Пассивный доход 2025

Решением может стать пассивный доход. Но насколько это реально, если изначально не обладать солидным состоянием? Разбираемся, как работает пассивный доход, кто может его получать и каким образом его можно сформировать в 2025 году.

Пассивный доход — это деньги, которые накапливаются без активного участия инвестора. Этот доход не связан с основной трудовой деятельностью или ведением бизнеса. Иными словами, единственный раз вложив деньги в какой-либо актив, инвестор регулярно и без дополнительных затрат получает от него доходы.

Основные варианты получения пассивного дохода

Есть несколько источников пассивного дохода. В первую очередь это финансовые инструменты с заранее известной или прогнозируемой прибылью. К пассивному доходу также относятся некоторые инвестиционные инструменты.

• Банковские вклады
• Накопительные счета
• Облигации
• Доверительное управление
• Недвижимость
• Акции с выплатой дивидендов
• Биржевые фонды

Банковские вклады

Одним из самых простых и популярных способов получить пассивный доход является банковский вклад. За использование вложенных денег банк выплачивает вкладчику проценты. Выплаты могут быть как годовыми, так и ежемесячными. Также вклад может подразумевать капитализацию процентов.

Если инвестор имеет значительную сумму денег, то банковский депозит позволит получать неплохой регулярный доход.

Пример:

Если положить на вклад срочностью год 100 000 рублей под 8% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 8 300 рублей.

Если положить на вклад срочностью год 1 000 000 рублей под 8% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 82 999 рублей.

Важно учитывать, что некоторые банки, помимо капитализации, предлагают и возможное пополнение вклада, что может увеличить итоговую сумму пассивного дохода.

При этом деньги лучше хранить в разных банках. В случае возникновения проблем у банка (отзыва лицензии или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантированно выплачивает вкладчикам сумму до 1,4 млн рублей.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

Плюсами банковских вкладов являются их простота и доступность.

Минус депозитов — относительно низкие ставки по вкладам (по данным Банки.ру, средняя ставка в топ-15 банков по объемам депозитов в III квартале 2022 года составила 5,27% годовых, максимальная на 12 декабря — 11% годовых).

По вкладам в валюте ставки еще ниже.

В целом ставки по вкладам обычно ниже уровня реальной инфляции.

Накопительные счета

Накопительный счет, как и вклад, является традиционным способом хранения денег и получения дохода. Средства на накопительном счете, как и на вкладе, застрахованы в АСВ.

По накопительному счету, как и по вкладам, начисляются проценты, но деньги можно снять в любой момент. Однако минусом накопительного счета является то, что банк может изменить по нему ставку (в отличие от вклада), поэтому нужно регулярно проверять, изменились ли условия по счету. Тем не менее накопительный счет также может обеспечить пассивный доход.

Облигации

Облигации — вид ценных бумаг, долговые расписки государства или компаний. Преимуществом облигаций является то, что они имеют заранее установленный купонный доход, что гарантирует получение пассивного заработка. Выплаты, как правило, производятся несколько раз в год. Они могут быть даже ежемесячными, хотя такое встречается нечасто.

При этом облигации имеют фиксированный срок погашения. По данным АКРА, средний срок погашения облигаций в России составляет от четырех до шести лет. Наименее рисковые облигации — государственные облигации федерального займа (ОФЗ), но они имеют более низкую доходность, которая сопоставима с процентами по депозитам.

Корпоративные облигации (облигации коммерческих компаний) более доходны, но и более рискованны — компания может обанкротится и не выполнить обязательства.

В среднем доходность облигаций варьируется в диапазоне 6–14%, но по некоторым корпоративным выпускам она может составлять и 3%, и 20%, и даже больше.

Доверительное управление

Денежные средства также можно отдать в доверительное управление специализированной компании — профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который имеет соответствующую лицензию. Она самостоятельно выбирает наиболее подходящие инструменты для инвестирования.

Но этот вариант подходит только инвесторам со значительным капиталом, так как управляющие компании в качестве порога входа могут установить сумму в несколько миллионов рублей. Часть прибыли управляющая компания будет забирать себе.

