Как получить сельскую ипотеку в 2024 году

Сельская ипотека под 3 процента от Минсельхоза – это льготная программа ипотечного кредитования. Суть программы – дать возможность гражданам РФ приобрести жилье в сельской местности с помощью ипотеки по ставке не выше 3 процентов годовых с целью оживить сельские населенные пункты, увеличить численность жителей на селе и повысить качество их жизни. Подробнее про условия получения, требования к дому и участнику программы вы можете почитать ниже.

Банки

В данном разделе вы можете найти банки, дающие сельскую ипотеку в 2024 году. Мы подробно разобрали условия получения, требования к заемщику, процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке, Сбербанке и других банках, которые дают льготную ипотеку в 2024 году.

Список областей в 2024 году

Ключевое условие сельской ипотеки – это необходимость приобрести недвижимость в сельских населенных пунктах и агломерациях до 30 тысяч жителей. Перечень таких населенных пунктов утверждается в каждом регионе местными органами власти или уполномоченным органом субъекта РФ. Ниже вы можете найти список областей под сельскую ипотеку с подробным перечнем районов и сельских населенных пунктов, которые подходят под сельскую ипотеку в 2024 году в каждом из субъектов России.

Сельская ипотека в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге не работает.

Калькулятор

Наш онлайн-калькулятор сельской ипотеки позволяет не только сделать расчет ежемесячного платежа, но и покажет переплату по кредиту за весь срок, минимальный доход для одобрения, график платежей, а также дает возможность подать заявку онлайн сразу в несколько банков.

О сельской ипотеке

Это программа жилищного кредитования, созданная государством с целью развития сельских территорий. Благодаря предельно выгодной ставке в 3% повышается спрос на недвижимость в селах. Кроме того, покупка жилья в кредит становится доступной тем гражданам, которые не могут себе позволить оформление стандартной ипотеки.

В итоге и люди выгодно покупают жилье, и территории развиваются.

В 2022 году сельская ипотека претерпела некоторые важные изменения, поэтому условия ее выдачи в Россельхозбанке и других банках существенно изменились в сравнении с 2021 годом.

Основные условия:

• приобрести можно только дом, как на первичном рынке, так и на вторичном. Ранее можно было покупать квартиры в домах не выше 5 этажей. Сейчас такой возможности нет;
• также можно построить дом за счет сельской ипотеки, но строительство должна вести подрядная организация, возведение дома должно занять не более 2 лет;
• если приобретается дом на вторичном рынке, то при покупке у физического лица он должен быть построен не более чем 5 лет назад. Если дом продает юрлицо, объект не может быть старше 3 лет;
• расположение покупаемой недвижимости — строго в сельской местности и в пункте с населением не более 30000 человек;
• в течение полугода после покупки дома или его возведения заемщик должен в нем зарегистрироваться.

По условиям сельской ипотеки Россельхозбанка в 2022 году нельзя приобрести недвижимость, расположенную в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.

Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2022 году

По условиям программы есть ограничение по сумме, которая уходит в кредит. Если ссуда оформляется Ленинградской области, в Ямало-Ненецком АО или в регионах ДФО, сумма не может быть больше 5 млн рублей. В других регионах — максимум 3 млн рублей.

• наличие первоначального взноса минимум 10%;
• срок заключения договора — до 25 лет;
• процентная ставка — 3% годовых.

Самое главное — покупаемый дом должен находиться в сельской территории. Ранее заемщикам приходилось бегать по органам местного самоуправления, чтобы уточнять статус того или иного населенного пункта. РСХБ упростил своим заемщикам задачу — на его ресурсе Свое Жилье можно проверить любой населенный пункт по всей России.

В форме нужно указать регион и название населенного пункта, который вас интересует:

Далее нажимаете кнопку “Проверить”, и система моментально выдает результат. Если это сельская территория, значит, дом здесь можно купить в рамках сельской ипотеки. Появляется соответствующее сообщение:

Если же территория не относится к категории сельских, система предложит изменить населенный пункт или выбрать другую ипотечную программу:

Требования к дому

• площадь дома — не менее положенного на семью заемщика нормативам;
• не более 3 этажей, причем мансарда и цоколь также считаются этажами;
• дом без дефектов, не аварийный;
• наличие электроснабжения;
• фундамент из кирпича или бетона;
• есть возможность круглогодичного подъезда, наличие дороги.

При одобрении сельской ипотеки Россельхоз укажет на все требования к дому и к земельному участку. У заемщика будут 120 дней на поиски подходящего под эти критерии объекта.

Частые вопросы

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Если вы планируете приобретение или строительство дома в сельской местности с привлечением ипотечного кредита, сельская ипотека станет для вас лучшим решением. Что в РСХБ, что в других банках ставка по продукту — в районе 3% годовых.

Какой процент устанавливает Россельхозбанк по сельской ипотеке?

Стандартная процентная ставка — 3% годовых, но если заемщик отказывается от личного страхования, ставка может увеличиться (насколько, уточняйте при оформлении).

Можно ли провести рефинансирование в рамках сельской ипотеки?

Можно ли при оформлении сельской ипотеки использовать маткапитал?

