1. Мошенничество в сфере кредитования — квалифицированный вид мошенничества. Совершение данного преступного деяния возможно исключительно в области кредитных отношений.
Они — особая группа экономических отношений, в их основе движение стоимости. Кредитование — взаимоотношения между кредитором и заемщиком; возвратное движение стоимости; движение платежных средств на началах возвратности; движение ссуженной стоимости; движение ссудного капитала; размещение и использование ресурсов на началах возвратности; предоставление настоящих денег взамен будущих денег и др. Основа кредита — оговоренное договором разрешение одному лицу пользоваться капиталом другого лица.
Сущность кредита заключается в том, что стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, если она не направлена в новый воспроизводственный цикл, благодаря кредиту переходит от субъекта, не использующего ее (кредитора), к другому субъекту, испытывающему потребность в дополнительных средствах (заемщику). Кредитные отношения выражаются в разных формах: коммерческий кредит, банковский кредит, автокредит, акцептно-рамбурсный кредит, государственный кредит, ипотечный кредит, межбанковский кредит, налоговый кредит, потребительский кредит, револьверный кредит, заем, лизинг, ломбард, факторинг и т.д. В зависимости от формы ссуженной стоимости выделяют товарный, денежный и смешанный кредит.
Товарный кредит — передача во временное пользование конкретной вещи, определенной родовыми признаками. Как правило, это поставка товаров с отсрочкой оплаты (обычно от производителя в адрес торговой организации), продажа в рассрочку, аренда (прокат) имущества, лизинг оборудования, товарная ссуда, некоторые варианты ответственного хранения. В ряде случаев возвращать надлежит то же самое или аналогичное имущество с дополнительной оплатой или без таковой.
Денежный кредит — передача во временное пользование оговоренной суммы денег с условием ее возврата через определенное время, как правило, с уплатой процентов. Смешанная форма кредита имеет место в том случае, когда кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами или наоборот.
2. Диспозиция комментируемой нормы имеет бланкетный характер, следовательно, ее применению должен предшествовать факт установления конкретной нормативной базы, регламентирующей отношения кредитора и заемщика.
3. Объект анализируемого преступления полностью совпадает с родовым объектом хищения — это общественные отношения, сложившиеся в сфере кредитования. Как и мошенничество вообще, квалифицированное мошенничество в сфере кредитования — всегда хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием (см.
п. п. 2 и 3 коммент.
к ст. 159).
4. При этом форма объективной стороны содеянного строго ограничена законодателем: совершение хищения путем предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Ими может быть любая информация, оговоренная условиями кредитования и официально переданная заемщиком (его представителями) кредитору (его специально уполномоченным представителям).
5. Преступное деяние считается законченным с момента получения заемщиком суммы денег (товара), определенной в договоре кредитования, а равно приобретения им юридического права на распоряжение такими деньгами (товарами).
6. Сам по себе факт предоставления заемщиком кредитору (банку) заведомо ложных и (или) недостоверных сведений — в зависимости от обстоятельств дела — может содержать признаки приготовления к мошенничеству в сфере кредитования или покушения на совершение такого преступления.
7. Субъект — любое дееспособное лицо, достигшее 16-летнего возраста.
8. Субъективная сторона — прямой, конкретизированный умысел. О наличии умысла, направленного на мошенничество в сфере кредитования, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, использование им фиктивных уставных документов, фальшивых гарантийных писем, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества, создание лжепредприятий, выступающих в качестве одной из сторон в сделке.
9. Перечисленные обстоятельства сами по себе не обязательно свидетельствуют о наличии мошенничества в сфере кредитования, в каждом конкретном случае должно быть достоверно установлено, что лицо, совершившее определенные действия, заведомо не намеревалось исполнять обязательства заемщика.
10. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием подделанного этим лицом официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 327 УК РФ и соответствующей частью комментируемой статьи.
11. Если подделавший официальный документ по независящим от него обстоятельствам не смог им воспользоваться, содеянное квалифицируется по ч. 1 ст. 327 и ч. 1 ст. 30 УК, ч. 4 комментируемой статьи как приготовление к мошенничеству в сфере кредитования.
12. Если лицо изготовило поддельный документ с целью мошенничества в сфере кредитования, использовало его с этой целью, однако по независящим от него обстоятельствам не смогло изъять имущество потерпевшего либо приобрести право на чужое имущество, содеянное квалифицируется как совокупность преступлений, предусмотренных ч. 1 ст.
327, а также ч. 3 ст. 30 УК и, в зависимости от обстоятельств конкретного дела, соответствующей частью комментируемой статьи.
13. Мошенничество в сфере кредитования, совершенное с использованием изготовленного другим лицом поддельного официального документа, полностью охватывается составом преступления, предусмотренного комментируемой статьей, и не требует дополнительной квалификации по ст. 327 УК.
