Минсельхоз сельская ипотека отзывы

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

• в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
• в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Оформить ипотечный заем можно при соблюдении определенных условий. В первую очередь они касаются самой недвижимости. Здесь стоит отметить, что альтернативы у потенциального заемщика есть — в рамках льготной программы можно приобрести не только готовую или строящуюся недвижимость, но и построить собственный дом.

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
2. Жилого дома.
3. Земельного участка.
4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

• максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
• срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
• Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
• необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
• обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
• привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
• срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.

Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
• стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
• иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.

Также для получения в Россельхозбанке ипотеки для сельской местности, нужно предоставить следующий пакет документов:

1. Анкету на получение сельской ипотеки.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. СНИЛС.
4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

• стоимость приобретаемой недвижимости;
• предполагаемый срок кредитования в месяцах;
• размер первоначального взноса;
• уровень дохода;
• наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря.

Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

• внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
• воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
• перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
• зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

• низкую процентную ставку;
• возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
• использование материнского капитала;
• приемлемый размер первоначального взноса;
• у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
• быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Условия программы

Сельская ипотека нужна тем, кто хочет построить свое или купить готовое жилье/земельный участок в сельской местности. Существенное преимущество программы в том, что она предполагает пониженную ставку по кредиту.

Как правильно выбрать и купить дом. Как покупать готовый дом? Пошаговая инструкция

Актуальные на 2022 год условия льготного кредита

1. Максимальный ипотечный срок – 25 лет. По другим проектам кредитования этот показатель достигает 30 лет;
2. Ставка крайне выгодная – от 0,01 до 3% годовых. Процент может быть изменен в ряде случаев, прописанных в договоре;
3. Самая большая сумма, которую может выдать банк, достигает 5 млн рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока. Для остальных территорий определен лимит в 3 млн рублей;
4. Сумма первоначального взноса должна составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. В некоторых банках возможно использование материнского капитала для оплаты такого взноса;
5. Средства, полученные по программе сельской ипотеки, можно потратить: на покупку готового жилья или квартиры в строящемся доме (его высота не должна превышать 5 этажей), на приобретение участка, на возведение жилья и на завершение строительства;
6. Дом, квартира или участок обязательно должны находиться в сельской местности, где население не превышает 30 тыс. человек;
7. Страхование жилья необходимо, чтобы банк не повысил ставку по кредиту до 3%. Сейчас самая популярная ставка во всех банках – 2,7% годовых.

Это основные требования льготной ипотеки. Помимо них существуют нюансы, которые обязательно необходимо изучить потенциальному участнику программы.

Подводные камни кредитования

Пониженная ставка по кредиту – выгодная и привлекательная возможность воспользоваться программой сельской ипотеки. Но кроме преимуществ она включает в себя ряд условий, с которыми нужно обязательно ознакомиться:

1. Границы земли, на которую могут выдать кредит, строго ограничены. Так, льготный заем нельзя получить в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге;
2. В программе сельской ипотеки участвуют только определенные банки;
3. Если вы хотите построить частный дом или завершить строительство, обязаны провести работы по договору подряда, а земля должна находиться в вашем владении;
4. Ипотеку должен одобрить не только банк, но и Министерство сельского хозяйства РФ. Минсельхоз может принять положительное решение только в том случае, если лимит государственного финансирования на текущий год еще не израсходован;
5. Максимальный размер ставки – 3%. Банк законно может его увеличить, если: заемщик просрочил платеж по кредиту, денежные средства используются не по назначению/изменились цели, программа сельской ипотеки отменена. В последнем случае банк имеет право законно повысить процент до базовой или стандартной ставки. Этот пункт прописан в договоре. Согласно распоряжению правительства, каждая организация-участник обязана установить льготную, базовую и стандартную ставку для сельской ипотеки. Например, у Россельхозбанка льготная ставка составляет 2,7%, базовая – 6,95% (актуально на 2021 г.), она рассчитывается так: льготный показатель увеличивается на размер ключевой ставки Центробанка РФ. Также существует стандартная ставка – 11, 5%.

Вы являетесь собственником участка в селе Курганово (Ленинградская область) и подали заявку на получение сельской ипотеки для строительства жилого дома. Предоставили все необходимые документы, ваша кредитная история положительна. Однако банк отказывает в займе, объяснив это отсутствием финансирования.

Эта ситуация действительно возможна, если в вашем регионе выделенные на программу средства уже исчерпаны. В таком случае нужно ждать следующего года или рассмотреть другие программы кредитования.

Как получить сельскую ипотеку

Чтобы стать участником программы государственной поддержки, нужно соответствовать многим критериям. Прежде чем собирать документы:

1. Необходимо узнать, попадает ли конкретная территория под программу сельской ипотеки. Мера поддержки разработана в соответствии с госпрограммой «Комплексное развитие сельских территорий», в которой сказано, что точный список всех сельских местностей составляет правительство региона. Например, в Ленинградской области такой перечень утвержден в составе государственной программы региона «Комплексное развитие сельских территорий Ленинградской области» распоряжением областного правительства от 27 декабря 2019 года №636;
2. Убедитесь, что вы имеете право получить льготный кредит: являетесь гражданином России, в возрасте от 21 года до 65 лет, с временной или постоянной регистрацией в сельской местности. Кроме того, вы трудоустроены в селе, платежеспособны и можете это подтвердить;
3. Изучите банки, которые смогут предоставить сельскую ипотеку в вашем регионе.

После того, как вы проверили всю информацию и стали кандидатом на оформление ипотечного кредита, приступайте к сбору документов.

Перечень необходимых бумаг:

1. Заявление-анкета заемщика;
2. Паспорт с отметкой о регистрации;
3. Второй документ, подтверждающий личность (на выбор). Например, водительское удостоверение или загранпаспорт;
4. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
5. СНИЛС и ИНН заемщика;
6. Регистрация по месту пребывания (при наличии временной прописки);
7. Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости заемщика (для доказательства платежеспособности необходимо запросить справку о доходах по форме 2НДФЛ).

Этот список примерный и может быть изменен банком в частном порядке, поэтому всегда уточняйте информацию на сайте организации или у сотрудников.

Как проверить жилье перед покупкой

При покупке частного дома или дачи у собственника, не забудьте проверить недвижимость на обременения, залоги и другие проблемы. Поможет в этом выписка из ЕГРН. Документ содержит всю актуальную информацию о недвижимости, показывает даже историю владения.

Как оформить выписку:

• Зайдите на сайт ЕГРН.Реестр или скачайте приложение (доступно для любой операционной системы).
• Выберите вариант выписки, которая необходима.

• Введите адрес электронной почты, куда направят выписку и оплатите пошлину.

Документ придет в удобном для прочтения формате. Ничего расшифровывать не придется. Можно читать даже со смартфона.

Второй способ проверить недвижимость – воспользоваться кадастровой картой на сервисе ЕГРН.Реестр. Карта позволяет получить полную картину о доме и территории вокруг него – подъездные дороги, наличие заводов, производств и ж/д путей. А также показывает четкие границы участка.