Да, Россельхоз примет его при оформлении, так как речь идет о приобретении или строительстве жилого дома.

Источники:

1. Россельхозбанк: Сельская ипотека.

Комментарии: 6

1. МАРЬЯНА КОЛТАКОВА30.11.2022 в 19:34

Добрый день. У меня сумма ипотеки 2миллиона 975 тыс рублей .Срок 30 лет .платеж 27 тыс рублей .Процентная ставка в сбербанке 10.14%. Вы могли бы посчитать на ваших условиях. Изменится ли сумма платежа? И стоит ли мне к вам ехать и обращаться по вопросам рефинансировнаия.

Пытаюсь приобрести участок в сельской местности по программе сельская ипотека. В выписке ЕГРН в поле
Адрес: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир — с.

Тополево. Участок находится примерно в 0,5 км по направлению на северо-восток от ориентира. Почтовый адрес ориентира: Хабаровский край, Хабаровский район, с.

Тополево.
Категория земель: земли населенных пунктов
Вид использования :личное подсобное хозяйство
Комментарии россельхозбанка
Исходя из адреса невозможно определить принадлежность участка к населенному пункту из перечня сельских территорий. Для уточнения информации в границах какого населенного пункта находится участок можно обратиться в администрацию за информационным письмом.

И если участок находится в границах населенного пункта из сельских территорий, нужно обратиться в администрацию за постановлением о присвоении почтового адреса, затем внести новый адрес в ЕГРН.

По словам собственника участка присвоить адрес можно только объекту капитального строительства, присвоить адрес участку не получится.

Насколько обосновано требование банка?

Уважаемый Вадим, адрес можно присвоить дому или земельному участку, необходимо подать заявление в орган местного самоуправления, на территории которого он находится.

ЗДРАВСТВУЙТЕ ! ПРИОБРЕЛА ЖИЛЬЕ В СЕЛЬСКОЙ МЕСТНОСТИ В АВГУСТЕ 2022Г .ИПОТЕКА ОФОРМЛЕНА В СБЕРБАНКЕ.МОГУ ЛИ Я РЕФИНАНСИРОВАТЬ ЕЕ В ВАШЕМ БАНКЕ.

Уважаемая Марьяна, рефинансирование возможно по ставке от 9,05%.

Отменить ответ

Карта 365 дней без %, 0 руб. обслуживание Получить 30 000 руб. под 0% в Займере

Какое жилье можно купить по сельской ипотеке

Деньги по программе сельской ипотеки можно потратить только на две цели: приобретение готового частного дома или квартиры в сельской местности и покупку земельного участка с последующим строительством на нем загородного дома.

Если заемщик покупает не готовый частный дом, а земельный участок под строительство, то построить на нем жилье необходимо в течение двух лет с момента оформления сельской ипотеки.

Требования к объекту недвижимости

В 19 пункте Постановления Правительства № 1567 обозначены требования к жилью, которое может быть оформлено в качестве залога по сельской ипотеке. Помимо того, что дом должен находиться в селах из перечня, есть ряд условий:

• Дом должен быть пригоден для проживания круглый год;
• В доме должно быть электричество, водоснабжение, водоотведение и отопление;
• Жилье должно соответствовать требованиям минимальной нормы площади на одного члена семьи. Эти нормы разнятся в зависимости от региона;
• Минимальные требования к возрасту дома — пять лет при покупке от физического лица и три года от юридического;
• Процент износа жилья должен составлять не более 50%;
• У дома должна быть подъездная дорога;
• Здание должно передаваться в залог только с земельным участком, на котором оно расположено;
• Фундамент дома обязан быть цементным; железобетонным; каменным или кирпичным.

Важно понимать, что у каждого банка свои требования к объекту недвижимости. Однако список выше универсален, такие требования встречаются чаще всего.

К роме того, нужно прописаться в жилье в срок до 180 дней после оформления права собственности. А завершить строительство дома нужно в течение двух лет после оформления льготного кредита.

Требования к земельному участку — что считается сельской местностью

Одно из условий заключается в том, что населенный пункт должен входить в одобренный местными органами власти список районов, сел, деревень и сельских агломераций до 30 000 человек. С полным списком населенных пунктов вы можете познакомиться здесь.

Опять же, у каждого банка свой перечень требований к участку. Но мы собрали самые распространенные:

• Участок должен быть зарегистрирован в Едином государственном реестре недвижимости;
• Готов к постановке на кадастровый учет;
• Не имеет ограничений на обращение;
• Его границы определены по документам;
• Категория участка допускает строительство на нем объекта жилой недвижимости;
• Есть виды расширенного использования: для ведения садоводства или дачного строительства;
• Должен относиться к категории «земель населенного пункта».

В постановлении правительства приоритетными для сельской ипотеки названы республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Севастополь и Крым. Но бюджет был выделен на поддержку сел по всей России. Так, некоторые регионы могут еще больше сократить ставку, опираясь на разницу из своего бюджета.

Требования к застройщику-подрядчику

Построить дом на условиях сельской ипотеки можно только с привлечением подрядной организации. Договор подряда на строительство дома можно заключить с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, которые соответствуют требованиям банка. Кроме того, подрядчик должен пройти аккредитацию в банке.