Недвижимость

Приносить пассивный доход может также имеющаяся в собственности недвижимость. Для получения пассивного дохода недвижимость можно сдавать в аренду. Доходность аренды будет зависеть от привлекательности объекта для арендаторов.

При этом сдача в аренду жилого помещения (комнаты, квартиры или дома) может потребовать активного участия. Например, может потребоваться поиск новых арендаторов, периодическое проведение ремонта и дополнительные вложения в поддержание уровня жилья. В таком случае эта деятельность перестанет быть способом получения пассивного дохода.

Недостатком таких вложений является высокий порог входа и необходимость самостоятельно уплачивать налоги.

Чтобы получать доход в пассивном режиме, недвижимость можно передать управляющей компании (УК). Это снизит доходность аренды, так как придется платить комиссию УК, однако полностью сделает сдачу недвижимости в аренду источником пассивного заработка.

Акции с выплатой дивидендов

В качестве пассивного дохода можно также получать дивиденды с акций. Важно понимать, что речь идет именно о дивидендах, а не о перепродаже ценных бумаг на бирже (трейдинге), которая пассивным доходом не является.

Дивиденды могут выплачиваться раз в год или чаще — каждый квартал. Но доходность акций не гарантирована. Компания может не выплатить инвесторам дивиденды из-за чистого убытка или в том случае, если основные акционеры примут решение направить прибыль на развитие предприятия.

Если же рынок в целом и компания в частности находятся на подъеме, то дивиденды могут приносить регулярный пассивный доход.

При выборе такого источника пассивного дохода важно правильно сформировать диверсифицированный портфель.

Биржевые фонды

Приносить пассивный доход могут также биржевый фонды — ETF (exchange traded fund) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ и ОПИФ).

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:

При покупке фондов инвестор приобретает пакет ценных бумаг, которым владеет фонд, что позволяет диверсифицировать портфель и получить доступ к дорогостоящим ценным бумагам, например, к акциям ведущих компаний. Приобретая пай в ПИФ, инвестор получает право на часть его прибыли. Но гарантий дохода при этом нет.

Что еще может приносить пассивный доход

Помимо основных способов получения пассивного дохода, есть и ряд иных. Например, получать пассивный доход можно в интернете.

К таким способам относятся:

• Доход от авторских прав. Создав интеллектуальный продукт и грамотно оформив права на него, можно всю жизнь получать деньги за его использование.
• Доходы от размещения фотографий и видеозаписей в фото- и видеобанках. Готовую библиотеку фотографий и видеозаписей можно загрузить на стоковый сервис и получать доход за их использование.
• Доход от цифровых активов (криптовалют) можно получать за комиссию от стейкинга — обеспечения работоспособности блокчейна.
• Доходы от вложений в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Для этого может потребоваться большой стартовый капитал.

По мнению финансового советника, эксперта по финансовому планированию жизни Олега Орлова, наибольшую доходность могут иметь закрытые фонды — в среднем инвесторы могут рассчитывать на 15–30% годовых в долларовом выражении.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход не предполагает активного участия инвестора в его получении и необходимости дополнительных вложений.

Финансовый советник Наталья Смирнова отмечает, что при этом нет четкой границы, когда доход перестает быть пассивным. Например, можно получать дивиденды от акций и периодически пересматривать их состав в портфеле.

Орлов подчеркивает, что пассивным доходом однозначно нельзя считать высокорискованные инструменты и финансовые пирамиды.

Пассивный доход не удастся получить, если вложить средства в:

• Внебиржевые ПИФы. При отсутствии гарантий доходности действия с паями таких ПИФов могут потребовать активного участия инвестора.
• Покупка криптовалюты с надеждой на увеличение ее стоимости и участие в ICO (initial coin offering, первичном размещении токенов). Никаких гарантий доходности в этом случае также нет, при этом, чтобы избежать возможных убытков, инвестору придется проявлять активное участие в продаже токенов.
• ПАММ-счета. Такие счета объединяют средства инвесторов на специальном торговом счете, которым управляет трейдер и получает за это вознаграждение. Но работа с ПАММ-счетом может привести к полной потере денег, так как этот механизм часто используют мошенники.
• HYIP-проекты (high yield investment program, высокодоходная инвестиционная программа). HYIP-проекты, по мнению многих экспертов, приравниваются к финансовым пирамидам.
• Краудинвестинг (сбор средств на инвестиционную идею в обмен на долю в прибыли). Никакой гарантии доходов нет, даже если будет собрана необходимая сумма.