14. Создание коммерческой организации без намерения фактически осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющей целью хищение кредитных средств, полностью охватывается составом мошенничества в сфере кредитования.
15. Законом предусмотрены как квалифицированный состав — мошенничество в сфере кредитования, совершенное группой лиц по предварительному сговору, так и особо квалифицированные составы данного преступления: во-первых, деяния, совершенные с использованием виновными своего служебного положения, а равно в крупном размере (ч. 3); во-вторых, деяния, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (ч.
4).
16. Применительно к квалифицирующим признакам — группа лиц по предварительному сговору, использование виновными своего служебного положения, организованной группой лиц — см. коммент. к ст. ст. 35, 159.
17. Комментируемая статья дополнена примеч., в котором указано, что в данной статье, в также в ст. ст. 159.3 — 159.6 УК крупным размером признается стоимость похищенного имущества — 1 млн. 500 тыс. руб., особо крупным размером — 6 млн. руб.
Комментарий к Ст. 159.1 Уголовного кодекса
1. Состав преступления характеризуется особым способом совершения преступления — обманом путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. В отличие от состава преступления, предусмотренного ст. 176 УК, умысел на хищение денежных средств возникает в данном случае до момента получения кредита.
2. В случае если посягательство осуществлялось на средства разных собственников (например, нескольких банков), то при условии, что содеянное охватывалось единым умыслом, тот факт, что ущерб причинен нескольким разным собственникам (независимо от того, являются ли они физическими и (или) юридическими лицами), не влияет на оценку деяния как единого продолжаемого преступления.
Если в роли заемщика при заключении кредитного договора, маскирующего мошенничество, выступает не виновное физическое лицо, а юридическое лицо, которое либо возглавляется указанным физическим лицом, либо уполномочено представлять данную организацию в отношениях с контрагентами, то содеянное также можно квалифицировать по комментируемой статье. При этом, если выступающее в роли заемщика юридическое лицо, возглавляемое виновным, либо создано исключительно для осуществления преступной деятельности, в том числе подобных хищений, либо на момент совершения мошенничества никакой законной деятельностью не занималось, а было использовано только как средство совершения преступления, содеянное следует квалифицировать по общей норме ст. 159 УК.
Также необходимо квалифицировать случаи мошенничества, если юридическое лицо отсутствовало (не зарегистрировано либо ликвидировано), а виновный лишь использовал при представлении кредитору заведомо поддельные документы, содержащие реквизиты несуществующей организации.
Кредитное мошенничество статья 159.1 УК РФ наказание в 2017 году
Часть 1 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:
- штраф в размере до 120 000 рублей;
- обязательные работы на срок до 360 часов;
- исправительные работы на срок до одного года;
- ограничение свободы на срок до двух лет;
- принудительные работы на срок до двух лет;
- арест на срок до четырех месяцев.
Часть 2 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:
- штраф в размере от 100 000 до 500 000 рублей;
- обязательные работы на срок до 480 часов;
- исправительные работы на срок до двух лет;
- принудительные работы на срок до пяти лет;
- лишение свободы на срок до четырех лет.
Часть 3 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:
- штраф в размере до 300 000 рублей;
- принудительные работы на срок до пяти лет;
- лишение свободы на срок до шести лет.
Часть 4 статьи 159.1 УК РФ предусматривает следующие виды наказаний:
- лишение свободы на срок до десяти лет.
Кредитное мошенничество ст. 159.1 УК РФ судебная практика
В качестве примера судебной практики по статье 159.1 УК РФ (Кредитное мошенничество) приведен приговор Останкинского районного суда г. Москвы.
ФИО совершил покушение на кредитное мошенничество, то есть умышленные действия, непосредственно направленные на хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, группой лиц по предварительному сговору, при этом преступление не было доведено до конца по независящим от него обстоятельствам.
