику;
4. если хотите записать разговор, сообщите об этом взыскателю.

Если задолженность действительно существует, не отказывайтесь от нее. Сообщите, что в данный момент не можете ее погасить и попытайтесь договориться о реструктуризации займа. При общении сохраняйте спокойствие и не пытайтесь вывести из себя собеседника.

Внимание! Если взыскатель отказывается представиться или назвать компанию смело кладите трубку. Коллекторские агентства работают официально, и, если человек уклоняется от ответов, это может быть вовсе не сотрудник, а мошенник.

Когда разговор окончен, попрощайтесь со специалистом и положите трубку. По правилам общения коллекторы не кладут трубку первыми.

Нужно ли фиксировать все разговоры

Все разговоры с сотрудниками компании по взысканию долгов можно и нужно записывать. Перед началом записи уведомьте об этом собеседника, а после этого включите средство фиксации разговора.

Как правило, после предупреждения о том, что разговоры записываются, сотрудники общаются корректно и не превышают свои полномочия.

Можно ли не отвечать на звонки

Можно не отвечать коллекторам на звонки. За это не предусмотрена никакая ответственность. Но если не брать трубку, то у взыскателей появляется право на повторный звонок, и они будут дозваниваться до должника, пока не побеседуют с ним.

Чтобы избавиться от повторных звонков, возьмите трубку и поговорите с сотрудником агентства. После чего он не сможет связаться с должником в течение суток.

Можно ли посылать матом

При звонке должнику коллекторская фирма записывает все разговоры. Поэтому не следует посылать матом звонящего специалиста.

Использование ненормативной лексики и оскорбления другого человека влечет за собой административную ответственность по ст. 5.61 КоАП. За такое деяние предусмотрен штраф до 3-х тысяч рублей.

Чтобы избавиться от назойливых звонков, совсем не обязательно грубить или кричать на человека. Можно грамотно послать взыскателя, но так, чтобы за это не привлекли к ответственности. Скажите, что все вопросы будете решать только через суд.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют

Звонящий специалист общается по установленным правилам, предусмотренным компанией. Маты, хамство или оскорбления являются недопустимыми, как со стороны взыскателя, так и в его адрес.

Если специалист по взысканию допускает некорректное общение, шантаж или угрозы в адрес должника, запишите такой разговор на диктофон и передайте запись в правоохранительные органы.

Что делать, если поставили телефон на автодозвон

Одним из способов психологического давления на неплательщика является автодозвон. На телефон поступает постоянный звонок, что приводит к полному отсутствию покоя у владельца аппарата. К тому же до него никто не может дозвониться.

Если телефон поставили на автодозвон:

• поговорите с взыскателями и попросите отключить автоматические вызовы;
• заблокируйте номер, с которого идут непрерывные звонки;
• смените сим-карту;
• если дозваниваются с разных номеров – установите на телефоне запрет на входящие вызовы с неизвестных номеров.

Действия по автодозвону являются незаконными. Пожалуйтесь в прокуратуру, полицию или Роскомнадзор.

Звонят по чужому кредиту, что делать

Если у человека нет долгов, это еще не значит, что его не побеспокоят из коллекторского агентства.

Звонки могут поступать, если он является поручителем или созаемщиком по кредиту. В этом случае уклониться от общения с сотрудниками компании по взысканию задолженности можно только направив отказ от взаимодействия.

Взыскатели могут позвонить по ошибке. Такое часто бывает, когда человек покупает новую сим-карту, которая ранее принадлежала получателю кредита.

В таком случае объясните специалисту, что недавно приобрели номер и не имеете отношения к кредиту. Как правило, такого объяснения становится достаточно, чтобы телефон удалили из базы данных и перестали беспокоить.

Коллекторы звонят после решения суда

После вынесения судебным органом решения о принудительном взыскании кредита или о полном списании долга, взыскатели больше не вправе связываться с неплательщиком. Дальнейшие телефонные звонки не законны.