Что необходимо сделать, чтобы приблизиться к пассивному доходу

Для начала инвестор должен определиться с объемом вложений и подготовить финансовый план, в том числе принять решение о том, будет ли он вкладывать средства в один инструмент или в несколько, диверсифицируя портфель.

Порядок действий может быть следующий:

• Определить объем свободных средств для инвестиций.
• Определить финансовые цели, сроки их реализации и уровень риска.
• Составить финансовый план — рассчитать необходимую доходность и определить активы, которые позволяют ее получить.

Для того чтобы инвестировать в биржевые инструменты — акции, облигации и фонды, потребуется открыть брокерский счет. Выбрать брокера можно, предварительно ознакомившись со списком на сайте Банка России. Там же можно найти реестр доверительных управляющих.

По словам Смирновой, чтобы двигаться к любой финансовой цели, необходимо оценить свое финансовое состояние и посчитать, какой капитал на эту цель и к какому сроку необходимо создать.

Орлов подчеркивает, что инвестору необходимо повышать финансовую грамотность или найти грамотного финансового советника, который поможет сформировать пассивный доход. По его мнению, минимальный процент для накопления и инвестирования должен составлять не менее 10–20% от доходов. «Благодаря наглядному отчету о доходах и расходах можно и нужно рассчитать потенциальную доходность от пассивной прибыли, так как это является неотъемлемой частью стратегического планирования», — заключает он.

Смирнова отмечает, что в 2025 году менее предсказуемым будет доход в виде дивидендов от российских акций, так как сейчас немногие компании раскрывают отчетность и платят дивиденды. «При этом регулярный доход по заблокированным зарубежным бумагам недоступен, а покупать новые иностранные бумаги через российского брокера означает брать на себя инфраструктурные риски», — отмечает она, добавляя, что купить акции компаний из «недружественных» стран через российского брокера у неквалифицированных инвесторов де-факто не получится.

Пассивный доход можно получить из ничего?

Скорее, нет. Чаще всего пассивный доход подразумевает использование накоплений, которые у вас уже есть. Это могут быть деньги или недвижимость.

С чего начать?

Прежде чем решить, где использовать свои накопления, нужно определиться, сколько денег вы хотите получить. Начинать стоит с адекватной суммы, например, в размере 70% от вашего ежемесячного дохода, советует эксперт .

Вклады и квартиры

Деньги в банк

Самые простые способы получать деньги здесь и сейчас, не работая, это вложить деньги в банк.

Минусы вкладов в том, что доход с них будет небольшим – чем дольше деньги будут в банке, тем выше дивиденды. Кроме того, такой способ, конечно, подойдет тем, кто располагает крупной суммой. Правда, увлекаться тоже не стоит: государство берет под «опеку» вклады до 1,4 млн рублей.

Это значит, что в случае экстренных ситуаций (например, если у банка отберут лицензию) вы получите свои деньги и проценты обратно. Вклад свыше этой суммы можно и потерять.

Инвестиционные монеты. Это не совсем пассивный доход, а, скорее, возможность сохранить свои деньги. Золотая монета может стоить 40 тысяч рублей.

Ничего особенно серьезного вы на эту сумму не купите. Но, вложив деньги в инвестиционные монеты, вы через 20-30 лет получите точно такую же сумму, поясняет Елена Феоктистова. То есть она вырастет вместе с инфляцией.

Условно вы сможете купить все то же самое, что можете на эти деньги приобрести сегодня.

Заработать на страховке

Полисы долгосрочного страхования жизни недооценивают, а ведь на них тоже можно заработать, подчеркивает Елена Феоктистова, к тому же такие полисы помогают и сформировать капитал. Просто взять и копить деньги может не каждый – всегда находятся траты, которые кажутся безотлагательными (даже из банка деньги можно вывести раньше времени).

«Оформляя полис долгосрочного страхования жизни, вы сегодня начинаете вносить в него деньги. При этом одна часть их откладывается на виртуальный накопительный счет, а другая – на покрытие возможных рисков (ее, примерно 20%, каждый год страховая забирает себе, если страхового случая из списка, который вы обозначили в договоре, не наступило. – Прим.ред.

