Что будет с валютными вкладами

Это зависит от санкций иностранных государств. Но вы можете в любое время получить эти средства в рублях.

Если в одном банке у гражданина несколько счетов с остатками 10 тыс. и более долларов на каждом, то он получает в долларах в совокупности 10 тыс. долларов или с каждого счета по 10 тыс. долларов в валюте?

Если в одном банке несколько валютных счетов, то гражданин сможет получить наличной валюты в совокупности не более 10 тыс. долларов.
Человек может получить до 10 тыс. долларов наличными в каждом банке, где у него уже был открыт валютный счет.

То есть, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, вы сможете получить наличными 10 тыс. долларов. Если валютные счета и вклады в разных банках — каждый банк выдаст до 10 тыс.

долларов.

У меня открыт валютный вклад/счет. Могу ли я получить наличную валюту с этого вклада/счета?

Если вклад/счет был открыт до 00:00 мск 9 марта 2022 года, вы можете получить наличную иностранную валюту в долларах США или в евро в пределах остатка на счете, но не более 10 тыс. долларов США или евро в эквиваленте 10 тыс. долларов США в пределах остатка на 9 марта 2022 года.

Средства свыше указанной суммы в период действия временных ограничений можно получить только в рублях по курсу банка на день выплаты. При этом, для средств, зачисленных на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной по официальному курсу Банка России на день выплаты.

А средства, размещенные на валютном счете/вкладе начиная c 00.00 мск 9 сентября 2022 года, будут выданы в рублях по курсу банка на день выплаты.

Забирать ли валюту?

Объем счетов в долларах и евро в России составляет около $90 млрд, это в четыре раза меньше, чем объем рублевых. Если они лежат в банках, которые не попадают в возможные санкционные списки, то вероятность негативного исхода ниже, чем для государственных банков, говорит макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его словам, даже в случае жестких санкций как минимум физические лица все равно смогут вернуть свои средства.

«У ЦБ даже в случае экстраординарных ситуаций будет возможность высадить «физиков», обменять им по какому-то текущему курсу в рубли. Они не сгорят и не зависнут», — сказал Мурашов, добавив, что не нужно поддаваться панике.

Генеральный директор УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев считает, что безопаснее было бы перевести долларовые вклады в другую валюту, например в швейцарские франки. Тем не менее из-за своей дороговизны этот вариант доступен немногим. Другим вариантом может стать открытие металлических счетов и инвестирование в драгоценные металлы, говорит Лосев.

Как сохранить сбережения?

Спасать накопления сейчас сложно из-за хаоса на рынке, говорит управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов. По его словам, сейчас инвесторам лучше всего закрыть валютные обязательства, если такие есть, и отложить крупные траты на более спокойные времена.

Партнер Capital Lab Евгений Шатов призывает не принимать эмоциональных решений насчет инвестиционного портфеля, несмотря на панику на рынке. «Я полагаю, что локальные минимумы по многим акциям были достигнуты сегодня в первой половине дня и дальнейшее падение котировок будет зависеть от степени жесткости военной операции, а также ее длительности», — говорит эксперт.

Защитным рынком в текущей ситуации аналитики «БКС Мир инвестиций» считают американский, поскольку последние события в долгосрочной перспективе будут иметь ограниченное влияние на американские компании. «Зависимость экономики США от России минимальна. Доля импорта нефти из России в США в общем объеме в 2021 году составляла всего 3,5%.

В случае санкций такую величину США смогут компенсировать как внутренней добычей, так и предложением от других стран». БКС отдает предпочтение компаниям с высокой маржинальностью, а к защитным секторам относит здравоохранение (Merck, Vertex, Gilead), потребительские товары (Bath&Body, Macy’s, Tyson Foods, Walmart), технологический сектор (Facebook, Netflix), кибербезопасность (Palo Alto, Checkpoint).

В случае дальнейшего обострения ситуации аналитики БКС называют защитным инструментом золото. Кроме того, эксперты ожидают роста цен на сырьевые товары и выделяют американские сырьевые компании — Еnergy Transfer, Williams, Rio Tinto. При нормализации обстановки на российском рынке аналитики БКС советуют обратить внимание на акции компаний, которые сосредоточены на внутреннем рынке или предлагают товары и услуги повседневного спроса.

В частности, «Магнит» и X5 Group.

