Как узнать есть ли на мне кредиты

Кредитная история — это буквально история взаимоотношений заемщика с его кредиторами. Это своеобразное досье, в котором находится информация обо всех кредитах и займах клиента: какие суммы и на какой срок он занимал, насколько своевременно и аккуратно возвращал долг, допускал ли просрочки, были ли у него пени или штрафы, отказывали ли ему раньше в выдаче кредита.

Кредитная история считается хорошей, если заемщик вовремя возвращал занятые им средства, своевременно вносил ежемесячные платежи и не допускал просрочек — а в противном случае она будет считаться плохой. Даже если человек никогда не брал кредитов, его кредитная история может быть отрицательной — например, если у него есть неоплаченные штрафы ГАИ или задержки по выплате алиментов.

Где хранится КИ

Хранением кредитных историй заемщиков занимаются различные бюро кредитных историй (БКИ) — компании, которые составляют, обрабатывают и хранят информацию обо всех людях, которые когда-либо обращались в кредитные организации за выдачей средств. Всего в стране сейчас работают девять БКИ, аккредитованных Центробанком, и еще несколько неаккредитованных, и кредитный отчет по конкретному человеку возможно получить в любом из них или даже сразу в нескольких.

Чтобы узнать, в каком именно БКИ находится ваша кредитная история, необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Это созданная Центробанком база данных, где хранится информация о том, в каком БКИ находится ваше досье. Получить доступ к сведениям каталога кредитных историй можно с помощью портала Госуслуги, на сайте ЦБ, в своем банке.

Зачем проверять КИ

Банки проверяют кредитную историю своих клиентов, чтобы оценить их надежность и понять, можно ли выдать им очередной заем. Также она может быть интересна работодателям клиента, страховым компаниям или компаниям каршеринга. Но в следующих трех ситуациях узнать свою кредитную историю может быть полезно и самому заемщику.

• Перед получением нового кредита. Информация о своей кредитной истории поможет вам оценить свои шансы на одобрение заявки. Если выяснится, что история плохая, то это может быть знаком того, что стоит пересмотреть свои планы и сначала заняться ее исправлением.
• После потери документов. В случае утери паспорта важно проверить, что утраченный документ не попал в неправильные руки и его не использовали мошенники, чтобы взять кредит на ваше имя.
• Чтобы убедиться, что данные вашей КИ переданы верно. Хорошая КИ может быть испорчена из-за технических неполадок — например, случайно приписанных вам просрочек, которые вы не совершали, или различных технических сбоев. Чтобы не допустить этого, необходимо периодически контролировать свою КИ и следить за правильностью представленной в ней информации.

Платные и бесплатные способы проверки КИ

Российские заемщики имеют право дважды в год проверить свою кредитную историю бесплатно. Если лимит бесплатных проверок закончился, то следующие проверки будут уже платными. Если не хочется заниматься проверкой самостоятельно, можно узнать свою КИ через посредников — эта услуга также будет платной.

Как проверить КИ через портал Госуслуг

Чтобы получить кредитную историю при помощи Госуслуг, необходимо:

• иметь подтвержденную учетную запись
• заполнить на портале заявку на получение от ЦККИ данных о тех бюро, в которых хранится ваша кредитная история
• получить список ваших БКИ в личном кабинете
• зарегистрироваться на сайтах нужных БКИ, подтвердить свою учетную запись при помощи «Госуслуг» и отправить запрос на получение отчета о вашем персональном рейтинге
• получить сформированный отчет в личном кабинете

Как узнать КИ через ЦБ

Другой способ — обратиться напрямую в Центробанк, чтобы узнать, в каких именно БКИ хранится ваша история. Для этого вам сначала понадобится узнать код субъекта — специальный идентификатор заемщика, который выглядит как комбинация цифр и латинских либо кириллических букв. Его можно найти в кредитном договоре или уточнить у сотрудников банка, в котором вы брали кредит.

Если эти способы не помогут и найти код не получится, его можно оформить самостоятельно: для этого нужно подать заявление в банк или любое БКИ с просьбой сформировать код. Эта услуга обычно является платной.

После того, как вы узнали код субъекта кредитной истории, необходимо зайти на сайт ЦБ и отправить специальный запрос на получение сведений о БКИ. Затем ЦБ пришлет вам на почту список ваших БКИ, где можно будет узнать кредитную историю по тому же сценарию, который был описан в предыдущем пункте — через регистрацию на сайте БКИ и отправку запроса.

Как проверить КИ через посредников

Третий способ — воспользоваться услугами посредников. Это могут быть банки, брокеры, микрофинансовые организации, некоторые интернет-порталы и др. В целом проверка через посредников выглядит аналогично предыдущим двум способам, просто некоторые действия в ней выполняете не вы, а посредник.

Для проверки КИ обычно нужно зарегистрироваться на сайте посредника, подтвердить свою учетную запись и заполнить анкету с персональными данными. Посредник затем отправит за вас запрос в ЦККИ и после получения ответа составит для вас перечень БКИ, которые хранят вашу информацию. Далее нужно либо самостоятельно связаться с БКИ и запросить необходимую информацию, либо также поручить это посреднику.

Услуги посредников платные и обычно стоят от 300 до 1000 рублей за запрос.

Клиенты Райффайзен Банка могут бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — оценку качества кредитной истории. Это позволяет уточнить параметры своей благонадежности в глазах банке без обращения в БКИ и ожидания.

