Госпрограмма семейный автомобиль 2024 условия

У госпрограммы есть несколько целей:

• помочь россиянам купить авто для комфортной жизни с детьми;
• повысить спрос на отечественные авто (российские марки или сборка в РФ).

Государство выделяет безвозмездные субсидии, чтобы с помощью них частично погасить кредит на авто. Купить машину за собственные деньги со скидкой не получится. Обязательное условие — посредничество банков и займ.

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2023 году

До 2021 года субсидии от государства выделялись в виде пониженной процентной ставки на займ. Предложение выглядело так:

• банки получали денежную компенсацию от государства;
• клиенты получали низкую субсидированную процентную ставку.

Сейчас механизм финансовой поддержки выглядит немного по-другому. Купить автомобиль по программе «Семейный автомобиль» можно с помощью кредита со стандартной ставкой. Сейчас это 12-17% годовых. Чем больше первоначальный взнос, тем меньшую ставку может предложить кредитная организация.

Субсидии выделяются в счет первоначального взноса. Это 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока и 10% для россиян, живущих в других регионах.

Ежегодно на программу государство выделяет несколько миллиардов рублей. Как мы писали выше, программа продлена до 2023 года.

Кто может получить льготное кредитование?

Купить семейный автомобиль по госпрограмме могут россияне:

• воспитывающие одного ребенка или нескольких детей до 18 лет;
• с водительским удостоверением;
• без кредитных обязательств за покупку машины в период с 2020 по 2021 год.

Параллельно действуют и другие стандартные требования к заемщикам: возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, хорошая кредитная история.

Заявки на кредиты лучше подавать в начале года, иначе есть риск не получить субсидии. Дело в том, что государство выделяет ограниченный бюджет на финансовую помощь. И к середине года лимит может быть исчерпан. Соответственно, заявка на кредит может быть отклонена или перенесена на следующий год.

Какие банки участвуют в программе?

Когда программа запускалась (в 2015 году), основным кредитором выступал Сбербанк. Теперь крупнейшего банковского игрока в списке кредитных организаций нет, но есть другие организации с хорошей репутацией.

Сейчас — в 2023 году — машины по программе «Семейный автомобиль» можно купить с помощью кредита в банках:

;
• Русфинанс; ; ; ; ; .

Перечень банков, которые становятся посредниками в программе, устанавливает Минпромторг. Актуальный список кредитно-финансовых организаций есть на официальном портале учреждения.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

• масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
• финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
• только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
• марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

• линейка моделей Lada;
• Niva;
• Chevrolet Niva;
• Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
• Peugeot 408;
• Citroen C4;
• Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 6;
• Renault Kaptur;
• Kia Ceed;
• Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Авто по госпрограмме «Семейный автомобиль» должно быть застраховано по полису КАСКО.

После подписания кредитного договора авто становится залогом банка. Клиент может использовать транспорт, но не может продавать или дарить его без согласия кредитной организации.

Необходимые документы

• паспорт гражданина РФ;
• водительские права;
• справка о доходах. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Некоторые кредитные организации требуют такой документ только при сумме займа, превышающий миллион рублей;
• справка из ГИБДД с подтверждением того факта, что других машин в собственности нет и не было в последние годы.

В паспорте банк проверяет не только основные личные данные клиента, но и смотрит графу «Дети». Напоминаем, что деньги выдаются только семьям с детьми.

Если супруга или супруг выступают в роли поручителя, то дополнительно нужно принести в банк свидетельство о заключении брака и паспорт жены или мужа.

Другие дополнительные документы, которые может запросить кредитно-финансовая организация: трудовая книжка, служебное удостоверение, СНИЛС и т.д.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы.

С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Семейный автомобиль – что это за программа?

В рамках льготного кредитования, семьи, воспитывающие одного или более количества детей, будут получать скидку на 10% (жители регионов Дальний Восток 25%) при покупке новой автомашины на кредит. Раньше закон предусматривал выдачу субсидии только многодетным семьям.

Изначально программа была запущена в целях повышения спроса на рынке к автомашинам отечественного производства и собранным в РФ. Но позднее ее начали распространять к некоторым видам иномарок.

Автокредитование на базе господдержки поможет многодетным семьям и родителям, воспитывающим одного ребенка, поскорее приобретать машину по выгодным условиям.