ред. )», – рассказывает финансовый эксперт.

Преимущество в том, что, если вы вдруг заболеете, за лечение заплатит страховая, но потом вы все равно получите вложенные накопления обратно – так работает полис долгосрочного страхования.

Заработать можно и на не слишком серьезных страховых случаях. Представьте, что вы сломали палец. Страховая выплатит вам, к примеру, 6000 рублей. Компании при этом совершенно не важно, где вам наложат гипс. Вы можете сделать это бесплатно в обычном травмпункте (ничего тут сложного нет) и заработаете на страховой выплате.

Другие виды дохода

Кэшбэк

Кэшбэк при оплате картами сегодня предлагают практически все банки. Это небольшой, но приятный бонус. Вы сами можете настраивать, как будете пользоваться программой, в зависимости от того, какие траты в вашей жизни являются наиболее регулярными.

Вложение денег в драгоценные металлы

Если говорить о вложении средств в драгоценные металлы, следует отметить, что по прогнозам экспертов, золото в 2025 году не будет расти в цене. Примерно так же ведет себя и серебро. Этот металл перестали массово использовать в промышленности.

Серебро заменяют более дешевыми аналогами, поэтому спрос на него постепенно снижается. Несмотря на это, некоторые аналитики считают, что цены на серебро могут вырасти в этом году на треть. Это обусловлено бурным развитием «солнечной» энергетики.

Этот драгоценный металл применяют для производства фотоэлементов, поэтому спрос на серебро может резко увеличиться.

На вопрос, стоит ли вкладывать деньги в золото в 2025 году, ответить не так уж и просто. В долгосрочной перспективе цены на этот драгоценный металл должны подняться. Предугадать, когда это произойдет очень сложно.

В любом случае, если золото и начнет дешеветь, то намного медленнее, чем деньги. Если искать лучшие вариантам пассивного дохода, эксперты рекомендуют инвестировать их в золото. А вот для того чтобы получить прибыль, лучше поискать другие инвестиционные инструменты.

Банковский депозит

По доходности, вложение денежных средств в банк мало чем отличается от их хранения «под подушкой». Серьезные инвесторы считают, что на такой финансовый инструмент не стоит даже обращать внимание. Банковский депозит можно использовать как промежуточное звено в движении капитала к более солидным видам вложения денежных средств.

Если вы все же решили хранить свои деньги в банке, желательно распределить их по 1,4 млн рублей по разным финансово-кредитным организациям. Такая сумма застрахована государством, поэтому вы сможете ее вернуть, даже если банк разориться.

Самый главный недостаток вложения денежных средств на депозит – это потеря набежавших процентов в том случае, если у вас возникнет необходимость снять деньги со счета. Особенно это касается долларовых депозитов.

Инвестирование денег в производство

Это не самый простой вид инвестиций, поскольку вложение денежных средств в производство какой-то продукции потребует от вас больших временных затрат. Бизнес считается самым высокодоходным инвестиционным инструментом. Если предприятие быстро развивается, риски постепенно снижаются, а прибыль увеличивается.

Вложение средств в бизнес – это самый лучший вариант для начинающих инвесторов, которые интересуются, куда вложить деньги чтобы получать прибыль. Со временем, когда капитал начнет увеличиваться, можно распределить его между другими инструментами вложения денежных средств.

Такой вид инвестирования имеет множество преимуществ:

• Государство никуда не исчезнет с вашими деньгами, поэтому вкладывая свои сбережения в такие ценные бумаги, вы абсолютно ничем не рискуете;
• Может быть, это прозвучит слишком пафосно, но вложение денежных средств в ценные бумаги государства – это инвестиции в развитие экономики своей страны;
• Прибыльность. На данный момент облигации федерального займа имеют высокий потенциал роста, поэтому они отличаются высокой доходностью. При нулевых рисках это инвестиционный инструмент демонстрирует 10–15% прибыли.

Курсовая стоимость облигаций продолжает расти, поэтому вы будете получать с них хорошие дивиденды. При необходимости можно перепродать ценные бумаги и заработать на этом приличные деньги.

