Верно ли утверждение инвестировать легко

Многие уверены, что «быстрые деньги» — мечта любого вкладчика, но это далеко не всегда так: некоторые предпочитают долгосрочные инвестиции. Рассказываем об особенностях и рисках такого подхода, а также приводим примеры пяти самых известных портфелей для вдохновения.

Что относится к долгосрочным инвестициям

Долгосрочное инвестирование — популярная стратегия для тех, кто готов ждать три, пять, а то и все десять лет. Основной принцип — «купил и держи». На первый взгляд кажется, что это идеальный вариант финансовой подушки безопасности, но это не так: в качестве источников долгосрочных инвестиций нужно выбирать средства, которые точно не понадобятся в ближайшие годы (об этом мы уже писали здесь).

Стратегия подходит тем, кто не хочет вникать в тонкости работы фондового рынка и постоянно отслеживать изменения. Это такое себе ленивое инвестирование, когда вкладчик совершает минимум действий и большую часть времени просто пассивно наблюдает. То, что понимают под долгосрочными инвестициями, часто себя оправдывает — в горизонте нескольких лет большинство рынков растет.

Особенности долгосрочного инвестирования

Долгосрочные вложения и инвестиции — не всегда синонимы, да и различие кроется не только в сроках ожидания доходности. Какие еще особенности этой стратегии:

• Вкладчику не нужно постоянно отслеживать состояние рынков, выискивать акции молодых и перспективных компаний, «форматировать» свой портфель ценных бумаг, предпринимать какие-то действия в кризисные периоды.
• Уровень стресса минимальный — инвестор помнит, что акции надежных компаний способны преодолеть любые кризисы, а риск банкротства «голубых фишек» (самые надежные и высоколиквидные компании в отрасли) стремится к нулю.
• Можно рассчитывать на стабильный доход в будущем, когда вырастут в цене акции, выплаты по дивидендам и сами активы.

Активами в долгосрочном инвестировании чаще всего выступают акции, облигации, фонды ETF. Также можно инвестировать в недвижимость, драгметаллы. В любом случае, для этой стратегии необходимо иметь довольно крупный капитал: чем он больше, тем быстрее вкладчик получит отдачу (например, не через 10, а через 3-5 лет).

Если говорить о средствах финансирования долгосрочных инвестиций, то для частного лица идеальным вариантом всегда будут свободные (не заемные) деньги. Для компании возможны альтернативные варианты — например, заемные или спонсорские деньги.

Пять портфелей для долгосрочного инвестирования

Мы собрали примеры долгосрочных инвестиций, которые рекомендуют известные всему миру финансисты. Заметьте, многие из них уже заработали колоссальные суммы. Абсолютный рекордсмен — Уоррен Баффет, состояние которого оценивается более чем в 110 миллиардов долларов США.

Предприниматель, успевший побывать четвертым самым богатым человеком в мире, предлагает распределить активы между акциями и облигациями в соотношении девять к одному (или 90%/10%). В оригинале Уоррен Баффет составлял портфель для американских инвесторов, которым доступны краткосрочные казначейские облигации США и акции компаний из фондового индекса S&P 500. На десятилетнем горизонте такой портфель способен принести среднегодовой доход в размере 14,84%.

В портфеле Гарри Брауна под акции, золото, краткосрочные и долгосрочные облигации выделены одинаковые доли — по 25%. Если использовать этот портфель как инструмент долгосрочного финансирования инвестиций, в десятилетней перспективе можно ожидать среднегодовую доходность на уровне 5,74%.

Следующий портфель инвесторы называют эталонным: в нем 60% акций и 40% облигаций. Придерживаясь такой стратегии разделения активов, в ближайшие десять лет можно выйти на среднюю доходность в 8,59%.

Иного подхода рекомендует придерживаться Билл Бернстайн. Его личный топ возглавляет портфель, в котором равными долями (по 25%) представлены акции крупных компаний США, акции малых компаний США, акции европейских компаний и краткосрочные облигации США.

Эти пять инструментов долгосрочного финансирования инвестиций проверены годами и многими вкладчиками. Даже если не собираетесь копировать, то постарайтесь понять логику их создания — так вы сможете избежать грубых ошибок, выбирая инвестиции на долгий срок.

Инвестиции в себя: что это такое?

Инвестированием занимаются практически все люди в той или иной мере, но сфера вложений зависит от многих факторов – уровня жизни, финансового положения, доходов семьи, финансовой грамотности и т.д. Кто-то покупает недвижимость, кто-то вкладывается в акции перспективных компаний, кто-то покупает редкие коллекционные издания, чтобы потом перепродать их на аукционе ценителям искусства.

1. Инвестиции в себя: что это такое?
2. Чем выгодны личные вложения
3. Как выбрать направление для инвестирования
4. Как именно можно инвестировать в себя
5. Образование
6. Финансовая грамотность
7. Здоровье
8. Психологическое здоровье и комфорт

И здесь принцип получения прибыли примерно понятен, а с нюансами можно разобраться. Обучающих курсов существует огромное множество, в Сети полно бесплатных материалов, поэтому если задаться такой целью, то практически в любой теме можно разобраться с нуля.