Для получения субсидии, в обязательном порядке, предъявляются нижеприведенные документы:

• заявление в форме банка-кредитора;
• гражданский паспорт;
• водительские права;
• документы поручителя (можно законной жены/мужа);
• свидетельство о рождении детей или наличие сведений в гражданском паспорте о детях (листок «Дети»);
• справка из ГИБДД об отсутствии автокредитов, оформленных в течение последних 5 лет.

Безвозмездная помощь, предоставляемая государством, позволяет сэкономить семейный бюджет. Субсидию можно получать даже если ребенок находится под опекунством или попечительством.

Программа поддержки Первый семейный автомобиль 2023 года применения не требует наличия детей в семьях, которые впервые покупают автотранспорт. Однако, брак должен быть зарегистрирован в ЗАГС.

По требованию банка, который выдает кредит, заёмщику приходится дополнительно предоставить папку бумаг в следующем порядке:

• 2-НДФЛ или справка (форма банка) о доходах;
• трудовая книжка или договор, заключенный с работодателем.

Официальное подтверждение доходов позволяет уменьшать размер процентной ставки. Также его может потребовать кредитная организация, в случаи превышения суммы займа от 1 миллиона рублей.

Согласно действующим правилам господдержки, максимальный размер автокредита составляет 1.500.000 рублей. Но когда госпрограмма Семейный автомобиль возобновится в 2023-м, исходя из рыночной капитализации и стоимости машин, этот лимит планируется увеличить.

Негативно влиять на программу льготного кредитования может дефицит на авторынке, но правительство не решает приостановить выдачу субсидии. Т.к., это необходимо для поддержания комфортной жизнедеятельности населения и показателей внутреннего маркетинга.

Первый семейный автомобиль программа поддержки 2023 – условия

Количество россиян, желающих купить машину с государственной субсидией, увеличивается с каждым годом. Поэтому правительство ежегодно расширяет категорию граждан, претендующих на льготный автокредит. Внесенные изменения, соответственно, затронули условий и сроков программы Семейный автомобиль 2023 года действия.

В том числе, на фоне нынешнего роста долговой нагрузки, финансовые органы рассматривают варианты охлаждения рынка автокредитования, что может отразиться в размере ставок. Но она будет зависеть от пропорциональной ставки ЦБ.

Компенсацию в размере 10% или 25% (регистрация местожительства в Дальневосточном округе) в рамке господдержки Первый семейный автомобиль 2023 г. могут получать пары, состоящие в законном браке, но не имеющих детей.

Главным требованием, при этом выступает отсутствие ранее зарегистрированного транспорта на их имя. То есть, ее разрешается оформить семьям, впервые покупающим машину.

Требования к участникам

Решения о выдаче субсидии принимается банком после проверки кредитной истории заявителя и достоверности информации о семейном положении (дата рождения детей, зарегистрированный брак, отсутствии ТС).

При оформлении займов действуют нижеследующие условия:

• имеется гражданство РФ (паспорт);
• есть действующее водительское удостоверение;
• брак заключен на основе закона (ЗАГС);
• семья воспитывает одного или более детей несовершеннолетнего возраста (до 18 лет);
• отсутствуют иные кредитные договоры на покупку авто, заключенные в течение последних 2 лет.

Государство запускает сразу несколько программ субсидирования, на финансирование которых бюджет в 2023-м выделяет более 13 миллиарда рублей, а на лизинг в 2023 и 2024 гг. включительно по 5 миллиарда рублей.

В рамке системы льготного автокредитования, в акции могут принимать участие жители:

• Москвы,
• Волгограда,
• Омска,
• Санкт-Петербурга,
• Уфы,
• Ростова-на-Дону,
• Екатеринбурга,
• Новосибирска,
• Челябинска,
• Нижнего Новгорода и Казани.

Также население Дальневосточного округа тоже могут получать финансовую поддержку в размере 25%. В остальных регионах необходимо уточнять доступность программы через сайты дилерских центров или выйти на связь с их менеджерами.

Субсидию для увеличения первоначального взноса дополнительно могут получать медики, по новому указу работники образовательной сферы, и российские граждане, которые сдали свое авто в возрасте от 6 лет в Trade-In.

Что касается приобретаемого транспортного средства, то в отношении него установлены следующие ограничения:

• общая масса агрегата до 3.5 тонн;
• выпуск не менее 1 года назад;
• выдача ПТС от 01.12.2022 г.;
• новая машина (нет учета в ГИБДД);
• стоимость до 1,5 млн. российской валюты.

Последнее требование не распространяется к электрокарам, покупка которых стала доступной по обновленным правилам. Семейная программа на покупку автомобиля с 2023 года разрешает приобретать электромобили с двигателем зарубежного производства.