Валюта

Раздумываете над тем, куда вложить деньги в Украине чтобы заработать? Самый простой способ заработка в нестабильных экономических условиях – это вложение в валюту. Опытные инвесторы, которые обладают хорошей интуицией, переводят свой капитал из одной валюты в другую и получают на этом хорошую прибыль. Это один из самых выгодных способов вложения свободных денежных средств.

Инвесторы, которые готовы рисковать, могут вложить свои деньги в доллары или евро. Стоимость этих валют колеблется в зависимости от политической ситуации в мире и цен на нефть. Более консервативные вкладчики предпочитают инвестиции в фунты стерлингов или в китайские юани, поскольку они отличаются высокой стабильностью.

Стартапы

Один из самых простых и в то же время прибыльных вариантов вложения денежных средств являются стартапы и хайп-проекты. Такие инвестиционные инструменты представлены в огромном количестве, но выбрать среди них достойный вариант не так уж просто.

Суть этого способа инвестирования заключается в том, что инвесторам предлагают вложить деньги в стартап или какой-то перспективный инновационный проект. Перед тем как инвестировать средства, нужно тщательно изучить бизнес-план, чтобы оценить его качество и правдивость. Такой способ инвестирования может приносить неплохие деньги.

Самое главное – найти работоспособный перспективный проект. Если вы решили инвестировать свои средства в стартапы, нужно вести строгий учет денежных средств и финансовых вложений, чтобы не попасть впросак.

Покупка акций

Поскольку иностранные инвесторы стали массово покидать отечественный фондовый рынок, цены на акции различных предприятий значительно упали в цене. После снятия санкций иностранный капитал начнет возвращаться в нашу страну. В связи с этим цены на акции, а особенно на голубые фишки, начнут постепенно расти.

Если тщательно проанализировать фондовый рынок, можно выбрать компании, которые производят экспортную продукцию и, соответственно, получают прибыль в валюте. В связи с падением курса национальной валюты их доходность существенно увеличилась. Это благоприятно отразилось на стоимости акций таких предприятий, а это значит, что инвесторы получают с них неплохие дивиденды.

Рассматривая разные варианты вложения денежных средств в акции, хотелось бы отдельно отметить нефтегазовый сектор. Цены на черное золото упали, но это не значит, что так будет всегда. Как только они начнут подниматься, сразу поползут вверх и цены на акции отечественных нефтегазовых компаний.

Собственный интернет-проект

Многие люди слышали, что можно зарабатывать неплохие деньги в интернете на собственном сайте, но мало кто знает, как это делать правильно. На самом деле собственный интернет-ресурс – это один из самых выгодных способов вложения денежных средств.

На сайтах можно зарабатывать разными способами:

• Контекстная реклама;
• Биржи ссылок;
• Баннерная реклама;
• Партнерские программы;
• Прямая реклама.

Для того чтобы заработать деньги на сайте нужно постоянно заниматься его продвижением в поисковых системах, иначе он не будет интересовать рекламодателей.

Чтобы добиться хороших результатов придется много трудиться и вкладывать солидные деньги в продвижение своего проекта. Новичкам, без опыта, будет сложно конкурировать с профессионалами. Но при желании, все возможно.

Это самый популярный вид инвестиций, который отличается отличной доходностью. ПИФы имеют такую же степень защищенности, как и банковские депозиты, и при этом показывают высокий уровень прибыли. Вложить деньги в паевой инвестиционный фонд может любой человек, поскольку минимальная сумма вклада во многих компаниях составляет 2 тыс. рублей.

Поскольку деятельность фондов контролируется на государственном уровне, самый главный риск такого вида инвестирования – это недополучение прибыли. ПИФы приносят внушительный доход только в долгосрочной перспективе. От краткосрочных инвестиций не следует ждать большой прибыли. Чем больше срок – тем выше доходность.

ПАММ-счета

Это самый прибыльный и самый защищенный инструмент инвестирования. ПАММ-счет состоит из средств нескольких инвесторов. Управляет им опытный трейдер.

Он не имеет права распоряжаться деньгами инвесторов в собственных целях, поэтому риск того, что управляющий снимет ваши деньги со счета, полностью исключен. Прибыль и убытки распределяют между всеми участниками ПАММ-счета, в соответствии с размером их вклада.