Если после решения суда коллекторы не перестали звонить, пожалуйтесь на их действия в НАПКА. Ассоциация примет меры и оштрафует компанию за противоправные действия.

Куда жаловаться

Если сотрудники агентства ведут себя некорректно или превышают свои полномочия, подайте жалобу в одно из ведомств:

• ФССП;
• НАПКА;
• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор.

При совершении взыскателями действий уголовного характера – угрозы, шантаж и т.д. пишите заявление в полицию.

На что имеют право коллекторы при звонке

Как часто имеют право звонить коллекторы и что делать должнику, если они пришли домой? Эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности (статья 7 № 230-ФЗ):

• Коллекторы не вправе публиковать информацию о должниках в интернете, в газетах или вывешивать в подъезде объявление.
• Они не могут присылать уведомления и требования на работу или родственникам неплательщика — ни работодатель, ни родственники, ни даже супруги не обязаны платить за должника.

Как часто придется разговаривать с коллекторами по телефону и лично:

• Коллекторам запрещено звонить, писать и приходить в ночное время:
  • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
  • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.
  • банкротам;
  • недееспособным гражданам, больным в стационаре, инвалидам 1 группы;
  • несовершеннолетним.

  Если вы не брали кредит

  Сообщите взыскателям, что не имеете отношения к кредиту, и платить за постороннего человека не намерены.

  

  Вы не обязаны платить за родственников, детей, родителей или бывших супругов. Бывает, коллекторы звонят по долгу неизвестного человека — кто-то указал ваш телефон, когда брал микрозаем в интернете, или это просто техническая ошибка. Поясните ситуацию, предупредите, что хотите привлечь полицию — коллекторы предпочтут проверить все сами.

  Если требования не прекратятся, запишите на диктофон разговор и обратитесь в полицию и в ФССП. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

  Когда долговые обязательства замораживаются

  Под заморозкой понимается запрет на взыскание долга с гражданина-банкрота. Этот запрет — отправная точка, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве. Но есть некоторые нюансы:

  1. При банкротстве через арбитражный суд запрет на истребование задолженностей вступает в силу после вынесения судом определения об обоснованности заявления. То есть когда процедура банкротства фактически начнется. На практике срок составляет 1–2 месяца с момента подачи заявления. Как только суд определяет: «Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества» — коллекторы больше не вправе вас беспокоить.
  2. При банкротстве по упрощенной схеме через МФЦ запрет на взыскание долгов начинает действовать с момента публикации многофункциональным центром сведений в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве гражданина. Запись публикуется максимум через 4 дня после подачи заявления (один день дается на проверку сведений о заявителе, и еще 3 дня — на публикацию сообщения).

  Когда коллекторы вправе требовать уплаты долгов с банкрота

  Если банкротство проходит через арбитражный суд, коллекторы не вправе требовать долг у банкрота.

  Они подают в суд заявление на включение в реестр кредиторов и ждут, чем закончится процедура. После банкротства человек освобождается от уплаты долгов, в том числе перед коллекторами. При судебной процедуре не важно, участвовали ли коллекторы в деле, включились ли они в реестр — кредитные и коллекторские долги списываются под ноль.

  При внесудебном банкротстве важно правильно указать коллекторов и размер долга перед ними в списке кредиторов. Закажите кредитную историю и перепишите информацию оттуда либо прямо требуйте у агентства справку об остатке долга.

  По закону, если заявитель не указал отдельных кредиторов в списке при подаче на банкротство через МФЦ, тогда такие взыскатели вправе:

  • подать заявление в суд об отмене упрощенного списания долгов;
  • не подавать заявление: тогда суммы из заявления спишут, а долг перед коллекторами останется действительным, и они спокойно продолжат его взыскивать.

  Перед подачей заявления на внесудебное банкротство должнику следует узнать, на каком основании действуют коллекторы. Но нередко неплательщики даже не знают, кто занимается взысканием с них задолженности.