В качестве дополнительной льготы, для покупателей транспорта с аккумуляторной батареей предоставляется субсидия в размере 25% в независимости от региона проживания. Таким образом, государство поддерживает систему «зеленого энергоперехода» на территории РФ.

Семейный автомобиль госпрограмма 2023 – список автомобилей

В льготную программу, согласно принятому решению правительства, входят нижеприведенные модели транспортных средств:

• Nissan (Almera, Террано, Кашкаи);
• Mitsubishi (OutLander, Lancer);
• Lada Granta (hatchback/lift back, универсал, sedan, кросс, учебная);
• LADA Vesta (седан, кросс, спорт, SW, CNG), X-RAY (кроссовер), Largus (фургон, universal, кросс);
• УАЗ (Patriot, Хантер, PickUp, Profi, СГР);
• NIVA (OFF Road, Нива-Legend);
• Renault (Arkana, Дастер, Kaptur, Логан, Sandero/Sandero Stepway);
• Ssang Yong Actyon;
• Datsun (Mi DO, On DO);
• Шевроле NIVA;
• Форд (фокус, Mondeo, eco-sport, фиеста, Kuga);
• Hyundai (Соларис, Creta);
• Geely Emgrand (7/Х7, GT).
• Kia (Rio/X/X-Line).
• Шкода (Октавиа, Yeti, Рапид);
• Volkswagen Polo;
• Тойота (Camry, Рав4);
• Пежо 408;
• Мазда VI;
• Шкода (Октавиа, Yeti, Рапид);
• Lifan (МУРМАН);
• Ситроён C4 седан.

Некоторые модели из вышеуказанного списка могут отпадать из-за смены поколения или модернизации системы, что обычно приводит к увеличению их стоимости. В этой ситуации, цена машины должна быть выше от 1.5 млн. рублей, чтобы она не попадала под льготу.

Также необходимо оформление электронного ПТС. А бумажный носитель передается банку, т.к., транспорт будет заложен у кредитора до полного погашения задолженности.

Нужно ли оформлять КАСКО?

Согласно действующим законам РФ, никто не имеет право вынуждать оформление КАСКО. Т.к., он относится к необязательному виду страхования в отличие от ОСАГО.

Но, банки-кредиторы могут неофициально потребовать страховой полис, потому что автотранспорт будет стоять у них в залоге до завершения периода кредитования.

При отказе оформления КАСКО заимодатель может приумножать размер процентной ставки или сокращать срок займа, что приводит к увеличению суммы ежемесячного платежа. Годовое Каско обходиться заёмщику до 6-10% от цены выбранной модели.

Можно ли погасить кредит досрочно?

В требованиях госпрограммы Семейный автомобиль в 2023-м не запрещается досрочное погашение задолженности. Учитывая сложность некоторых условий займа, многие водители добровольно возвращают деньги в банк до установленного срока, чтобы быстрее завершить свои долговые обязанности.

Обычно финансовые организации самостоятельно сокращают период автокредитования до 3 лет. Главное, для возврата суммы кредита раньше времени, в предварительном этапе нужно договориться об этом с кредитной организацией. Иначе могут возникнуть проблемы с уплатой процентов.

Желательно согласовать условия досрочного возврата средств в официальном договоре, оформляемом в письменном порядке. В документы должны быть указаны соответствующие пункты, чтобы в дальнейшем не возникали вопросы.

Банки, участвующие в программе Семейный автомобиль

В государственной программе автокредита с субсидированием части первого взноса, принимают участие нижеприведенные финансовые организации:

• ВТБ 24;
• Сетелембанк;
• УралСиб;
• РадиоТех;
• UniКредит;
• Энергобанк;
• РусФинанс;
• САРОВБизнес
• ТатСоцБанк;
• ПСА Финанс;
• Сбербанк;
• Меткомбанк;
• Совкомбанк;
• ЗЕНИТ;
• СОЮЗ;
• АО «Инвестиционный Капитал»;
• БыстроБанк;
• Кредит Европа;
• Газпромбанк;
• КБ «Санкт-Петербург»;
• РайфФайзенбанк;
• КБ «Верхневолжский»;
• Росбанк;
• МКБ «СвязьБанк»;
• Фольксваген РУС.

Папка необходимых документов и условия оформления могут отличаться в каждом коммерческом банке. Финансовые организации компенсируют определенную часть от общей цены авто за счет бюджетного капитала.