Инвестировать в ПАММ-счета может любой человек, даже если он не имеет опыта работы на Форекс. Если вы хотите проконтролировать работу трейдера, просмотрите историю совершенных им сделок или понаблюдайте за действиями управляющего онлайн.

Бинарные опционы

Главное преимущество такого вида инвестирования – это простые правила. Если инвестор сделает правильный прогноз на определенное событие, он заработает на этом хорошие деньги.

Используя бинарные опционы можно получать неплохую прибыль. Самое главное – научиться предсказывать изменение курса валют, стоимости товаров или индексов за определенный промежуток времени. Это самый простой способ получения высокой прибыли, не требующий от инвестора специальных знаний.

Торговля бинарными опционами может приносить хороший доход, поскольку проценты прибыли достаточно высокие. Но при этом не стоит рассчитывать на то, что вы станете миллионером, инвестируя 10 долларов. Хотя в длительной перспективе это вполне реально.

Несмотря на то, что многие эксперты считают бинарные опционы слишком рискованным предприятием, это самый простой и короткий путь к финансовой свободе.

Инвестирование в собственное развитие

Самый выгодный вид инвестирования – это развитие собственной личности, то есть приобретение новых знаний, опыта и полезных навыков. Образованные грамотные люди могут разрушить любые внутренние границы, которые мешают им достичь успеха. Что может в жизни пригодиться человеку больше, чем интеллект, хорошая память и уверенность в собственных силах? Это очень ценные качества, которые нельзя купить ни за какие деньги.

Если инвестировать средства в собственное развитие, в дальнейшем вы получите с этого отличную прибыль. Посещайте различные тренинги и семинары, покупайте полезную литературу, читайте, слушайте и применяйте свои знания на практике. Если вы будете развивать свою личность, через определенное время обязательно получите награду за этот нелегкий труд.

Что нужно сделать, чтобы получать пассивный доход?

Во-первых, определиться с суммой желаемого пассивного дохода и сроком, который есть впереди. И рассчитать сумму, которую вы будете регулярно откладывать из вашего заработка. А дальше каждый месяц эту сумм необходимо инвестировать, согласно вашей стратегии.

Для этого важно изучить инвестирование и виды активов, в которые можно вкладывать деньги. Я советую вам обратиться к книгам, в которых разобраны основные правила инвестирования (читайте также: Правило 10-30-30-30: простой и эффективный способ увеличить семейные накопления). Например, одна из лучших книг для начинающих — «Манифест инвестора» Бернстайна.

Бернстайн У. «Манифест инвестора: Готовимся к потрясениям, процветанию и ко всему остальному»

Надо понимать, что инвестирование — долгий процесс, но именно оно помогает людям преумножать накопления в несколько раз. Если вы будете регулярно откладывать и инвестировать деньги, а все проценты, которые будете получать за это время, не тратить и вкладывать, то примерно через 10 лет вы получите капитал, который обеспечит вам пассивный доход на долгие годы. Это просто математическое правило — чем длиннее срок накопления, тем больше накопленная сумма.

Почему важно начать откладывать деньги как можно раньше?

Кому-то срок в 10 лет покажется очень большим. Как говорил Уоррен Баффет: «Никто не хочет богатеть медленно». И это действительно так.

Но инвестирование — не способ сегодня вложить 1000 рублей, а завтра стать миллионером. Это способ иметь многомиллионное состояние через 10, 20, 30 лет благодаря регулярному пополнению портфеля. Достаточно посмотреть на то, как живут американские или европейские пенсионеры.

Они с юных лет откладывают деньги и инвестируют, и многие из них могут позволить себе путешествовать и наслаждаться жизнью даже в 70 лет. Все это не только благодаря пенсиям, но и собственным накоплениям. Так что капитал очень важно готовить заранее.

И чем больше лет у вас впереди, тем больше будет ваше состояние (читайте также: Деньги придут сразу: 20 привычек всех миллионеров, которые приведут вас к богатству — их легко освоить).

Платье LOVE REPUBLIC

Сапоги Furla

Платье Mist

Сапоги Tervolina

Платье Patrizia Pepe

Как потом получать проценты с накопленного капитала?