  Есть 4 способа узнать, какому коллекторскому агентству продали долг:

  1. Обратиться в банк, перед которым были долговые обязательства.
  2. Посмотреть информацию в личном кабинете на Федресурсе (авторизуйтесь по ЕСИА и откройте вкладку «Коллекторы»).
  3. Получить отчет о кредитной истории через Госуслуги. В отчете указываются все сведения о задолженностях, в том числе о передаче прав третьим лицам.
  4. Если коллекторы подали в суд, то название организации можно узнать из судебных актов или у пристава.

  Когда коллекторы работают в рамках агентского договора, они просто представляют интересы банка-кредитора, и требовать от неплательщика погашения задолженности на свой счет не могут ни до банкротства, ни во время него, ни уж тем более после.

  Несколько простых советов от юриста, как разговаривать с коллекторами

  Многие очень боятся коллекторов, ассоциируя их с физической расправой. На самом деле на такое практически никто никогда не идёт, ограничиваясь лишь угрозами. Но в любом случае подобное чревато серьёзными последствиями и при первой же опасности нужно обращаться в полицию.

  Важно потребовать у коллекторского агентства договор, по которому банк или МФО передали им долг. Свой же бланк договора или любой другой документ нельзя им показывать.

  Что говорит закон

  Часто возникают споры, как нужно бороться с коллекторами и законна ли их деятельность. Именно поэтому многие стремятся их отшить, ссылаясь на то, что они вне закона. На самом деле это не так — в первую очередь следует уточнить, правомерна ли передача вашего долга.

  Должник имеет право обратиться в суд с требованиями оспорить договор цессии между банком и коллекторским агентством , если тот нарушил условия кредитования (исключение составляют только те ситуации, когда кредитор сам официально признан банкротом).

  Теперь, как указано в законе не допускается использование выражений и совершения любых действий унижающих честь и достоинство должника, а также не допускается раскрытие сведений о должнике, его задолженности и иных персональных данных третьим лицам, в том числе родственникам, соседям, сослуживцам.

  За нарушение этих требований будут большие штрафы:

  • Для должностных лиц — сотрудников отдела взыскания банков и коллекторов, штраф будет до 200 тыс. рублей, либо дисквалификация от 6 месяцев до года.
  • Для юридических лиц — банков и коллекторских агентств, штраф будет до 500 тыс. рублей.

  Полномочиями по рассмотрению подобных правонарушения будет обладать служба судебных приставов. Здесь можете прочитать: как написать жалобу на коллекторов в службу судебных приставов.

  Более того, с 2021 года коллекторы смогут общаться с родственниками и знакомыми должника, только если и заемщик и третье лицо дали свое письменное согласие на это общение, и согласие на обработку своих персональных данных.

  Как коллекторы могут со мной связаться

  Коллектор может связываться любым удобным способом: звонить, направлять СМС и электронные письма. Часто организации отправляют заказные письма с уведомлением о вручении. И также не воспрещается приходить домой или встречаться в любом другом месте.

  Но надо помнить: в дом вы не обязаны никого впускать. И лучше заранее договориться о встрече на нейтральной территории.

  Правила, как вести себя с коллекторами при встрече, немного отличаются. Лучше записать разговор на видео или диктофон, держаться уверенно. Обычно коллекторы хорошие психологи и отлично чувствуют, когда человек может дать слабину.

  Что мне делать если звонят коллекторы

  На основании п.5 ст.15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует:

  • потребовать назвать Ф. И. О. коллектора (или наименование организации);
  • контактный номер организации;
  • информацию о долге (срок неоплаты, размер просрочки).

  Если они не уточняют информацию просто положите трубку. Самим не следует называть свои данные (контакты родственников, место работы, адреса проживания). Даже не платя, клиент имеет право не предоставлять такую информацию – она вся есть в договоре и коллекторам должна быть известна.

  Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

  Лучший вариант, это вообще не общаться с коллекторами и поменять SIM-карту. У должника нет такой обязанности, как общаться с кредиторами и отчитываться перед ними, как и когда он будет погашать свой долг.