Также в БКС отмечают потенциал российских акций. «Но волатильность точно еще будет, поэтому надо быть к ней заранее готовыми и понимать, какую долю портфеля можно на нее выделить. Высокая дивидендная доходность российских акций является смягчающим буфером для возможного дальнейшего падения.

Дивидендная доходность широкого рынка акций России составляет сейчас 17%, но есть риски снижения выплат из уже заработанной прибыли 2021 года», — указывает инвесткомпания.

Акции американских «голубых фишек», например Apple или Microsoft, в сложившейся ситуации считает защитным активом аналитик «Фридом Финанс» Елена Беляева. По ее мнению, продавать российские акции на текущих уровнях не имеет смысла — рынок, скорее всего, уже включил в цену самый негативный сценарий. Возможно обновление минимумов, но при первых признаках стабилизации ситуации в подешевевшие активы вернутся сначала спекулятивные покупки, а затем — и инвесторы, говорит аналитик.

По ее прогнозам, возвращения цен на прежние уровни, вероятнее всего, придется ждать не менее года, но есть надежда, что компании выплатят положенные дивиденды.

У российских инвесторов сейчас ограничен набор инструментов для сохранения сбережений, говорит директор по развитию бизнеса Alfa Asset Management (Europe) S.A. Вадим Погосьян. Обычно на открытие счета за рубежом уходят недели, а российские клиенты при открытии счета за рубежом могут столкнуться с дополнительными сложностями, отмечает он.

По мнению Погосьяна, лучший вариант сейчас — покупка валюты наличными либо покупка драгоценных металлов. Хороший способ сохранить сбережения — купить инвестиционные монеты: золотые или серебряные, считает финансист. Это монета из драгоценного металла, предназначенная для инвестирования.

В отличие от обычного слитка золота или серебра инвестиционные монеты можно забрать без выплаты НДС. «Я бы предпочел их долларам, золото оправдывает название защитного механизма», — говорит Погосьян. Так можно, с одной стороны, проинвестировать, с другой — не нести валютных рисков, которые из-за возможных санкций сильно выросли.

Можно ли сейчас снять наличные с вклада

Россияне после начала спецоперации на Украине могут снимать деньги с вкладов с некоторыми ограничениями. Крупную сумму для выдачи в рублях чаще всего придется заказывать заранее, так как в кассе может не оказаться достаточно наличности. Но такой порядок был и раньше. Для рублевых вкладов ограничений нет, можно в любой момент снять все деньги.

1. Можно ли сейчас снять наличные с вклада
2. Что будет с купленной валютой
3. Как санкции влияют на вклады
4. Как санкции влияют на платежи
5. Может ли кто-то изъять деньги с вклада
6. Отзыв лицензии банка
7. Имущественные взыскания
8. Военное положение
9. Какова вероятность блокировки вкладов
10. Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту
11. Резюме

Лимит установлен на выдачу наличных с валютных вкладов и счетов. Максимум 10 тысяч долларов или эквивалент в евро. Деньги сверх этой суммы можно оставить на счёте до отмены ограничений или снять в российских рублях.

Если клиент соглашается снять остаток в рублях, то банки конвертируют валюту по официальному курсу ЦБ РФ. Либо по собственному курсу, если он более выгоден для вкладчика. При этом брать комиссию за операции с валютой банкам запрещено до 9 сентября 2022 года.

Ограничения действуют только для операций с наличной валютой. Если оставить доллары на вкладе, условия не изменятся. Если нужно снять деньги, которые пришли на счёт после 9 марта 2022 года, при выдаче наличных банк обменяет всю сумму на рубли.

Лимиты действуют отдельно для каждого банка. Если у вкладчика 30 тысяч долларов лежат в трех банках по 10 тысяч в каждом, он сможет получить всю валюту наличными.

Лимиты не касаются валюты, которая хранится в банковской ячейке. Эти деньги можно забрать в любой момент без каких-либо ограничений.

Что будет с купленной валютой

Продавать иностранную валюту в обменниках россияне могут без ограничений. Но на покупку наличной валюты Центробанк 9 марта 2022 года ввел запрет. Такой режим должен был действовать до 9 сентября 2022 года.

Однако с 18 апреля условия смягчили. Банкам разрешили продавать физлицам наличную иностранную валюту, которая куплена банком у других клиентов после 9 апреля 2022 года.

Безналичные операции, как по покупке, так и по продаже валюты в онлайн-банке или мобильном приложении доступны, как и раньше. Можно открыть счёт в нужной валюте и обменять деньги по действующему курсу банка.

