Обязательные резервы это

Обязательные резервы центральных банков – это инструмент прямого метода воздействия денежно-кредитной политики государства.

На практике обязательный резерв создается по всем привлеченным банком средствам, кроме:

• средств, которые привлечены от международных финансовых организаций;
• средств, которые привлечены от банков-резидентов;
• средств, которые были привлеченных на условиях субординированного долга.

Так, обязательный резерв не создается в РФ на:

• средства юридических лиц, привлеченные на срок свыше трех лет;
• облигации кредитных организаций со сроками погашения свыше трех лет;
• обязательства в неденежной форме (драгоценные металлы);
• обязательства перед иными кредитными организациями.

Для банков действует единый норматив обязательных резервов, кроме случаев со специализированными банками, где обычно действуют отдельные нормативы обязательных резервов.

На практике обычно для разных видов обязательств действуют дифференцированные нормативы обязательных резервов, которые зависят от:

• субъектов (юридические, физические лица).
• вида обязательств в разрезе валют (в т.ч. в банковских металлах);
• срока привлечения средств;

Функции обязательных резервов:

• выступают обеспечением обязательств банков по депозитам их клиентов. Изменяя норму обязательных резервов, поддерживается на минимально допустимом уровне ликвидность коммерческих банков согласно существующей экономической ситуации.
• выступают инструментом, который активно применяется центральным банком с целью регулирования объема денежной массы в обращении.

Воздействие обязательных резервов центральных банков на экономику

Преимущественно обязательные резервы применяются в рамках регулирования денежно-кредитной политики в процессе решения проблем долгосрочного характера в направлении регулирования денежной массы в обращении и в борьбе с инфляцией. Именно этот инструмент обеспечивает регулирование общей ликвидности банковской структуры государства.

Обязательные банковские резервы

С 2015 года в России действует Положение Банка России №507-П, которое и разъясняет, какие резервы банков являются обязательными. Это обязательства:

• перед юрлицами и предпринимателями, которые открывают счет, хранят свои деньги в банке;
• перед физическими лицами, открывающими счета, вклады;
• перед другой кредитной организацией;
• по ценным бумагам;
• иные обязательства.

Можно сказать, что обязательные резервы коммерческих банков — это некоторая обязательная страховка. Если банк обанкротился, лишается лицензии и пр., созданные резервы хотя бы частично покроют убытки пострадавших.

Банковский резерв рассчитывается в каждом случае индивидуально по установленным ЦБ РФ формулам, с применением различных коэффициентов. Уполномоченное подразделение Центрального Банка следит за верностью создаваемых резервов, контролирует финансовые организации.

Частые вопросы

Что такое резервы коммерческого банка?

Обязательные резервы коммерческих банков — это определенный процент от всех обязательств банка, который он должен хранить на корреспондентском счете, открытом в Центральном Банке.

Зачем создавать резервы коммерческого банка в Центральном Банке?

Таким образом ЦБ РФ защищает клиентов и кредиторов. Если банк не сможет выполнять свои обязательства, на это будет направлен созданный резерв.

Сколько банки должны откладывать в резерв?

Точной цифры нет. Это зависит от того, какое обязательство обеспечивается, какой коэффициент применяется к банку. Например, если речь о вкладах и счетах граждан, ИП и юрлиц, то можно ориентироваться на цифру 5%.

Что будет, если банк не сделает резерв?

ЦБ регулярно проводит проверки и сверки. Если выявляется “недостача”, к нарушителю применяются штрафные санкции.

Комментарии: 3

Вопрос: как такой резерв влияет на экономику в стране?

Вопрос: С какого счёта(расчётного, корреспондентского) банк кредитор перечисляет денежные средства заёмщику(юридическому лицу) по кредитному договору, при условии, что расчётный счёт заёмщика открыт в банке кредиторе?
Если есть возможность дать письменную консультацию, со ссылкой на нормативные правовые акты, готов её оплатить.

Уважаемый Константин, сервис Бробанк.ру не предоставляет платных консультаций. Что касается вашего вопроса, то по общему правилу, обязательство банка по предоставлению заемщику денежных средств исполняется в месте нахождения банка и считается выполненным или c момента зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика в случае, если его расчетный счет находится в банке, или с момента списания с корреспондентского счета банка соответствующей суммы, на другой счет, на который подлежат зачислению предоставленные в качестве кредита денежные средства, если он находится в другом банке. Более подробно порядок предоставления средств вы можете уточнить в обслуживающем банке.