  Как с ними общаться

  Нельзя ни в коем случае показать, что вы их боитесь. Тогда они начнут ещё больше запугивать. Нужно показать свою юридическую грамотность. Лучше, если под рукой будет несколько универсальных статей законодательства, на которые можно сослаться для защиты своих прав.

  Можно предложить свои варианты решения проблемы: когда и в каком объёме оплата будет производиться. Но не нужно обещать то, в чём неуверены. Дополнительное нарушенное обещание только усугубит ситуацию и негативно скажется на кредитной истории.

  Если заёмщик отказывается платить вовсе, то он должен подготовить аргументы, ссылки на нормативные акты, подтверждающие его правоту. Если у представителя агентства другая позиция, то можно сразу сказать, что хотели бы решать вопрос в суде.

  Как себя вести если коллекторы пришли домой

  Лучший вариант, это включить видеозапись и направить его на того, кто к вам пришел. Вы имеете такое право, т.к. вы это делаете не на закрытом режимном объекте, а у себя дома.

  У должника нет законной обязанности принимать у себя дома сотрудников банка и коллекторов. Только судебные приставы имеют полномочия на такое общение и только с соответствующим постановлением о возбуждении исполнительного производства.

  Если коллектор или сотрудник банка пришел к вам домой, то входную дверь можно вообще не открывать, а при встрече на улице или в подъезде можете проходить мимо, фиксируя его поведение на видеокамеру.

  Если долг у вас есть и вы не собираетесь проходить процедуру личного банкротства, то погашать вам его придется, никто долг вам не простит. Сейчас много мошенничества в этой сфере. Поэтому прежде всего, выясните у первого кредитора, действительно ли ваш долг был продан коллекторам.

  Затем запросите у коллекторов документ, на основании которого они требуют у вас деньги. И обязательно возьмите у первого кредитора справку с точной суммой вашей задолженности.

  Единственный законный способ на сегодняшний день избавится от догов это банкротство. На рынке много компаний, которые оказывают данную услугу и большинству из них можно доверять. Если вы выбрали организацию, то почитайте отзывы, посмотрите сколько лет она ведет свою деятельность.

  Спросите фамилию арбитражного управляющего, с которым они работают и проверьте его по базе ЕФРСБ.

  Да могут. Если вы там не проживаете и не хотите общаться с коллекторами, то предупредите тех кто там проживает, что могут приехать коллекторы и чтобы ваши контакты они им не передавали.

  Если звонят на работу, беспокоят соседей, пишут обо мне на стенах подъезда

  При оформлении кредита клиент всегда оставляет рабочий номер и дополнительные телефоны (родственников, друзей). Но эти телефоны на случай если связаться с самим заёмщиком не смогут. По ним представители коллекторского агентства могут только передать информацию или уточнить номер клиента.

  Предоставлять какую-либо информацию о кредите они не имеют прав.

  А также третье лицо может обратиться в Роспотребнадзор, если звонками чересчур докучают.

  Если же в ход идёт грубость, хулиганство (надписи в подъезде), то всё это нужно снять на видео и затем в стандартном режиме обратиться в правоохранительные органы.

  Куда можно пожаловаться

  Если общение с коллекторами выходит за рамки допустимого, юристы советуют безотлагательно обращаться с жалобой в контролирующие органы. Если от коллекторов поступают прямые угрозы родственникам, самому должнику или сторонним лицам, каждый имеет право в равной степени обратиться в следующие органы:

  • полицию;
  • прокуратура (если в полиции не хотят заниматься вашим делом);
  • Центральный Банк;
  • НАПКА (организация, которая была создана для борьбы с коллекторами-мошенниками, использующими незаконные методы);
  • Роскомнадзор.

  В крайнем случае можно изначально направить претензию руководителю коллекторской фирмы. Зачастую владельцам агентства проблемы не нужны и они призывают своих работников к порядку. Если же дело будет доведено до суда, попытки мирного урегулирования всегда на руку инициатору.