Если с миром финансов и денег вопросов обычно не возникает, то вот что такое инвестиции в себя – не совсем ясно. Основная задача любого инвестиционного процесса – это получение прибыли. А как можно получить прибыль, если вкладывать в себя?

Для ответа на этот вопрос надо обратиться к экспертам. Одним из наиболее влиятельных и узнаваемых является Уоррен Баффет, американский предприниматель и один из богатейших людей в мире, к чьему мнению прислушиваются инвесторы во всех странах.

Одна из самых его популярных фраз звучит так: «Самый ценный актив, который у вас есть, — это вы сами. Всё, что улучшает ваши таланты и умения, стоит того, чтобы это делать». Иными словами, он говорит о том, что лучшая инвестиция – это инвестиция в себя.

Но нельзя абсолютно все траты для своего личного использования причислять к инвестициям. Мы помним, что вложения должны приносить прибыль в будущем. И только если вы сможете получить доход в том или ином виде, то в выбранную вами отрасль или дело стоит вкладываться.

Пример: если вы купили сумку в брендовом магазине за 20 000 рублей, а не за привычные 5000 рублей, то это нельзя назвать инвестицией, это просто удовлетворение сиюминутной потребности. А вот если вы купили обучающие курсы, которые помогли повысить вам компетентность и квалификацию, и вы благодаря этому получили работу своей мечты, то вот это действительно хорошая инвестиция.

Чем выгодны личные вложения

Современный человек все оценивает с точки зрения выгоды: что я получу, если сделаю вот это и это? Подход вполне разумный, ведь все мы по своей сути эгоисты, и даже такие нематериальные понятия как знания, умения, навыки и личный бренд должны если не приносить денежную выгоду, то облегчать жизнь и делать её более комфортной просто обязаны.

1. Образование. Новые знания дают ключ к успешной карьере, любой работодатель хочет иметь в своей команде профессионала, который компетентен в своей сфере. Чем больше у вас знаний, тем на более высокую должность и зарплату вы сможете претендовать. Возможно, даже найти дополнительные источники дохода, которые ранее были для вас недоступны из-за недостатка информации.
2. Личная продуктивность и грамотность. Именно они помогают грамотно распределять время и силы, а также обозначать цели и добиваться их. Очень важно понимать, что именно для вас важно, и не выгорать на пути. Ведь именно отдых – это топливо для продуктивной работы.
3. Здоровье. Что ни говори, а без хорошего самочувствия и крепкого здоровья не будет ничего. Если вы болеете, вас что-то постоянно беспокоит, то вы отвлекаетесь от работы и теряете свою работоспособность. Именно поэтому так важно позаботиться о себе и своем организме.

Любые знания и навыки – это ваш надежный актив, который всегда останется при вас. Но в современном мире все быстро устаревает, поэтому свой актив надо периодически обновлять.

1. Книги. По любой интересующей вас теме всегда можно найти подборку хороших книг, которые познакомят вас с теорией, а также дадут разбор практических заданий. Если не знаете точно, что почитать, можно поискать в Сети готовые подборки, либо просто сделать поиск в крупном онлайн-магазине по рейтингу и отзывам.
2. Курсы. В Сети их очень много, и очень легко ошибиться в выборе. Выбирайте те курсы, которые были созданы настоящими экспертами, а не современными инфоцыганами. Ищите экспертов в нужной вам области, подпишитесь на них и следите – много полезной информации дается бесплатно.
3. Личный наставник. Нужен тогда, когда вы уже достигли определенных успехов в нужном вам направлении, но вам нужен наставник для того, чтобы разобраться в узкой тематике, узнать новые фишки, актуальные методики и т.д.
4. Нетворкинг и деловые встречи, тренинги. Даже если вы работаете дома или в личном небольшом офисе, вам все равно требуется общение с коллегами и людьми из смежных отраслей, чтобы обмениваться знаниями, получать полезные связи, контакты и т.д. Обязательно отслеживайте информацию о таких мероприятиях, даже бизнес-завтрак в правильной компании может принести прибыль в будущем.

Также не забывайте о личном бренде: именно узнаваемость человека делает его привлекательнее остальных в глазах клиента. У людей должны возникать определенные ассоциации, связанные с вашим ФИО или фотографией, они должны знать, кто вы и чем занимаетесь. Это поможет чаще получать заказы от людей из вашего окружения, и повысить доход.

Как выбрать направление для инвестирования

Все мы знаем, что наши ресурсы ограничены, и речь здесь идет не только о деньгах. Самый ценный ресурс – это время, и если его тратить неразумно, то его не хватит на все, что вам хотелось бы охватить. Ваши силы тоже не бесконечны, поэтому нужно учиться их правильно распределять на действительно важные вещи.

Здесь уместно вспомнить слова еще одного известного человека Ларри Кинга (тележурналиста и писателя). Он говорил: «Самый важный товар, который вам когда-либо придётся продавать, — это вы сами». Иными словами, если вы хотите получить прибыль, а именно это является конечной целью любого человека, надо вложиться сначала в себя, а потом уже «продать» свои знания и умения подходящему работодателю.