Так он, в неустановленные время и месте, при неустановленных обстоятельствах вступил в преступный сговор с неустановленным лицом на совершение хищения денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, после чего, распределив между собой преступные роли, определили способ совершения преступления и действия по реализации выработанного плана, согласно которому неустановленное лицо, согласно отведенной ему преступной роли, внесет заведомо ложные и недостоверные сведения в виде оттиска штампа в паспорт гражданина Российской Федерации на его (ФИО) имя о месте постоянной регистрации, а также приищет копию трудовой книжки на его (ФИО) имя, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о его (ФИО) трудоустройстве и справку о доходах физического лица на его (ФИО) имя, содержащую заведомо ложные и недостоверные сведения о получаемом им (ФИО) доходе, а он (ФИО), согласно отведенной ему преступной роли, предоставив заведомо ложные и недостоверные сведения, выступит в качестве заемщика в банке. Далее он (ФИО), в соответствии с выработанным преступным планом, в неустановленное время и месте передал неустановленному следствием соучастнику паспортные данные на свое имя, в который неустановленное лицо в неустановленные время и месте неустановленным способом внесло заведомо ложную и недостоверную информацию о его (ФИО) постоянной регистрации в виде оттисков штампов «ОУФМС России по адрес в адрес СНЯТ С РЕГИСТРАЦИОННОГО УЧЕТА дата», а также «ЗАРЕГИСТРИРОВАН дата..» с указанием адреса: адрес и органа регистрации «МП № 1 ОУФМС России по адрес по адрес», также в неустановленное время и месте неустановленный соучастник приискал подложную копию трудовой книжки ТК № * на его (ФИО) имя, содержащую заведомо ложную информацию о его (ФИО) трудоустройстве в наименование организации в должности руководителя отдела логистики, и справку о доходах физического лица за дата № 83 на его (ФИО) имя, содержащую заведомо ложную и недостоверную информацию о его (ФИО) доходе в общей сумме сумма, которые дата в неустановленные время и месте передало ему (ФИО), а также с целью дальнейшей связи посредством мобильной сети при совершении преступления неустановленное лицо передало ему (ФИО) приисканный мобильный телефон марки «Хуавей» («Huawei») идентификационный номер VIN-код, с сим-картой оператора сотовой связи «Мегафон» с абонентским номером телефон. После чего, он (ФИО), с целью реализации совместного преступного плана, направленного на хищение принадлежащих наименование организации денежных средств посредством получения кредита, дата примерно в время прибыл в дополнительный офис адрес, расположенный по адресу: адрес, где согласно оговоренной ранее с соучастником преступной роли, выступая в качестве заемщика, предъявил сотруднику наименование организации ФИО паспортные данные на свое имя, содержащий заведомо для него (ФИО) ложную и недостоверную информацию о месте его (ФИО) постоянной регистрации по адресу: адрес; ксерокопию трудовой книжки ТК № * на свое имя, содержащую заведомо для него (ФИО) ложную и недостоверную информацию о месте его (ФИО) трудоустройства в наименование организации в должности руководителя отдела логистики, а также справку о доходах физического лица за дата № 83 от дата на свое имя, содержащую заведомо для него (ФИО) ложную и недостоверную информацию об уровне его дохода, заверив при этом ФИО в достоверности предоставляемых им (ФИО) сведений, тем самым ввел ФИО в заблуждение по поводу своих преступных намерений.
После чего, он (ФИО), продолжая преступные действия, действуя из корыстных побуждений, удостоверил своей подписью анкету на получении кредита в сумме сумма в наименование организации в 2-х частях от дата, содержащую заведомо для него (ФИО) ложные и недостоверные сведения. Далее, дата он (ФИО), получив от соучастника в неустановленные время и месте посредством приисканного ранее мобильного телефона с сим-картой сообщение с информацией об одобрении наименование организации кредита в сумме сумма, желая совместно с соучастником завладеть принадлежащей наименование организации суммой денежных средств в большем размере, чем было заявлено в анкете на получение кредита, он (ФИО) дата примерно в время прибыл в дополнительный офис адрес, расположенный по адресу: адрес, где, выступая согласно отведенной ему преступной роли в качестве добросовестного заемщика, желая незаконно завладеть принадлежащими наименование организации денежными средствами в сумме сумма, настаивая на достоверности предоставленных им (ФИО) банку сведений о себе, тем самым продолжая вводить сотрудника наименование организации ФИО в заблуждение по поводу своих преступных намерений, ознакомившись с графиком погашения задолженности по кредиту, удостоверил своей подписью заявление на заключение договора потребительского кредита № * от дата с приложением в виде индивидуальных условий договора потребительского кредита в сумме сумма сроком на 84 месяца (7 лет), тем самым взял на себя в дальнейшем обязательства по погашению кредитной задолженности, заведомо не планируя их выполнения, а затем, с целью завладения денежными средствами, удостоверил своей подписью заявление на выпуск международной банковской карты на предоставление комплексного банковского обслуживания, на предоставление дистанционного банковского обслуживания № * от дата, после чего получив от ФИО банковскую карту наименование организации телефон со счетом № *, планируя ее использование в качестве инструмента с целью завладения денежными средствами, проследовал к кассе, однако не успел довести свой преступный умысел до конца по независящим от него обстоятельствам, так как был задержан сотрудниками полиции.
Кредитное мошенничество адвокат
Адвокаты по кредитному мошенничеству Московской коллегии адвокатов окажут правовую помощь гражданам, привлекаемым к уголовной ответственности за мошенничество в сфере кредитования, а также лицам, пострадавшим от таких преступлений.