  

  Что делать в случае когда угрожают коллекторы

  

  Могут ли коллекторы приехать к должнику и как этого не допустить

  Как отвечать коллекторам если я не должник

  Если звонят коллекторы, но вы при этом заёмщиком не являетесь, то имеете полное право с ними вовсе не говорить. Но на практике, чтобы избавиться от надоедливых звонков, лучше переговорить и попросить позвонить по иному номеру, пояснив почему. Должника могут вовсе и не знать, он может оказаться сотрудником, соседом, дальним родственником.

  Можно дать номер телефона заёмщика, если таковой имеется. Не нужно переживать по этому поводу. Если должник давал номер как контактный, то значит подозревал, что здесь помогут связаться с ним при необходимости.

  Обычно после такого звонки прекращаются. Но иногда коллекторы не перестают звонить в том случае, если долговые обязательства действительно за этим человеком. Платить за другого придётся в том случае, если имя ваше было указано в качестве поручителя по кредитному договору.

  Такая возможность есть и в том случае, если звонят наследникам умершего заёмщика банка.

  Юридически долг коллекторам возвращать придётся. Кредитная история портится, штрафы расти будут также, как если бы человек сам взял кредит. Вот почему, если будут пытаться связываться представители коллекторских агентств, лучше сразу поговорить и навсегда выяснить ситуацию.

  На что обращать внимание при первом взаимодействии с коллекторами

  Чтобы понимать, работают ли коллекторские агентства официально, следует проверить их через государственный реестр Федеральной службы судебных приставов. Для этого следует спросить название компании и юридический адрес у сотрудника агентства.

  Заёмщик вправе отказаться взаимодействовать с коллекторами, если они направили только уведомление об уступке прав, но не показали доказывающие продажу кредита документы, например договор цессии.

  Если уведомление об уступке прав направил кредитор, то коллекторскому агентству не нужно показывать договор о продаже долга

  Какую информацию обязаны сообщить коллекторы при звонке

  Если коллекторы обращаются к заёмщику по телефону, в начале разговора они должны:

  • назвать своё ФИО;
  • продиктовать название и контактные данные организации, которую они представляют;
  • уведомить заёмщика о том, что разговор записывается;
  • назвать ФИО заёмщика.

  Также взыскатели могут подробно проинформировать о долге: какой его общий размер, сколько составляют проценты и штрафы.

  Когда звонят слишком часто

  По закону коллекторам разрешено звонить:

  • не больше одного раза в сутки;
  • двух раз в неделю;
  • восьми раз в месяц.

  Если вам звонят чаще — это нарушение закона. Вот что можно сказать коллекторам:

  — Здравствуйте, меня зовут Мария Сидорова, я представляю интересы коллекторского агентства «Ромашка». Звоню по поводу кредитной задолженности Владимира Ивановича. Подскажите, Владимир Иванович — это вы?

  — Добрый день. Да, это я. Каждый ваш звонок я фиксирую. Вы мне звоните уже 11-й раз за неделю. По статье 7 Федерального закона № 230 это запрещено. Ждите жалобу и судебный иск. До свидания.

  Жалобу на коллекторов заёмщик направляет в специальные органы, а те уже могут подать иск в суд на недобросовестных взыскателей

  Такой же ответ можно использовать, когда коллекторы звонят ночью или рано утром. По закону им запрещено взаимодействовать с заёмщиками:

  • с 22 до 8 часов в будни;
  • с 20 до 9 часов в выходные и праздники.

  Когда должник не хочет лично разговаривать с коллекторами

  У заёмщика может быть официальный представитель в лице юриста, который будет разговаривать с коллекторами по поводу взыскания задолженности своего клиента. Чтобы отказаться от личного общения, следует направить взыскателям соответствующее заявление.