Купить доллары или евро также можно через брокера на бирже. Эту валюту можно вывести на банковский счет. Купленные евро и доллары можно хранить на счете. Либо пополнить ими валютный вклад, если это предусмотрено условиями депозитного договора.

Независимо от способа покупки снять валюту, которая поступила на счёт позже 9 марта 2022 года, можно только в рублях.

Как санкции влияют на вклады

Центробанк РФ в феврале повысил ключевую ставку до 20% годовых. С начала мая ставка снизилась до 14% годовых. Но это все равно выше, чем было до подъёма.

Ставки по вкладам тоже увеличились. В некоторых банках в марте и апреле можно было оформить вклад под 22% годовых. Но в основном такие предложения действовали на короткий срок — до 3, максимум 6 месяцев.

Вклады — один из самых надёжных способов инвестирования. Вкладчик заранее знает срок и итоговую прибыль, которую получит, если исполнит условия депозитного договора. Но много заработать на депозитах в периоды с низкими ставками не получится.

А вот если ключевая ставка высокая и процент по вкладу еще выше, можно получить более высокую прибыль, ничем не рискуя. Доход по депозиту помогает вкладчику защитить накопления от инфляции.

• вкладчик получает дополнительную прибыль за то, что отдает свои деньги в распоряжение банку;
• банки зарабатывают на том, что отдают эти деньги в долг заемщикам, и сохраняют объем ликвидности.

Привлечение банками наличных на вклады помогает укреплению рубля. Центробанк ввел ограничения по операциям с валютой и доход от депозитов многие вкладчики тратят в российских рублях. Так как не готовы покупать валюту, которую потом нельзя снять полгода. В итоге это приводит к частичному замедлению инфляции.

Изменения ключевой ставки происходят внутри страны. По сути, западные санкции никак не влияют на деньги на счетах и вкладах, которые размещены в российских банках.

Может ли кто-то изъять деньги с вклада

Деньги на счете или вкладе в банке — один из самых надежных способов хранения. Их не украдут злоумышленники. Сбережения не сгорят при пожаре.

В России действует система страхования вкладов, благодаря которой все сбережения до 1,4 млн рублей защищены. Это значит, что владелец счета гарантированно получите деньги, которые хранятся в банке в пределах установленного лимита. Даже если банк обанкротится.

Но в периоды кризиса, вкладчиков волнует и другой вопрос: возможно ли, что деньги с вклада изымет правительство, западные страны, Центробанк или кто-либо еще. В этом плане полномочия есть только у судов. Если вкладчик нарушил законодательство и кому-то должен, то его счета и вклады могут арестовать, а деньги использовать для погашения долгов.

Других законных способов снять и израсходовать деньги с чужого счета — нет. Но есть некоторые нюансы.

Рассмотрим подробнее, кто и при каких обстоятельствах может получить доступ к деньгам на вкладе, кроме самого вкладчика.

Отзыв лицензии банка

Центробанк РФ может отозвать лицензию у банка по определенным причинам. Но даже если банк объявит о ликвидации, деньги на сумму до 1,4 млн рублей владелец счета получит обратно.

1. Обязательный возврат — это все деньги банковских клиентов на сумму до 1,4 млн рублей. Эти деньги клиентам возвращают в течение двух недель с момента отзыва лицензии или объявления о ликвидации организации.
2. Возврат после урегулирования страхового случая. Клиентам возвращают все оставшиеся деньги при условии, что активов достаточно для исполнения обязательств.

Чтобы получить деньги после отзыва лицензии, банк должен входить в систему страхования вкладов. Проверяйте этот пункт перед тем, как начать работать с банком. ЦБ РФ тщательно следит за соблюдением этого правила. Все легальные российские банки входят в систему страхования вкладов.

Имущественные взыскания

Деньги на вкладе могут изъять в пользу взыскателя: государства, физического или юридического лица. Для этого открывают исполнительное производство. Порядок установлен в ФЗ №229 от 02.10.2017 года. Причем забрать деньги могут не только с вкладов и депозитов, но и в виде ценных бумаг.

Банки обязаны подчиняться постановлению судебного исполнителя. Но вкладчик может обжаловать решение. Основанием для возбуждения исполнительного производства служат решение суда, судебный приказ или подпись нотариуса.