Можно ли узнать КИ постороннего человека или родственника

Кредитная история считается конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать сведения о ней может только ее обладатель либо те организации, которым он дал свое согласие на это. Поэтому просто так запросить чужую кредитную историю не получится. Однако существует два случая, в которых это будет возможно:

• если вы представляете юридическое лицо, которому человек дал письменное согласие на проверку его КИ
• если вы являетесь официальным представителем этого человека и у вас есть нотариальная доверенность, дающая вам доступ к подобной информации

Во всех остальных случаях законно узнать КИ другого человека будет нельзя.

Когда нужно проверять информацию

К вопросу, как узнать какие кредиты на меня оформлены, граждане приходят не просто так. На получение информации их подталкивают какие-то обстоятельства. Получить сведения нужно обязательно в следующих ситуациях:

• если вы потеряли паспорт. Есть риск, что он попадет в руки мошенника, который оформит на ваше имя кредит. После обнаружения утери нужно как можно быстрее написать заявление об утрате документа, а спустя некоторое время сделать проверку на наличие действующих кредитов;
• если вам звонят (приходят к вам домой) и говорят о просроченном кредите, оформленном на ваше имя. Это верный признак того, что кто-то оформил на вас кредит;
• в базе ФССП появился неизвестный вам долг, пристав пришел по адресу вашей прописки. Если мошенник оформил на вас кредит, коллекторы часто просто не могут с вами связаться, поэтому банки обращаются в суды;
• если вам постоянно отказывают банки, при этом вы считаете, что обладаете хорошей кредитной историей. Может дело как раз в том мошенническом кредите, который ушел в просроченные.

Насторожить должна и ситуация, когда вам звонят из разных банков, требуя вернуть неизвестный займ

Ситуация с мошенническими кредитами очень сложная. Вам придется доказывать в суде, что вы не брали эти ссуды, что это сделали неизвестные вам граждане, будет заведено уголовное дело. Так что, без проблем не обойтись, даже ваша кредитная история от такой сделки серьезно испортится.

Поэтому вопрос о том, как узнать есть ли на мне кредиты, нужно решать как можно быстрее. Тем более что сейчас это можно сделать полностью онлайн.

Как узнать, есть ли на мне кредит: обращаемся в банк

Актуально, если вы знаете, какой именно банк высказывает вам претензии о невыплаченном кредите. Например, по адресу вашей прописки пришло письмо с информацией о долге, к вам пришли коллекторы или приставы. В этом случае вы получите название банка, к нему и нужно обратиться как можно быстрее.

Для начала узнайте телефон горячей линии этой организации. Позвоните туда, расскажите о ситуации, вас перенаправят куда нужно. Обычно такими вопросами занимаются службы по работе с просроченной задолженностью. Там вам укажут точно, есть ли на вас кредиты, открытые в этом банке.

Чтобы получить точную информацию, придется посетить этот специальный отдел банка с паспортом. Там вы все и выясните: когда был оформлен кредит на ваше имя, что это за кредит, его сумму. А дальше уже последуют разбирательства и обращения в полицию.

Пока суд не признает факт мошеннической сделки, с вас так и будут требовать возврат долга, который будет постоянно увеличиваться. Кредитная история серьезно испортится.

Как проверить, есть ли на мне кредиты онлайн

Самый верный способ, как узнать есть ли на тебе кредит, — запросить свою кредитную историю. Именно там отражаются все текущие и выполненные долговые обязательства гражданина. Если на вас был оформлен кредит, информация о нем появится в досье примерно в течение двух недель.

С учетом дефицита времени возможность получения информации о кредитах в сети Интернет — бесценна

Удобный способ заказа собственной кредитной истории — подать онлайн-запрос, используя портал Государственных услуг. Обратите внимание, что получение информации через интернет возможно только при наличии аккаунта на Госуслугах.

В течение года гражданин может 2 раза получать свою кредитную историю совершенно бесплатно.

Кредитные истории граждан хранятся в специальных Бюро, которые собирают информацию, хранят ее и предоставляют финансовым организациям по их запросам. В России работают четыре основных БКИ — Эквифакс, НБКИ, и в каждое бюро можно направить онлайн-запрос на получение кредитной истории.

1. Для начала нужно зайти на сайт Госуслуг и авторизоваться.
2. Зайти на сайт выбранного БКИ и найти форму подачи онлайн-заявки на получение кредитной истории. Зарегистрироваться, заполнить все поля заявки и подтвердить свою личность через авторизацию на Госуслугах.
3. Запрос отправлен, кредитное досье поступит на адрес электронной почты гражданина. Обработка быстрая, тот же Эквифакс обещает предоставить информацию за 5 минут.

Если у вас есть зарегистрированная электронная подпись, то можно обойтись и без авторизации на сайте Госуслуг. Для получения информации клиент заполняет бланк запроса КИ, скаченный с сайта БКИ, и отправляет его на указанный бюро электронный адрес вместе с сертификатом подписи.

Платное получение информации через интернет

Также узнать, есть ли кредиты у меня кредитные обязательства, можно онлайн с помощью сторонних сервисов. Они предоставляют информацию на платной основе. Такие сервисы сотрудничают с БКИ и могут получать от них информацию.

При выборе стороннего онлайн-сервиса подавайте запросы в компании, которые сотрудничают как минимум с тремя БКИ. Если партнерских бюро мало, информация будет неполной.

За 300-500 рублей можно узнать свою кредитную историю

Схема работы таких сервисов предельно простая, граждане быстро получают информацию полностью онлайн. Нужно выбрать сервис, подать заявку на получение КИ, указав свой телефон и адрес электронной почты. Далее нужно оплатить услуги (например, с карты), после отчет в течение 10-15 минут поступит на почту. Цена услуги — от 300-500 рублей за запрос.