  А если позвонят коллекторы, можно построить разговор таким образом:

  — Здравствуйте, это компания «Лютик», снова звоним вам по поводу долга. Напоминаю, что каждый день ваши штрафы увеличиваются, сумма задолженности растёт. Мы можем перейти на менее приятное общение и направить к вам домой нашего представителя. Или подать заявление в суд. Так что лучше как можно скорее вернуть долг. Это в ваших же интересах.

  — Всё, что вы говорите, я уже слышал не один раз. Теперь услышьте меня вы. Прошу больше не звонить на мой телефон и общаться только через моего представителя. В заявлении мы всё отразили и отправили его вам.

  Когда говорят, что сообщат о долге родственникам и знакомым

  Коллекторы не могут разглашать информацию о заёмщике третьим лицам. Вот как можно утихомирить коллекторов, которые действуют вне закона:

  — Здравствуйте, это компания «Бест». Виктор Викторович, в очередной раз звоним вам по поводу долга по кредиту. Если в течение этой недели мы не получим деньги, вынуждены будем сообщить вашему начальству о задолженности, обзвоним всех ваших родственников и друзей. Ну кому нужны эти неудобства, правда же?

  — Вы не можете разглашать информацию обо мне другим людям. Советую изучить закон 230-ФЗ о незаконном разглашении сведений третьим лицам. В случае нарушения этого правила я готов встретиться с вами в суде. До свидания.

  Когда психологически давят или угрожают

  Если коллекторы грубо разговаривают, угрожают жизни и здоровью заёмщика, требуют продажи имущества для погашения кредита, это противоречит закону. Если человек столкнулся с таким отношением, он может ответить:

  — Здравствуйте, это Леонид?

  — Здравствуйте, да.— Это компания «Чудеса взыскания». Звоню вам по поводу задолженности по кредиту. Хочу вас предупредить, что если в ближайшее время мы не получим деньги, то вынуждены будем перейти к более грубым формам общения.

  Вы же не хотите оказаться на больничном? Или чтобы ваша жена или ребёнок попали в неприятности?

  — Всё, что вы мне сказали, является нарушением законов и превышением полномочий. Все ваши слова записаны. На основании закона 230-ФЗ, УК РФ и КоАП я напишу заявление в полицию или прокуратуру.

  После окончания подобного разговора следует сразу обратиться с заявлением в полицию, чтобы обезопасить себя и близких. Скорее всего, коллектор, который переходит к угрозам при работе с должниками, будет привлечён к ответственности.

  Как вести себя с коллекторами при встрече

  Когда звонки не помогают коллекторам получить деньги, некоторые взыскатели могут перейти к личным встречам.

  Если коллекторы решают прийти домой для беседы, заёмщику следует придерживаться некоторых рекомендаций:

  • необходимо попросить удостоверение личности и доверенность от коллекторского агентства, в которой будут прописаны полномочия сотрудника;
  • важно увидеть договор, по которому был продан долг коллекторам, или определение суда о замене взыскателя;
  • не нужно подписывать предлагаемые коллекторами документы без изучения и согласования с юристом;
  • ни при каких условиях не нужно передавать деньги на руки пришедшим коллекторам.

  Как можно выгодно выкупить долг у коллекторов

  Если кредиторы продали долг коллекторам, можно попробовать договориться о его выкупе по «большой скидке». Но для такой сделки может потребоваться третье лицо. Как можно построить разговор:

  — Здравствуйте, это Виктория, компания «Лилия». Иван Иванов, снова звоним вам по поводу возврата денежной задолженности. Предупреждаем о том, что разговор записывается.

  — Здравствуйте, у меня денег по-прежнему нет. Но у меня есть родственник, который может выкупить у вас мой долг уже завтра. Как вам такое решение?

  В случае согласия на сделку коллекторское агентство и родственник подпишут договор цессии. После этого заёмщик должен будет вернуть деньги уже своему родному.

  Нередко коллекторы выкупают долги у кредиторов за символическую стоимость — 5−10%. Поэтому некоторые из них могут согласиться на сделку, где они смогут хоть немного заработать и не тратить время на судебные разбирательства.