Мы подготовили примерный список таких требований к подрядчику:

• Есть опыт в строительстве домов от двух лет;
• Размер основных средств более 10% от суммы активов за последние два года;
• По итогам года выручка превышает 3 000 000 рублей;
• Нет ареста на имущество или ограничений по сделкам ;
• Исковые требования к подрядчику не превышают 10% от величины чистых активов;
• Чистые активы положительны и равны или превышают уставной капитал;
• Организация или ИП должны быть действующими;
• Нет неоконченных исполнительных производств на сумму боле 300 000 рублей;
• Нет исков со стороны субподрядной организации к подрядной и наоборот;
• Нет убытков по итогам прошлого финансового года;
• Нет судебных исков от налоговой службы;
• Подрядчик не признавался банкротом;
• Нет в реестре недобросовестных поставщиков;
• Нет неснятой или непогашенной судимости по экономическим преступлениям или против государственной власти у главного бухгалтера и руководителя;
• Нет негативной информации о подрядной организации или ее учредителях в открытых источниках;
• Есть документация и лицензии на проведение работ: централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения, водоотведения, отопления и газификации домов;
• Нет проблем со счетами в банке (арест, инкассовые требования, исполнительные листы, приостановка по счету и т.д.).

Сельская ипотека: сколько денег дадут и на какой срок

Суммы, предоставляемые банком по сельской ипотеке ограничены:
не более 3 млн рублей в большинстве российских краев и областей и не более 5 млн рублей в регионах Дальнего Востока, ЯНАО и Ленинградской области.

Срок возвращения кредита не может превышать 25 лет. При оформлении займа потребуется первоначальный взнос — не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Какие банки выдают сельскую ипотеку: условия

Мы уже отмечали, что условия каждого банка по сельской ипотеке отличаются. Давайте рассмотрим предложения трех организаций подробно. С условиями остальных вы можете познакомиться на сайте. Среди них Примсоцбанк, КБ «Кубань Кредит», РНКБ и другие.

Россельхозбанк. Ставка 3%. Можно приобрести жилой дом с земельным участком не старше 5 лет при покупке у физического лица и 3 лет от юридического.

Также допускается строительство жилого дома на собственном или арендованном участке. Минимальная сумма — 100 000 рублей, максимальная — 3 000 000. Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа.

Первоначальный взнос 10%.

Левобережный. Ставка 2,65% для зарплатных клиентов и 3% базовая. Можно приобрести готовый или строящийся дом. Минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная — 3 000 000. Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа. Первоначальный взнос 10%.

Банк Центр-Инвест. Ставка 2,75%. Можно приобрести готовый дом с землей или земельный участок. Минимальная сумма — 300 000 рублей, максимальная — 3 000 000. Но 5 000 000 для Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и всех субъектов Дальневосточного федерального округа. Первоначальный взнос 10%.

В специальном онлайн-калькуляторе можно сделать предварительный расчет платежа по сельской ипотеке, а также онлайн подать заявку онлайн в несколько банков. Чтобы сделать расчет, укажите стоимость недвижимости, первоначальный взнос, срок и ставку нужного вам банка.

Построить дом собственными силами заемщик не имеет права: условия сельской ипотеки обязывают обратиться к подрядчику.

Какие нужны документы для оформления сельской ипотеки

В первую очередь нужно заполнить заявку для оформления сельской ипотеки. У каждого банка она своя.

Безусловно, понадобятся и документы на дом и землю. Нужно уточнить требования у своего банка. Мы приведем самые распространенные требования. Так, если вы берете к редит на приобретение земельного участка или жилого дома с земельным участком понадобятся:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
• Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (датирована не более чем 1 месяцем на момент подачи заявки);
• Отчет об оценке объекта недвижимости, произведенной независимым оценщиком (оценщик – по согласованию с Банком), срок действия не более 6 месяцев с даты составления;
• Нотариальное согласие на передачу приобретаемого объекта недвижимости в ипотеку (если, например, супруг залогодателя не является стороной сделки приобретения недвижимого имущества);
• Кадастровый или технический паспорт жилого дома, либо выписка из технического паспорта на здание;
• Кадастровый паспорт земельного участка.

В случае, если вы берете кредит на строительство жилого дома по сельской ипотеке вам нужно ознакомиться с этим перечнем:

• Свидетельство государственной регистрации права собственности на земельный участок;
• Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним в отношении земельного участка (датирована не более, чем 1 месяцем на момент подачи заявки на кредит);
• Кадастровый паспорт земельного участка;
• Смета индивидуального жилищного строительства, составленная и заверенная организацией, осуществляющей строительство;
• Разрешение органа местного самоуправления на строительство жилого
  помещения на земельном участке;
• Договор подряда на строительство жилого дома.

В 2022 году в списке условий для оформления сельской ипотеки появился новый пункт — обязательная прописка в сельской местности. Это значит, что заемщику придется оформить постоянную регистрацию в приобретенном жилье и отчитаться об этом банку. Также банк может выдвинуть свои требования при оценке рисков и платежеспособности.