Военное положение

В последнее время о вероятности введения военного положения ходит много слухов. Но президент Российской Федерации выступал с заявлением о том, что на данные момент это не планируется. В ФКЗ №1 от 30.01.2002 года установлено, что при введении в стране военного положения экономическая и финансовая деятельность может быть приостановлена.

Тогда деньги на счетах и вкладах могут оказаться временно заблокированы, и россияне утратят с ним доступ.

Также при введении военного положения государство может изымать у физических и юридических лиц любую собственность в целях обороны страны. Но с последующей их денежной или материальной компенсацией. Речь чаще всего идет о транспортных средствах.

Либо ином имуществе, которое может быть использовано в военных целях, а не о деньгах на счетах и вкладах россиян. В современной России военное положение еще ни разу не вводили.

Какова вероятность блокировки вкладов

Экономические кризисы заставляют вкладчиков бояться за свои сбережения. Но вероятность заморозки денег на счетах и вкладах невелика.

При ликвидации или отзыве лицензии у банка опасаться нечего — система страхования вкладов вернет накопления их владельцам на сумму 1,4 млн рублей сразу, а потом и оставшуюся сумму.

Такая система возврата денег вкладчикам действует и при добровольном уходе банка с рынка. Если о ликвидации заявят банк, занимающий минимум треть рынка, тогда возможен коллапс. Однако вероятность такого события слишком низкая. Крупным рыночным игрокам всегда помогает государство.

Введение военного положения в РФ, по заявлению руководства страны, тоже пока не грозит. Поэтому единственная возможность потерять деньги с вклада — обращение судебных приставов о взыскании средств со счета.

Если долгов другим физлицам, государству или компаниям у вас нет, никто не станет трогать ваши деньги на счетах и вкладах.

Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту

Заблокировать счета может не только государство, но и сам банк. Вернуть при этом средства может быть непросто. Если приказ о блокировке поступил от Росфинмониторинга, то заблокированные деньги использовать невозможно.

Можно попытаться обосновать происхождение денег или требовать разблокировку через суд. Но если клиент способствовал экстремизму или терроризму, выиграть дело не удастся. Ему могут разрешить распоряжаться ограниченной суммой денег — максимально 600 тысяч рублей и разово 10 тысяч рублей.

1. Расторгнуть договор по банковскому вкладу с перечислением денег по реквизитам в другой банк или выдачей наличных. Банк обязан после этого перевести деньги или выдать их клиенту. Но проблемы могут возникнуть и при получении суммы в другом банке. Здесь тоже могут приостановить операцию и запросить информацию о происхождении денег.
2. Обратиться в суд с требованием снять ограничения, если банк отказывается возвращать деньги.

Отказ банка в перечислении денег можно получить только при выполнении операций на суммы свыше 600 тысяч рублей. Но каждая ситуация индивидуальна и единого готового решения нет. Подробнее о том, какие операции называют сомнительными и почему могут приостановить платеж, читайте в отдельной статье.

Резюме

• Деньги на счетах и вкладах могут быть заблокированы по запросу судебных приставов по решению суда.
• При банкротстве банка деньги со счетов и вкладов вернут владельцу счета в период двух недель в пределах суммы 1,4 млн рублей, но если активов обанкротившегося банка хватит, то клиентам вернут и все остальные деньги.
• Банк может заблокировать деньги на счете или вкладе по ФЗ №115, и тогда клиенту придется доказывать происхождение денег, чтобы снять блокировку.
• Валюта, которая поступила на счета и вклады после 9 марта 2022 года не может быть снята наличными до 9 сентября 2022 года, если это ограничение не будет снято раньше или продлено.
• Имущество россиян может быть изъято в пользу государства при вводе военного положения с последующей компенсацией его стоимости, но к такой практике в истории современной России еще не прибегали.

Комментарии: 4

1. Ирина Стекольщикова28.06.2022 в 15:40

У меня есть счет в ВТБ в фунтах стерлингов. В банке сказали, что они отменяют операции в фунтах и предложили провести конвертацию моих средств в рубли или в евро. Как мне получить на руки мои фунты? И что мне делать в этойситуации?

Уважаемая Ирина, ВТБ попал под блокировку всех операций и активов в долларах и фунтах стерлингов. Вы можете конвертировать средства и получить их в рублях или евро.

Вероятность заморозки вкладов очень велика, с учетом того, что соответствующий Закон уже подписан и скоро вступит в законную силу. И тогда никто вам не компенсирует даже 1,4. А также будут 25 лет обещать «вернуть», как и после 1998 года.