Для этого можно оценивать себя как продукт, который нужно вывести на рынок и получить наиболее высокую цену, т.е. заработную плату.

1. Strengths. Здесь нужно оценить ваши сильные стороны, т.е. развитые навыки и личностные качества, которые помогут вам добиться успеха. Сюда отнесем ваши конкурентные преимущества, помогающие вам получать выгоду.
2. Weaknesses. Здесь изучим слабые стороны, т.е. те качества, которые мешают стремиться к успеху.
3. Opportunities. Речь идет о возможностях, то есть гипотетических обстоятельствах и внешних факторах, которые могут способствовать успеху.
4. Threats. Обязательно надо предусмотреть угрозы, т.е. обстоятельства и внешние факторы, препятствующие вашим достижениям.

Простой пример: вы работаете бухгалтером, и хотите получить повышения, но у вас недостаточно компетентности для этого. При этом вы знаете, что уже через некоторое время главный бухгалтер уйдет на пенсию, и освободится нужная вам должность.

И есть вероятность, что директор найдет нового сотрудника со стороны. Значит, вы можете записаться на курсы повышения квалификации, получить новые знания, которых будет достаточно для продвижения по службе. Ваши расходы денег и времени окупятся сразу же.

Как именно можно инвестировать в себя

Нет единого списка того, куда однозначно стоит вкладываться, т.к. инвестиции должны отвечать самому главному вопросу: что я могу в себе улучшить, чтобы повысить качество своей жизни, своего дохода и состояния? И в ответе будет крыться то направление, на которое следует обратить внимание.

Есть несколько отраслей, которые имеют ценность практически для каждого человека. Мы их перечислим и разберем далее.

Образование

Актуально всегда. Инвестиции в знания приносят наибольший доход и лучшие дивиденды. Сейчас недостаточно иметь популярную профессию, нужно стать в ней хорошим специалистом, и доказать на деле свою компетентность. Именно поэтому процесс обучения любого профессионала не останавливается никогда, он учится чему-то новому всю свою жизнь.

Кстати, дополнительные навыки, даже не связанные напрямую с вашей нынешней деятельностью, также могут улучшить вашу конкурентоспособность. Например, получение водительских прав или выученный иностранный язык дают больший простор в выборе работы.

Финансовая грамотность

Выделим её отдельно, хотя она тоже относится к образованию, но не в плане вашей профессиональной деятельности, а в плане личного развития. Финансово грамотный человек умеет грамотно распоряжаться своими деньгами, знает, как планировать свой бюджет, как осознанно подходить к покупкам, и как важно делать накопления.

Все это важно для любого человека, особенно если он хочет улучшить качество своей жизни. Автомобиль, недвижимость, отдых, платная медицина, хорошее образование – все это возможно приобрести только при наличии свободных средств, и при чем в немалом размере.

Здоровье

Хоть и говорят, что здоровье не купишь, но это не совсем верно: можно купить вещи, которые поддержат ваше здоровье, и помогут продлить хорошее самочувствие на долгие годы, а значит – повысить вашу работоспособность. Сюда можно отнести абонемент в спортивный зал, профессионального тренера, полезное активное хобби, ежегодный чек—ап в частной клинике, профилактическое лечение, покупка витаминов и необходимых БАДов.

Конечно, во все это можно не вкладываться, но если вовремя не выявить проблему в организме или какой-то дефицит, то лечение, когда все уже плохо, может обойтись гораздо дороже, чем профилактика или лечение болезни на самой ранней стадии.

Психологическое здоровье и комфорт

Казалось бы, какое отношение подход к психологу может иметь к работоспособности и прибыли? На самом деле, самое прямое: ментальное здоровье оказывает огромное влияние на нашу жизнь, на наше самочувствие, решения и желания.

Работа с психологом помогает закрыть прошлые обиды, научиться общаться с людьми, отстаивать свои границы, понимать, что для вас действительно важно, и каковы истинные мотивы ваших поступков. Психолог поможет разобраться со стрессом, ведь он губительно влияет на организм. Не стоит экономить на себе и своем комфорте, в него также надо вкладываться.

Частые вопросы

Зачем заниматься личным инвестированием?

Чтобы получить новые знания, умения и навыки, которые помогут улучшить уровень жизни и получить больше прибыли в дальнейшем.

Какая личная инвестиция самая важная?

У каждого она будет своя: для кого-то важно вкладываться в здоровье для повышения работоспособности, кому-то нужно вложиться в образование, чтобы продвинуться по службе.

Можно ли отнести покупку курсов к личным инвестициям

Однозначно да, но только если они приносят вас реальные знания, которые вы можете применить в жизни и на работе. Если получать знания только ради самого процесса, то это не инвестирование.

Обязательно ли инвестиции в себя должны приносить прибыль?

? Нет, деньги – это не единственно важная вещь в жизни. Если вложенные вами деньги, силы и время помогут приобрести новые знания или умения, обзавестись полезными знакомствами и качественно улучшить свою жизнь, то это тоже будет выгодной инвестицией.